Les Robo-conseillers ont fait sensation sur le marché de la gestion de patrimoine et constituent une concurrence féroce pour les conseillers financiers traditionnels. Ces plateformes offrent une gestion de portefeuille rationalisée avec moins de frais, ce qui les rend attrayantes pour les investisseurs qui sont à l'aise avec une approche plus passive et qui prennent des décisions basées sur l'information et la communication en ligne.

Pour les femmes, la question de savoir si l'on choisit un robo-conseiller ou un conseiller humain n'est pas toujours un problème. Les femmes peuvent avoir des objectifs d'investissement très différents de ceux des hommes, et certains peuvent préférer beaucoup de soutien lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement. Par exemple, une étude de Prudential a révélé que même si seulement 37% des hommes se sentaient très bien équipés pour prendre des décisions financières, il y avait encore moins de femmes (22%).

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Ces différences font qu'il est particulièrement important pour les investisseurs femmes de peser soigneusement les deux parties lorsqu'elles choisissent entre un robo-conseiller et un gestionnaire de patrimoine traditionnel. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients les plus importants que les femmes doivent garder à l'esprit lorsqu'elles décident de la gestion de leurs actifs.

Ce qui rend les conseillers-robots attrayants pour les femmes Investisseurs

Les Robo-conseillers ont beaucoup de points positifs, la commodité étant avant tout. Ces services analysent votre portefeuille, ainsi que votre âge et la tolérance générale au risque, et utilisent cette information pour déterminer la meilleure répartition d'actifs pour vous, en utilisant un algorithme informatique. En supprimant l'élément humain, les robo-conseillers sont en mesure de rationaliser la gestion de vos actifs, ce qui signifie moins de travail (et de coût) pour vous. (Pour en savoir plus sur le choix d'un robot-conseiller, consultez: Les 5 meilleurs conseillers-robots pour les investisseurs en 2016 .)

Pour les femmes qui ne sont pas à l'aise de discuter de leurs finances avec un étranger, cette approche de non-intervention peut être attrayante. Selon une étude de Fidelity, 50% des femmes qui utilisent les services d'une société d'investissement n'ont jamais parlé avec un représentant - 17% d'entre elles parce qu'elles se sentaient trop intimidées pour avoir une conversation sérieuse sur leur stratégie d'investissement et leurs objectifs. Mais les vies occupées des femmes, avec leurs rôles multiples, sont aussi un facteur dans leur manque de communication.

Dans cette même étude, 33% des femmes ont déclaré que la pression du temps était une raison pour ne pas contacter un conseiller. C'est un problème que les robo-conseillers sont particulièrement bien préparés à gérer. La plupart de ces plates-formes prennent le temps de gérer votre portefeuille en exécutant certaines tâches, telles que le rééquilibrage et la récupération des pertes fiscales, automatiquement.

Les Robo-conseillers abordent également un autre facteur pour les femmes investisseurs: moins de confiance dans leur savoir-faire en matière d'investissement.Dans un livre blanc de Merrill Lynch, 55. 3% des femmes ont déclaré qu'elles en savaient moins que l'investisseur moyen sur les marchés financiers et l'investissement en général. Seulement 27. 2% des hommes étaient d'accord avec cette affirmation. Le fait que les robo-conseillers utilisent un algorithme qui tient compte de vos préférences en matière d'investissement et de leur tolérance au risque peut vous aider à dissiper les inquiétudes que vous ne connaissez pas suffisamment sur le marché. Au lieu d'avoir à passer des heures à rechercher des investissements individuels, vous pouvez avoir confiance que votre portefeuille est guidé par des experts. Cela peut être rassurant pour toute personne soucieuse de prendre la mauvaise décision avec leur allocation d'actifs.

Le coût moins élevé associé aux robo-conseillers est une autre marque en leur faveur. Selon le service que vous choisissez, les frais annuels peuvent varier de 0,15% à 0,50%, comparativement à 2% à 3% pour un conseiller humain traditionnel. Avec certains robo-conseillers, il est possible de ne payer aucun frais jusqu'à un certain montant. Avec Wealthfront, par exemple, les premiers 10 000 $ d'actifs sous gestion sont gratuits. (Pour en savoir plus sur les frais de conseil, voir: Comprendre les frais facturés par les conseillers financiers .)

Pourquoi les femmes ne devraient pas escompter les conseillers financiers traditionnels

Bien qu'il y ait beaucoup à dire -adviseurs, ils ont leurs défauts. L'un des plus gros problèmes est qu'ils ne prennent pas systématiquement en compte les changements de vie spécifiques lors de la détermination de la façon dont vous devriez investir. Cela peut être problématique pour les femmes, surtout quand il s'agit de choses comme la planification de la retraite ou la planification financière après le décès d'un conjoint.

Par exemple, dans un sondage de Russell Investments, 57% des femmes de la génération X (âgées de 32 à 47 ans) et 61% des femmes de la génération silencieuse (67 à 80 ans) semblent avoir été exclues du rapport ) ont dit qu'ils auraient besoin d'un grand soutien de la part d'un conseiller financier si leur conjoint devait décéder. Alors que les robo-conseillers sont en mesure d'adapter leurs recommandations d'investissement dans une certaine mesure, ils ne sont pas équipés pour gérer les grands bouleversements financiers comme le ferait un conseiller humain, ce qui peut être inestimable dans certains scénarios.

Cette même enquête a également révélé qu'un nombre important d'investisseurs féminins souhaitaient entretenir une relation étroite avec leur conseiller financier. Parmi les investisseurs de la génération X, 44% ont déclaré qu'il était extrêmement important de savoir que leur conseiller écoutait activement leurs préoccupations alors que 46% des femmes de la génération silencieuse ont dit la même chose. L'enquête a également révélé que les femmes des deux groupes attachent une grande importance à un service personnalisé et à une bonne communication. Ce sont deux domaines où un conseiller en placement humain a l'avantage sur les conseillers robo. (Voir aussi Ce que veulent les femmes d'un conseiller financier .)

Conclusion

Les robo-conseillers et les conseillers financiers traditionnels offrent des avantages aux investisseurs féminins, mais ils ne conviennent pas à toutes les femmes. La clé pour choisir la meilleure option consiste à comprendre votre style de placement préféré, le niveau de risque auquel vous vous sentez à l'aise et ce dont vous avez besoin d'un conseiller financier pour vous sentir en sécurité sur la façon dont vos placements sont gérés.Alors que les robo-conseillers ont tendance à avoir des honoraires plus bas, un conseiller humain peut valoir le coût supplémentaire pour les femmes qui préfèrent une interaction individuelle et une approche collaborative pour prendre des décisions d'investissement.

Pour en savoir plus, consultez SheCapital: un Robo-Advisor focalisé sur la femme et Elévest: Que savoir sur ce Robo-Advisor axé sur les femmes.