Les maisons préfabriquées représentent 6% de l'ensemble des logements occupés, mais un pourcentage beaucoup plus faible de créations de prêts immobiliers, selon un rapport publié par le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). Beaucoup de gens se réfèrent encore à ce type de logement comme une maison mobile, un terme qui fait référence à des structures construites avant les normes du code HUD ont été établies en 1976.

Mais peu importe comment les appeler, une raison pour laquelle les prêts sont si bas vivre dans des maisons préfabriquées a tendance à être «financièrement vulnérable», comme le dit le CFPB - les personnes âgées ou les familles à faible revenu qui ont tendance à se voir offrir des taux et des conditions moins favorables sur tout type de prêt.

Selon le CFPB, environ 32% des ménages vivant dans une maison préfabriquée sont dirigés par un retraité. Leur revenu médian est la moitié de celui des autres familles et ils représentent environ le quart de la valeur nette médiane des autres ménages. De plus, les maisons préfabriquées ne sont pas toujours admissibles à une hypothèque traditionnelle, à quelque condition que ce soit, parce que le propriétaire éventuel ne possède pas le terrain sur lequel elles sont situées.

Avant de contracter un prêt sur une maison préfabriquée, il est important de connaître vos options et de vous assurer de faire une demande pour le type de financement le plus avantageux. N'acceptez jamais une offre de prêt avant de rechercher vos choix, surtout si vous mettez la maison sur une propriété que vous possédez.

Options de financement limité

Il existe seulement deux types de financement de maisons préfabriquées: une hypothèque traditionnelle et une hypothèque mobilière. La plupart des gens comprennent l'hypothèque traditionnelle: trouver une maison existante ou en construire une, puis demander une hypothèque fixe de 30 ans ou un autre type d'hypothèque et verrouiller un taux d'intérêt très favorable.

Toutefois, si la maison préfabriquée n'est pas apposée de façon permanente sur le terrain sur lequel elle se trouve - et si le propriétaire ne loue que le terrain sur lequel se trouve la maison préfabriquée - le bâtiment est considéré comme un bien personnel. de l'immobilier. En 2013, seulement 14% des nouvelles maisons préfabriquées étaient des biens immobiliers. Cela a obligé près de 65% des emprunteurs à contracter un prêt mobilier, une catégorie qui offre beaucoup moins de protections et des conditions beaucoup moins généreuses.

Hypothèques traditionnelles. Lorsqu'une structure est considérée comme un bien immobilier, toutes les protections associées aux hypothèques s'appliquent. L'emprunteur peut obtenir une hypothèque assurée par la FHA ou une hypothèque adossée à Fannie Mae, qui soutient également les prêts sur les logements usinés.

Le prêt sera couvert par les lois de protection du consommateur qui s'appliquent aux hypothèques traditionnelles, y compris les diverses lois de saisie et de reprise de possession qui ne s'appliquent pas aux prêts immobiliers. Cliquez ici pour lire les informations du Département américain du logement et du développement urbain sur les prêteurs agréés par la FHA pour les maisons (mobiles) manufacturées."Et lire Prêts FHA: Une option pour les maisons préfabriquées, trop .

Les prêts hypothécaires sont susceptibles d'être disponibles à des taux très favorables:

Hypothèques mobilières. Un prêt mobilitaire permet au prêteur pour tenir un privilège sur les biens meubles (la maison) jusqu'à ce que le prêt est satisfait.Les différences d'un prêt hypothécaire sont vastes.

Premier et le plus important, les prêts sur les biens immobiliers sont beaucoup plus élevés 21 ^st Mortgage Corporation, l'un des plus grands créateurs de prêts immobiliers, dit que les taux sur les maisons préfabriquées commencent à 6,99%. R n r n


prêts hypothécaires sont généralement pour des périodes plus courtes de Cependant, 21

st ^{Hypothèque offre des termes aussi loin que 23 ans.Enfin, les prêts mobiliers ont souvent des coûts de clôture plus bas et le temps qu'il faut pour fermer sur le marché. le prêt est souvent beaucoup plus court.} The Bottom Line

Il est important d'être sûr de demander le bon type d'hypothèque. Le CFPB est préoccupé par le fait que 65% au moins des propriétaires de maisons préfabriquées propriétaires de leurs terres ont contracté un prêt mobilier. Certains de ces propriétaires peuvent avoir des raisons de vouloir un prêt mobilier - comme ne pas vouloir abandonner le contrôle de leurs terres - mais le problème le plus probable est de ne pas savoir qu'une hypothèque traditionnelle est à leur disposition.

Si vous vivez dans une maison préfabriquée qui est apposée de façon permanente sur le terrain sur lequel elle est située - et si vous possédez cette terre ou envisagez de l'acheter - vous avez probablement droit à une hypothèque traditionnelle, avec des taux d'intérêt celui d'un prêt mobilier. Considérez les deux options avec soin.