Trouver un nouveau conseiller financier peut être une tâche ardue, mais il s'agit en réalité d'un processus en deux étapes. Lire à l'avance pour la contribution d'experts et plus pour vous aider à trouver le conseiller financier qui convient.

Deux étapes vers un nouveau conseiller financier

Tout d'abord, vous devez trouver des candidats potentiels, que ce soit par le biais de références ou peut-être en passant sur quelqu'un en ligne, via un magazine ou un programme télévisé. Deuxièmement, vous devez déterminer si une personne peut satisfaire vos besoins.

"La plupart des investisseurs se soucient le plus de deux choses", a déclaré David Marotta, de Marotta Wealth Management à Charlottesville, en Virginie. "Ils veulent que la valeur de leur portefeuille augmente et ils veulent obtenir un rappel de leur conseiller dans les 24 heures. "

Si vous faites affaire avec une grande institution financière, vous auriez probablement reçu un conseiller junior qualifié pour travailler avec votre conseiller financier.

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"Si le conseiller financier est employé dans une société de conseil ou de courtage régionale ou nationale, telle que Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity, etc., le cabinet cédera le client et les comptes à un nouveau "Si le conseiller financier est indépendant avec des associés autorisés ou des partenaires, ou affilié à un courtier, alors généralement les associés, les partenaires ou le courtier", a déclaré Anton Bayer, PDG de Up Capital Management à Granite Bay, Californie. Le scénario le moins favorable est que si le conseiller financier est un petit conseiller indépendant sans associé ni associé licencié et non affilié à un courtier, il est possible qu'il n'y ait pas de plan de relève pour le conseiller financier. Dans ce cas, les actifs restent chez le dépositaire mais aucun consultant financier n'est responsable des comptes Le client devra nommer un nouveau consultant financier ou transférer le compte à un nouveau consultant financier "

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Que vous recherchiez un conseiller ou que vous en évaluiez un nouveau, traitez-le comme si vous examiniez un nouvel employé. Vous devez être assuré du style d'investissement et d'affaires du nouveau consultant en termes de stratégie d'investissement, de régularité des appels, de textes ou de courriels pour vous tenir au courant.

Ces gens travaillent pour vous - et non l'inverse.

Comme pour d'autres décisions importantes, il est souvent préférable de s'appuyer sur de sages conseils d'amis, de parents et de collègues qui peuvent vous faire bénéficier de leur sagesse et de leur expérience.

"Obtenir une recommandation d'un ami sur un conseiller financier vous aide à prendre confiance dans la décision", a déclaré Marotta. "Une recommandation personnelle peut également aider car elle pourrait éliminer qui vous ne devriez pas aller."

Vous pouvez également trouver un conseiller en visitant le site Web de l'Association nationale des conseillers en finances personnelles (NAPFA).Le site vous permet de rechercher des conseillers dans votre région ou de rechercher une personne en particulier.

La deuxième étape: déterminer si le conseiller vous convient

Poser les bonnes questions

Il peut être plutôt difficile de décider qui pourrait être la meilleure personne pour vous aider à gérer votre argent. Michael Solari, de Solari Financial Planning à Bedford, N.H., suggère sept questions élémentaires:

Quels sont les frais de gestion des actifs?

Quelle est votre philosophie d'investissement?

• Avez-vous déjà été cité par un organisme professionnel ou réglementaire pour des raisons disciplinaires?
• Fournissez-vous des conseils de planification financière et gérez-vous les investissements?
• Travaillerez-vous directement avec moi ou travaillerai-je avec d'autres associés?
• À quelle fréquence fournissez-vous des bilans / avis?
• Quel est votre plan de succession?
• Confiance
• Choisir le bon conseiller dépend souvent de vos besoins d'investissement. Dena Minning, présidente et gestionnaire principale de portefeuille chez Personal Asset Management à Treasure Island, en Floride, a déclaré qu'il existe plusieurs types de personnes en matière d'investissement.

"Ceux qui savent ce qu'ils veulent, aiment et ont besoin et ceux qui ne savent pas", a déclaré Minning. "Pour le premier type de personne, ils seraient nécessairement au courant de ce que les investissements étaient bons et peuvent généralement avoir été utiliser le conseiller comme caisse de résonance et placer des métiers ou chercher des idées. "

Minning a souligné que la confiance est le concept clé de tout type de relation.

"Et, pour faire entièrement confiance à un conseiller, l'investisseur devrait insister pour avoir un conseiller qui s'engage à agir dans un cadre juridiquement contraignant," a déclaré Minning. "Cela signifie que le conseiller s'engage à mettre les besoins des investisseurs avant leur »

Ceci est un point important: quelqu'un qui sent une commission à partir de vos gains essaiera de vous parler comme s'il devenait son client Une façon de tester son niveau d'intégrité est d'examiner ses compétences Par exemple, Minning a déclaré appartenir à un groupe de conseillers appelé le Comité pour une norme fiduciaire, qui s'engage, par écrit, «à assurer que toute réforme financière concernant la norme fiduciaire , 1) répond aux exigences de la norme fiduciaire authentique, telle qu'elle est actuellement établie dans la Loi de 1940 sur les conseillers en placement, et 2) couvre tous les professionnels qui fournissent des conseils financiers et d'investissement ou qui se présentent comme offrant conseil financier ou d'investissement, sans exceptions et sans exemptions. "

Avant de faire des affaires, vous pouvez faire une simple recherche sur Google du nom du conseiller et ajouter une rubrique telle que" actions légales "ou" audiences disciplinaires "pour voir si cette personne a eu des problèmes formels.

Conseillers rémunérés seulement

Minning a également déclaré que les investisseurs novices devraient travailler avec un conseiller à honoraires seulement pour réduire les conflits d'intérêts entre la rémunération du conseiller et les intérêts du client.

"C'est ce que les conseillers NAPFA sont.Les honoraires seulement garantissent que la rémunération du conseiller ne conduira pas la solution d'investissement, puisque les conseillers honoraires seulement reçoivent le même montant indépendamment de ce qu'ils recommandent, "Minning a dit." Les honoraires-basés et les conseillers basés sur commission peuvent et obtiennent payé des montants radicalement différents, en fonction des investissements qu'ils choisissent pour leurs clients. Et, ce seul fait est le plus responsable de la vente de mauvais investissements. "

Qualifications

La compétence est également cruciale. Pour mesurer cela, examiner son dévouement à l'art de fournir des conseils en placement.

Les diplômes d'études supérieures et les citations sont un bon début. Pour la planification financière, votre candidat possède-t-il une certification de Certified Financial Planner (CFP)? Pour les conseils fiscaux, qu'en est-il de l'expertise en comptabilité publique certifiée (CPA)? Et pour les questions d'assurance et de planification successorale, votre conseiller a-t-il atteint la maîtrise en tant que souscripteur d'assurance-vie agréé?

Quels services professionnels votre conseiller vous propose-t-il pour vous aider à prendre des décisions concernant vos placements? Certains conseillers mettent à la disposition de leurs partenaires des conseils d'experts supplémentaires.

"Nous avons un analyste à temps plein qui connaît bien les allocations de portefeuille et les titres et discute de ces sujets avec les clients", a déclaré Susan Spraker, fondatrice et PDG de Spraker Wealth Management Inc.

A consultant financier qui a un domaine spécifique de la connaissance peut être un confort quand une question spécifique se pose.

"C'est l'une des raisons pour lesquelles nous croyons que les entreprises avec plusieurs conseillers font mieux pour leurs clients", a déclaré Marotta. "Cela permet également aux conseillers de se spécialiser, de sorte que si vous avez un conseiller junior, ils sont les meilleurs dans leur spécialité."

The Bottom Line

Ça peut être un choc quand un consultant financier de longue date quitte votre sphère parce qu'il a pris sa retraite, est décédé ou a été viré de son entreprise d'investissement.

Une chose est sûre: vous ne devriez pas prendre une décision rapide ou sauter à une conclusion hâtive. Tout comme vous ne prendriez pas médical Si vous recevez des conseils d'un parfait inconnu ou si vous accordez une procuration à quelqu'un qui a des antécédents douteux, vous feriez preuve d'insouciance pour permettre à un étranger non reconnu d'influencer vos finances.