Si des individus aux États-Unis veulent contrôler strictement leurs finances et éviter les problèmes posés par la dette cyclique à long terme, ils devront peut-être suivre les tendances économiques et apprendre à utiliser eux dans la quête à la fois sauver et gagner de l'argent. Avec des nouvelles presque en temps réel maintenant disponibles sur Internet, il est facile de suivre les fluctuations dans les données publiées régulièrement.

Inflation et chômage: les principales tendances des données économiques des consommateurs

Pour comprendre les tendances des données économiques et les utiliser à votre avantage, l'inflation et le chômage représentent deux des facteurs économiques les plus importants car ils mettent en évidence le coût de la vie et le statut du marché du travail en constante évolution. . Si l'inflation est définie comme une augmentation générale des prix et une baisse de la valeur d'achat de l'argent, par exemple, les statistiques du marché du travail peuvent révéler le taux national d'emploi et les perspectives financières pour les demandeurs d'emploi dans tout le pays.

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Quand il s'agit de gérer vos finances, il est important d'être proactif et de comprendre comment ces facteurs fonctionnent en tandem les uns avec les autres. Par exemple, vous verrez que le coût de la vie a grimpé régulièrement pendant trois mois entre mai et juillet 2013.

Alors que le taux de chômage était tombé à seulement 7,4% pendant cette période, les économistes ont suggéré que ce taux de la création d'emplois à temps partiel dans les industries à bas salaires a faussé la croissance de l'emploi. Cela a obligé les décideurs de la Maison Blanche à surveiller attentivement la hausse soutenue de l'inflation, car une situation où le coût de la vie continue d'augmenter de manière disproportionnée par rapport au salaire national pourrait entraîner un ralentissement significatif de la situation économique des résidents américains.

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En tant que propriétaire ou consommateur, vous devrez peut-être surveiller ces tendances. Peu importe si vous avez ou non un emploi, il est crucial de budgétiser votre revenu et de déterminer combien d'argent disponible vous avez chaque mois. Utilisez des ressources telles que la calculatrice d'inflation aux États-Unis pour voir les taux mensuels et identifier les tendances importantes. Dans les cas où l'inflation augmente de façon disproportionnée par rapport à votre niveau de revenu disponible, vous pourriez choisir d'adopter une approche plus prudente en matière de dépenses et d'emprunts.

Taux d'intérêt: Diminution de la dette et emprunts irresponsables

Dans le même ordre d'idées, les consommateurs qui cherchent à gérer leurs finances doivent comprendre la nature et l'importance des taux d'intérêt. La confiance des consommateurs ayant grimpé entre mars et juin 2013, les emprunts ont également fortement augmenté sur les marchés de l'immobilier et de l'automobile. Les prêts automobiles, en particulier, ont augmenté de 20 milliards de dollars au cours du deuxième trimestre, ce qui représente le gain le plus important depuis plus de sept ans.Alors que les taux d'intérêt bas soutenus par le gouvernement avaient été au cœur de ce taux d'emprunt accru, les économistes avaient déjà averti que le scénario pourrait créer une instabilité et déclencher une inflation à long terme.

En tant que consommateur, vous devez vous rappeler que les taux d'intérêt bas sont souvent artificiels par les gouvernements qui souhaitent réduire le coût des prêts garantis et encourager un plus grand niveau de réinvestissement dans l'économie. Bien qu'il s'agisse d'une pratique économique courante, le taux d'intérêt préférentiel auquel vous empruntez est sujet à changement et a par la suite une incidence sur la valeur à long terme de vos placements. Il est donc de votre responsabilité d'investir et de dépenser avec prudence, car un manque d'appréciation de la nature fluctuante des taux d'intérêt et leur vulnérabilité aux manipulations gouvernementales pourraient vous conduire à dépenser en dehors de vos moyens.

Comme l'a montré le récent déclin économique, les gouvernements ont tendance à adopter des mesures fiscales extrêmes pendant les périodes de reprise. Alors que la Fed a réduit les taux d'intérêt dans le but d'encourager les dépenses de consommation, cela ne signifie pas que vous devriez investir dans une nouvelle voiture ou justifier une autre dette extravagante. Il est essentiel de résister à l'envie de trop dépenser lorsque les taux d'intérêt baissent et de prendre des décisions d'achat uniquement en fonction de votre niveau de revenu disponible, de vos dettes existantes et de la valeur à long terme de tout investissement potentiel. En bref, les taux d'intérêt bas doivent être perçus comme une opportunité de prendre de l'avance sur vos factures, pas de prendre plus de paiements.

The Bottom Line

Bien qu'il y ait un monde de différence entre investir dans le marché des changes et acheter des produits d'épicerie mensuels, les objectifs fondamentaux d'optimisation des ressources et d'établissement d'un rendement sain restent inchangés.

Tout comme un trader peut utiliser les tendances économiques pour évaluer ses options de placement et prendre une décision responsable, les consommateurs peuvent également appliquer leur compréhension de l'inflation, des taux d'intérêt et du marché du travail pour déterminer leurs perspectives de dépenses et gérer finances.