La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protège les clients lorsque les banques et les institutions financières échouent. La limite totale par personne est de 250 000 $ et s'applique aux comptes chèques, aux comptes d'épargne et aux certificats de dépôt (CD). Les fonds communs de placement, les actions, les obligations, les rentes, les titres du Trésor et les produits similaires ne sont pas protégés par la FDIC.
En conséquence, les comptes 401 (k) ne sont généralement pas couverts, puisque les actifs investis se trouvent généralement dans la liste des exclusions. La seule exception est l'argent qui se trouve dans les comptes de dépôt du marché monétaire. C'est généralement la zone d'atterrissage pour l'argent frais déposé dans le compte, donnant peu ou pas d'intérêt. Dès que cet argent est transféré dans des fonds ou des actions, la couverture FDIC disparaît. Si vous avez 100 000 $ dans votre 401 (k) avec 20 000 $ dans un compte de dépôt du marché monétaire et 80 000 $ dans des fonds d'actions et d'obligations, vous avez une couverture FDIC de 20 000 $ si la compagnie se couche.
La plupart des sociétés de courtage américaines sont également couvertes par une assurance de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Le SIPC protège les clients dans le cas où une entreprise plie, retournant espèces, actions et autres titres jusqu'à 500 000 $.
Si l'argent dépasse la couverture FDIC, il n'est pas perdu, mais vous devez faire la queue avec les autres créanciers tandis que les actifs de la société sont liquidés. Il est peu probable que vous receviez une compensation complète, en dollars pour un montant d'argent supérieur à la couverture FDIC. C'est pourquoi il peut être logique pour les investisseurs de grande valeur de répartir les actifs entre différentes banques ou sociétés de courtage en période d'incertitude.
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