En tant que professionnel de la finance, vous savez déjà pourquoi investir est important. Mais de temps en temps vous rencontrez un client qui ne comprend pas même les concepts et les outils les plus basiques de l'investissement réussi. Que dis-tu? Ce qui suit est une explication facile à suivre pour vous aider à expliquer aux clients pourquoi ils devraient investir.

Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement?

Comme vous le savez probablement, les fonds communs de placement sont devenus extrêmement populaires au cours des 20 dernières années. Ce qui était autrefois un instrument financier obscur fait maintenant partie de notre vie quotidienne. Plus de 80 millions de personnes, soit la moitié des ménages américains, investissent dans des fonds communs de placement. Peu importe quel type d'investisseur vous êtes, il y a forcément un fonds commun de placement qui correspond à votre style.

Un OPC n'est rien d'autre qu'une collection d'actions, d'obligations ou d'autres titres. Vous pouvez penser à un fonds commun de placement comme une société qui rassemble un groupe de personnes et investit leur argent pour eux. Chaque investisseur détient des actions qui représentent une partie des avoirs du fonds. Vous pouvez faire de l'argent à partir d'un fonds commun de deux façons:

1. Revenu d'intérêts et de dividendes des actions et des obligations. Un fonds verse la quasi-totalité des revenus qu'il reçoit au cours de l'année aux propriétaires de fonds sous la forme d'une distribution.
2. Gains en capital - Si le fonds vend des titres dont le prix a augmenté, le fonds réalise un gain en capital. La plupart des fonds transmettent également ces gains aux investisseurs dans une distribution. Si les positions du fonds augmentent mais ne sont pas vendues par le gestionnaire de fonds, les cours du fonds augmentent. Vous pouvez ensuite vendre vos actions de fonds communs de placement pour un bénéfice.

Types de fonds communs de placement

Il est important de comprendre que chaque fonds commun de placement comporte des risques et des avantages différents. Bien que certains fonds soient moins risqués que d'autres, tous les fonds présentent un certain niveau de risque - il n'est jamais possible de diversifier tous les risques. Chaque fonds a également un objectif d'investissement prédéterminé qui adapte les actifs, les régions d'investissement et les stratégies d'investissement du fonds. Au niveau fondamental, il existe trois types de fonds communs de placement:

1. Fonds d'actions (actions) - Les fonds qui investissent dans les actions représentent la plus grande catégorie de fonds communs de placement. Généralement, l'objectif d'investissement de cette catégorie de fonds est la croissance du capital à long terme avec un certain revenu. Il existe cependant de nombreux types de fonds d'actions, car il existe différents types d'actions.
2. Fonds à revenu fixe (obligations) - Ces fonds fournissent un revenu régulier sur une base régulière. Ces termes désignent les fonds qui investissent principalement dans des dettes gouvernementales, municipales et corporatives.
3. Fonds du marché monétaire - Le marché monétaire est composé de titres de créance à court terme, principalement des bons du Trésor.C'est un endroit sûr pour garer votre argent.

Tous les fonds communs de placement sont des variations de ces trois catégories d'actifs. Par exemple, alors que les fonds d'actions qui investissent dans des sociétés à croissance rapide sont connus sous le nom de fonds de croissance, les fonds d'actions qui investissent uniquement dans des sociétés du même secteur ou de la même région sont appelés fonds spécialisés. Parmi les autres catégories de fonds, citons:

Fonds équilibrés

L'objectif de ces fonds est de fournir un mélange équilibré de sécurité, de revenu et d'appréciation du capital. Ces fonds investissent généralement dans une combinaison de titres à revenu fixe et d'actions. Un fonds équilibré peut avoir une pondération de 60% d'actions et de 40% de titres à revenu fixe.

Fonds mondiaux / internationaux

Un fonds international (ou fonds étranger) investit uniquement en dehors de votre pays d'origine. Les fonds mondiaux investissent partout dans le monde, y compris dans votre pays d'origine.

Fonds spécialisés

• Fonds sectoriels - Ciblent des secteurs spécifiques de l'économie tels que la finance, la technologie ou la santé. Les fonds sectoriels sont extrêmement volatils.
• Fonds régionaux - Focus sur une zone spécifique du monde. Cela peut signifier se concentrer sur une région (par exemple l'Amérique latine) ou un pays individuel (comme le Brésil).
• Fonds socialement responsables (ou fonds éthiques) - N'investissez que dans des entreprises répondant aux critères de certaines directives ou croyances. La plupart des fonds socialement responsables n'investissent pas dans des industries telles que le tabac, les boissons alcoolisées, les armes ou l'énergie nucléaire.
• Fonds indiciels - Ce type d'OPC reproduit le rendement d'un indice boursier général tel que le S & P 500 ou le Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Avantages des fonds communs de placement

Les fonds communs de placement offrent plusieurs avantages majeurs qui les ont rendus très populaires auprès des investisseurs. Ils permettent aux petits investisseurs non éduqués d'avoir accès à une gestion de portefeuille professionnelle et à un niveau de diversification qui est impossible à reproduire avec une petite somme d'argent. Les fonds communs de placement peuvent être achetés et vendus à tout moment et la plupart des actionnaires peuvent obtenir leur argent dans quelques jours. Les fonds communs de placement du marché monétaire sont comme des comptes de contrôle et leurs fonds peuvent être retirés instantanément.

Inconvénients des fonds communs de placement

Malgré leurs titres de compétence et leur expérience, la majorité des gestionnaires de fonds communs de placement ne sont pas en mesure de négocier suffisamment les titres pour battre la performance des indices de référence comme le S & P 500. souvent parce que les gains réalisés par les gagnants dans le fonds ne suffisent pas à faire monter le prix global de l'action.

De nombreux fonds communs de placement ont également des dépenses très élevées; certains évaluent des frais d'acquisition jusqu'à 6% à l'achat ou au rachat, et les fonds peuvent également comporter des frais d'administration annuels et des frais pouvant aller jusqu'à 2% par année. La plupart des fonds communs de placement transfèrent généralement les gains ou les pertes accumulés dans le portefeuille aux investisseurs une fois par année, et ceux qui achètent des actions avant que cela ne se produise reçoivent une facture d'impôt qu'ils n'ont pas reçue.

Les fonds communs de placement répercutent également les risques inhérents aux titres dans lesquels ils investissent, tels que le risque de marché, le risque inflationniste, le risque de taux d'intérêt et de réinvestissement et le risque politique.

The Bottom Line

Les fonds communs de placement agissent comme des entités intermédiaires qui attribuent aux actionnaires un montant proportionnel de tous les intérêts, dividendes et gains ou pertes en capital. Le type de revenu réalisé dépend des titres dans lesquels le fonds investit, mais ce revenu est finalement imposé de la même manière que pour tout autre type de placement. Les dividendes et intérêts sont imposés en tant que revenu ordinaire (à l'exception des intérêts des obligations municipales) et les plus-values ​​et moins-values ​​sur les titres sont également comptabilisées comme telles. Les investisseurs réalisent également un gain ou une perte distinct du prix de l'action lorsqu'ils vendent leurs fonds.