Les investisseurs plus âgés et plus riches modifient leurs préférences en matière de conseils en placement. Ils ne s'inscrivent plus seulement pour obtenir des conseils financiers d'un planificateur financier agréé (CFP) pour gérer tous leurs actifs, payer des frais de gestion au nord de 1% et suivre aveuglément les recommandations du conseiller. La tendance de robo-conseiller en croissance rapide, ainsi que la sensibilité croissante des investisseurs à la fois pour les fonds à frais élevés et les conseillers à frais élevés, changent la façon dont les investisseurs plus âgés gèrent leur argent.

Où les investisseurs obtiennent des conseils

Une étude récente réalisée par Hearts et Wallets, Explore Pre / Post-Retirees 2016: Digital Habits Revealed , a révélé qu'une personne sur 53 53 Les 74 ans sont susceptibles de combiner les conseils des ressources en ligne et des professionnels financiers rémunérés. Les participants à l'enquête avaient des actifs d'investissement allant de 500 000 à 5 millions de dollars. Dans l'ensemble, ce segment du marché comprend 4,5 millions de ménages avec près de 8 $. 5 billions d'actifs investissables.

La recherche montre une volonté croissante des investisseurs plus âgés d'obtenir de l'information en ligne, la consommation d'information numérique augmentant de 8% par rapport à l'année précédente. Environ la moitié des 53 à 64 ans comptent sur Internet pour obtenir des informations financières, une augmentation par rapport à 41% en 2015. Cinq pour cent comptent uniquement sur l'information numérique pour obtenir des conseils financiers, comme beaucoup de leurs pairs plus jeunes. De toute évidence, la tendance à l'utilisation de conseils financiers en ligne se développe chez les Américains âgés. Pourtant, les conseillers financiers sont toujours importants pour ce groupe qui approche ou qui est déjà à la retraite.

L'enquête Hearts and Wallets a également révélé une tendance émergente dans la façon dont les investisseurs plus âgés recherchent des conseils financiers auprès des conseillers. Il semble que l'appétit des investisseurs âgés pour les frais dérivés d'un pourcentage de l'actif sous gestion (ASG) diminue en échange d'une rémunération forfaitaire liée à un modèle de services financiers précis. Cela provoque une conversation entre les conseillers financiers qui ont besoin de réévaluer leurs modèles de rémunération. (Pour en savoir plus, voir: Un remaniement est en train de se produire pour l'industrie du conseil. )

Les conducteurs de ce changement

En fin de compte, c'est Internet qui conduit ces changements. Plus d'informations financières sont disponibles en ligne que jamais auparavant. La recherche qui montre l'impact négatif des frais élevés sur les rendements à long terme est répandue sur les sites Web financiers. L'accès à des conseils de placement à frais réduits dans l'industrie du conseil automatisé ainsi que dans les modèles hybrides de robo-conseillers entraîne également les changements dans le comportement des investisseurs. (Pour la lecture connexe, voir: Pourquoi les riches auront toujours besoin de conseillers humains. )

Les décisions financières sont difficiles et les résultats de ces choix sont conséquents. Par exemple, si vous demandez des prestations de sécurité sociale tôt, plutôt que plus tard, vous sacrifiez une prime mensuelle plus importante pour une plus petite.Pour ces décisions complexes, les consommateurs recherchent des informations provenant de plusieurs sources pour faire les choix les plus éclairés.

Laura Varas, fondatrice de Hearts & Wallets, a souligné un changement dans les besoins des investisseurs en matière de conseils financiers dans un récent article InvestmentNews . Elle a dit que les investisseurs passent de l'orientation dans le choix des investissements à un désir d'obtenir des informations, des connaissances d'experts et de soutien lors de la navigation dans les eaux d'investissement.

Implications pour les conseillers

L'évolution des comportements des investisseurs encourage les conseillers à trouver d'autres façons de faire des affaires. Le Groupe Spectrem a ajouté à cette conversation dans un récent rapport intitulé Relations avec les conseillers et exigences changeantes en matière de conseils . L'étude a révélé que les investisseurs étaient plus intéressés par une relation de confiance avec leur conseiller que les rendements absolus. Spectrem a constaté que l'un des traits les plus importants que les investisseurs recherchent auprès de leur conseiller financier est une communication régulière et une approche proactive. Seulement 30% des participants à l'étude Spectrem ont déclaré qu'ils allaient congédier le conseiller pour des pertes sur une période de deux ans.

The Bottom Line

De plus en plus d'investisseurs fortunés combinent des conseils en ligne et des conseils humains. Ils préfèrent des conseils de planification financière holistique et une communication régulière. Les conseillers financiers doivent être flexibles et sensibles aux besoins ciblés de leur clientèle, et peuvent trouver que les nouveaux outils numériques peuvent les aider à répondre à ces préférences. (Pour en savoir plus, voir: Ce que pensent les millionnaires de l'humain contre les robo-conseillers .)