Beaucoup de travail est consacré à l'élaboration d'un plan financier complet et les conseillers financiers ont pour tâche constante de veiller à ce que ces plans soient précis et à jour pour leurs clients. Les changements de vie et de nouvelles circonstances se produisent, ce qui rend important de réévaluer périodiquement pour s'assurer que les clients sont sur la bonne voie.

De la même manière, les plans successoraux pour les clients doivent être révisés annuellement et mis à jour pour refléter les changements de vie, les mises à jour et les problèmes les plus récents. Assurez-vous de poser les questions suivantes pour obtenir l'information dont vous avez besoin pour maintenir la meilleure planification successorale possible. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)

Qu'est-ce qui a changé?

Commencez par vous faire une idée globale de ce qui est nouveau ou différent dans la vie de votre client. »Je demande à mes clients ce qui a changé dans leur vie et qui n'est pas reflété dans leurs documents» explique Will Kaplan, fondateur de Halcyon Financial Planning . Il suggère de poser des questions sur les mises à jour dans les relations, les nouveaux ajouts à la famille ou les changements avec un héritier actuel, ainsi que des questions moins tangibles. Kaplan parle de choses comme: «Est-ce qu'ils sont devenus plus ou moins charitables, leurs souhaits sont-ils toujours alignés sur leurs documents ou y a-t-il eu un changement?»

Les données associées aux comptes doivent également être exactes. "Assurez-vous d'avoir une liste cachée avec les mots de passe pour tous les comptes", suggère Jamie Block de Wealth Design Retirement Services, ajoutant qu'il est également important mettre à jour la liste des mots de passe au besoin. (Pour en savoir plus, voir: 5 façons de gâcher la planification successorale .)

Vos bénéficiaires sont-ils précis?

Katie Brewer de Your Richest Life Planning dit qu'il est important de s'assurer que tous les comptes reflètent le bon bénéficiaire si quelque chose devait arriver au client. Cela s'applique aux comptes existants et nouveaux. "S'ils ont rejoint un nouvel employeur, nous examinons le 401 (k) pour s'assurer que les bénéficiaires sont mis en place en fonction de leurs intentions de planification successorale", explique Brewer.

De plus, vous devriez vérifier auprès de vos clients pour vous assurer que les bons bénéficiaires sont correctement protégés. Peter J. Creedon, de Crystal Brook Advisors, interroge ses clients sur la dynamique entre les bénéficiaires pour s'assurer que tout le monde s'entend bien et que le client peut répondre à la nécessité de protéger un bénéficiaire s'il y a risque d'intimidation ou d'intimidation. (Pour plus d'informations, voir: Désignation d'une fiducie comme bénéficiaire de la retraite .)

Communiquez-vous avec tous les documents nommés?

Il est important que les clients communiquent avec vous et avec toute personne désignée responsable de certaines actions dans le cadre de leur plan successoral. "Je demande [aux clients] s'ils ont identifié et communiqué avec les personnes qui agiront comme agents en ce qui concerne la procuration financière et médicale », explique Kaplan.«Est-ce que l'individu sait qu'il a été identifié pour ce rôle, est-il toujours prêt à jouer ce rôle et est-il toujours prêt à le faire?»

Bloquez les notes dont vous avez besoin pour vous assurer que les personnes Les documents de planification successorale sont toujours vivants. Elle suggère également de vérifier que les tuteurs nommés pour s'occuper des enfants sont encore des choix appropriés, et de s'assurer que toutes les fiducies mises en place pour protéger les enfants mineurs sont mises à jour si ces enfants ont grandi et sont capables de gérer les biens hérités. (Pour en savoir plus, consultez: Modifications de la loi sur la planification successorale que vous devez connaître .)

Enfin, vous devriez encourager les clients à communiquer périodiquement avec leur avocat en planification successorale. Creedon dit qu'il demande quand les clients sont restés en contact avec leurs avocats pour revoir et mettre à jour leurs plans si nécessaire.

Avez-vous reçu un héritage?

Lorsque vous vous concentrez sur l'héritage qu'un client peut laisser derrière lui, il est facile d'oublier que le client peut être l'héritier de quelqu'un d'autre. Selon Trace Tisler, planificateur financier agréé (CFP) et fondateur d'Epic Financial, il s'agit d'une question importante à poser afin que les actifs supplémentaires soient ensuite inclus dans le plan successoral du client. Il dit qu'une nouvelle fiducie peut être nécessaire pour gérer les actifs hérités comme les comptes de retraite individuels (IRA). (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour les transferts de richesse familiale .)

Autres questions importantes à poser

Tisler suggère une série d'autres questions à poser dans le cadre d'un examen annuel de la planification successorale d'un client documents. En voici quelques-uns, dit-il, aux conseillers:

• Pour les entrepreneurs, renseignez-vous sur toute nouvelle entreprise ou tout nouveau partenaire. »Vous devrez peut-être modifier les conventions de société, les fiducies ou l'assurance-vie.
• Le client a-t-il des poursuites judiciaires à son encontre? »Certains actifs sont« protégés contre les créanciers », tandis que d'autres peuvent être protégés en les transférant à un conjoint», explique-t-il.
• Vous devez vous renseigner sur les polices d'assurance-vie pour les clients ayant des polices à terme. Tisler dit que les changements dans les produits d'assurance vie potentiels peuvent signifier que les clients doivent reconsidérer comment leurs actifs sont distribués aux héritiers.

The Bottom Line

Les clients de tous les âges peuvent connaître d'importants changements de leur vie d'une année à l'autre. En gardant à jour leurs plans financiers, n'oubliez pas de vous familiariser avec leurs besoins en matière de planification successorale. Selon leur situation, ils peuvent avoir besoin de mettre à jour leurs documents. Ces questions vous aideront à secouer l'information nécessaire pour les guider tout au long du processus. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers devraient se mettre à la place des mandataires immobiliers .)