Dans leur forme la plus pure, les robo-advisors sont une alternative technologique pour le conseil en investissement. Les clients vont sur un site Web, remplissent un questionnaire et le robo-conseiller leur conçoit un portefeuille basé sur des algorithmes d'investissement.

Cependant, tous les robo-conseillers ne suivent pas ce modèle d'interaction client-ordinateur strict. Ce point a récemment été évoqué lorsque Financial Engines a annoncé qu'elle augmenterait l'accès à ses conseillers pour les clients participant au régime de retraite. Les moteurs financiers, qui ne sont généralement pas associés à la toute dernière vague de robo-conseillers, offrent des conseils en ligne aux participants du régime 401 (k) depuis près de 20 ans. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers Robo peuvent vous aider, vous et votre portefeuille. )

Prise de Vanguard

Le Robo-conseiller hybride de Vanguard a connu beaucoup de succès. Le modèle offre un conseiller financier employé par Vanguard en direct en combinaison avec des services automatisés en ligne dans des domaines tels que l'allocation d'actifs et le rééquilibrage. À la fin de 2014, le service avait permis d'amasser quelque 4 dollars. 2 milliards d'actifs sous gestion avant de déployer officiellement le service auprès du public. (Pour une lecture similaire, voir: Un regard sur Robo-Advisor de Vanguard .)

Une grande partie de cet argent provient d'investisseurs Vanguard existants qui, selon la société, ne travaillaient pas déjà avec un conseiller. L'avantage de Vanguard est de facturer aux clients 30 points de base pour les services comprenant un plan financier, l'allocation d'actifs et la sélection de fonds, le rééquilibrage et l'accès à un conseiller financier en direct par téléphone. Ce service s'adresse à un large éventail de clients, y compris les baby-boomers. (Pour une lecture connexe, voir: Façons dont les conseillers devraient évoluer en 2015 et au-delà de .)

BlackRock + FutureAdvisor

Gestionnaire d'actifs BlackRock a fait l'acquisition de Robeco-conseiller FutureAdvisor au cours de l'été 2015. Il est assez évident que BlackRock ne s'intéresse guère à la clientèle robo-conseiller existante de FutureAdvisor; il voulait la technologie. BlackRock a indiqué qu'elle intégrerait cette technologie dans divers canaux de distribution qu'elle utilise conjointement avec les conseillers financiers traditionnels. (Pour la lecture connexe, voir: Ce que signifie l'entrée Roboadvisory de Blackrock .)

L'espoir est de faire des percées avec les conseillers traditionnels qui utiliseront probablement plus de produits de BlackRock, comme ses FNB iShares. Bien que cela ne soit peut-être pas une considération directe de BlackRock, il s'agit d'une autre étape vers la création de services de robo-conseillers hybrides. La technologie que BlackRock mettra à la disposition de ces conseillers financiers traditionnels leur permettra d'offrir la technologie robo à leurs clients tout en travaillant avec eux à un niveau personnel. (Pour une lecture similaire, voir: Un Google Robo-Advisor est-il à l'horizon? )

Les géants de l'industrie prennent l'appât Robo-Bait

Charles Schwab a fait sensation en début d'année avec le lancement de son Robo-Advisor Intelligent Portfolios, destiné aux investisseurs. L'entreprise de services financiers a suivi le lancement avec l'introduction de ses services de portefeuilles intelligents institutionnels, qui sont conçus pour être utilisés par les conseillers financiers qui détiennent des actifs avec Schwab Institutional. Les conseillers peuvent personnaliser le service jusqu'à un certain point et ils peuvent choisir quelle interaction humaine avoir avec les clients qui l'utilisent. (Pour une lecture similaire, voir: Le nouveau service Robo-conseiller de Schwab expliqué et Schwab lance Robo-conseiller pour les conseillers .)

Fidelity, qui a récemment fait équipe avec conseiller parvenu et pionnier Betterment à cibler les conseillers financiers qui ont la garde de leur unité institutionnelle. Encore une fois, les conseillers qui offrent ce service à leurs clients peuvent décider du rôle que la technologie joue dans l'interaction qu'ils ont avec leurs clients. (Pour la lecture connexe, voir: Quel Robo-conseiller est le meilleur pour les conseillers financiers et Comment Fidelity aide les conseillers à abandonner des clients non rentables .)

Un autre modèle

Capital personnel offre par téléphone des conseillers financiers en direct qui sont disponibles pour répondre aux questions des clients et discuter de divers aspects de la planification financière et de l'investissement. Le site Web décrit la solution de la façon suivante: «Nos outils financiers vous donnent une image de votre vie financière complète, de vos investissements et autres. Et nos conseillers dévoués vous donnent des conseils personnalisés, avec une technologie avancée, en toute transparence. Le résultat transformera la façon dont vous comprenez, gérez et augmentez votre valeur nette. "(Pour plus de détails, voir: Amélioration vs conseiller financier: quel est le meilleur? ) Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter Robo-conseillers ont eu un impact profond sur le secteur des conseillers financiers - D'abord et avant tout, ils ont élargi la façon dont les conseillers financiers traditionnels travaillent avec les clients et, plus important encore, les façons dont les investisseurs peuvent obtenir des conseils financiers. (Pour la lecture connexe, voir:

Qui gagne avec Robo-Advisors? Tout le monde?

) The Bottom Line Robo-conseillers et conseillers traditionnels peuvent - et devraient - exister en harmonie. La combinaison du conseil humain et de la robo-technologie est une excellente combinaison pour les investisseurs et les conseillers financiers. À l'avenir, s'attendre à ce que les conseillers de robo utilisent des interfaces et des fonctionnalités plus humaines et s'attendent à ce que les conseillers humains adoptent davantage de fonctionnalités de type robo-conseiller. (Pour plus de détails, voir:

Les 5 principaux mythes du Robo-conseiller.

)