Table des matières:
Les rentes peuvent être un excellent investissement pour l'épargne-retraite et la planification successorale, mais elles sont souvent abandonnées en raison des dépenses et des contrats à long terme associés à ce type d'investissement. Si de l'argent est retiré d'une rente avant que le contrat ne spécifie, de lourdes pénalités sont imposées. En outre, des pénalités fiscales peuvent être impliquées lorsque des fonds sont retirés d'une rente. Le montant de la pénalité dépend de l'âge de l'investisseur au moment du retrait, de la durée de l'investissement et des circonstances du retrait.
Frais de rachat
Les contrats de rente sont émis par des compagnies d'assurance pour une durée d'investissement spécifique, généralement de quatre à sept ans. Pour chaque année de l'investissement est détenu, la pénalité pour les changements de retrait anticipé, plus bas, plus la rente est détenue. C'est ce qu'on appelle un calendrier de cession. Il n'est pas rare qu'une pénalité de retrait anticipé ait été imposée au cours des premières années de détention d'une rente supérieure à 5%.
Sanctions fiscales
En plus des pénalités imposées par la compagnie d'assurance, les retraits anticipés peuvent également entraîner une pénalité de l'Internal Revenue Service (IRS). Les rentes sont considérées comme un produit de retraite par l'IRS, peu importe si le contrat est détenu dans un compte de retraite individuel (IRA). Même les rentes non-qualifiées exigent que le propriétaire atteigne l'âge de 59 ans 5 avant de recevoir des distributions sans pénalité.
Retraites d'invalidité et de soins de longue durée
Heureusement, en tant que comptes de retraite, les rentes permettent un retrait anticipé sans pénalité dans le cas où le rentier devient invalide. De plus, certains contrats offrent l'avantage de prendre des retraits sans pénalité pour payer les frais de soins de longue durée. De nombreux contrats permettent également au propriétaire de retirer jusqu'à 10% de la valeur du contrat ou de la prime chaque année, tel que défini dans le contrat, sans pénalité.
Comment acheter des rentes (et quand ne pas le faire) | Les rentes
Sont des produits compliqués qui nécessitent des devoirs de base avant de demander des devis. Les retraités voudront réfléchir à la façon dont ils envisagent leur style de vie et même leur mortalité potentielle pour trouver un produit de rente qui leur convient, ou même pas du tout.
Quel rôle les rentes devraient-elles jouer dans votre retraite? | Les rentes fixes Investopedia
Peuvent fournir une protection du revenu aux personnes qui craignent de survivre à leurs actifs. Mais n'achetez pas une politique plus importante que celle dont vous avez vraiment besoin.
Mon mari a un compte 401 (k) qui est 100% investi avec 8 $ , 000 balance. Nous sommes en forclusion et avons besoin d'un retrait de difficultés. La société de gestion de portefeuille qui gère le compte de mon mari dit que nous ne pouvons rien retirer parce que nous n'avons malheureusement pas
Les conditions dans lesquelles les retraits peuvent être effectués à partir d'un plan qualifié, incluant un plan 401 (k) , sont déterminés par les dispositions du document de plan (élu par l'employeur). Certains régimes permettront des retraits de difficultés de tous les actifs du régime, tandis que d'autres limiteront les retraits de difficultés aux actifs attribués aux cotisations de report de salaire.