Le but fondamental de l'achat d'une assurance est de vous assurer une situation financière complète après une perte. Vous acceptez de payer des frais (relativement) minimes à une compagnie d'assurance aujourd'hui, vous causant une perte minime, mais certaine , en échange d'une garantie de la part de la compagnie d'assurance qu'elle portera le fardeau d'une mais perte incertaine dans le futur.

Disons que vous avez une maison que vous possédez, libre et claire - sans assurance. Tant que vous continuez à payer vos impôts fonciers, vous avez le droit de jouir de l'usage de cette maison aussi longtemps que vous le souhaitez, tel que garanti par la loi. Vous pouvez y vivre, le louer, le laisser vacant ou même le vendre si vous le souhaitez. Toutefois, si cet arbre géant dans la cour arrière tombe sur votre maison causant de graves dommages, il vous incombe toujours de couvrir le coût de la réparation de la maison. C'est la raison principale pour transporter une assurance de biens, qui aurait payé pour que votre propriété soit réparée ou remplacée

Qui a besoin d'une assurance?
Heureusement, pour ceux d'entre nous qui pourraient être négligents dans notre responsabilité d'avoir une assurance sur notre propriété, nous sommes obligés dans de nombreux cas par la loi ou par contrat (le contrat d'hypothèque) d'avoir une assurance. Bien que peu, voire aucun, les lois des États-Unis exigent que vous ayez une assurance de biens, ils exigent souvent une certaine forme d'assurance de responsabilité, en particulier pour les voitures. Cela couvre la réparation ou la restitution financière à quelqu'un d'autre que l'individu fautif. Par exemple, l'assurance responsabilité de la personne en cause paie pour faire réparer sa voiture ou payer ses frais médicaux. Heureusement, lorsque la plupart d'entre nous achète la couverture de responsabilité requise, nous avons la possibilité d'acheter l'assurance de biens (assurance complète ou collision) assez facilement, nous épargnant ainsi des difficultés financières si notre propre voiture est endommagée dans l'accident.

Selon une étude publiée dans le

Journal of Financial Planning
, de nombreux propriétaires ont des idées très fausses sur ce que couvre réellement leur assurance habitation. Selon cette enquête menée par l'Association nationale des commissaires d'assurance, "un tiers des propriétaires pensent que les dommages causés par les inondations seront couverts par leur politique standard, plus de la moitié pensent que leur politique les couvre en cas de rupture de ligne d'eau". ils seront indemnisés pour un tremblement de terre, et une proportion légèrement moindre pense que la moisissure est couverte. " En réalité, les périls typiques (causes de destruction de biens) sont
:

Dommages causés par les inondations (ceci est une politique distincte)

Tremblement de terre (ceci est aussi une politique distincte)

• Moule
• Actes de guerre
• Parties du bien délabrées ( Y compris la plomberie usée, le câblage électrique, les climatiseurs, les unités de chauffage et la toiture).
• Les politiques sont souvent écrites de telle sorte que, pour être couvert, il faut que ce soit «soudain et accidentel», ce qui signifie que ce n'est pas une fuite lente qui a causé des dommages pendant plusieurs mois. Souvent, ce n'est pas couvert par l'assurance. Si votre toit tombe en panne à cause de la vieillesse, et non des dégâts de la tempête, il ne sera probablement pas couvert.
• Les risques typiques

sont
couverts: Incendie Vent (tornade ou ouragan)

• Grêle
• Vol
• Couverture de responsabilité civile
• En plus de couvrant la valeur de votre maison ou d'autres biens, de nombreuses polices d'assurance comprennent également une disposition importante pour la couverture de responsabilité. Vous ne pouvez pas penser que c'est très important, étant la personne prudente que vous êtes, cependant, il y a des dizaines d'avocats désireux dans chaque ville cherchant haut et bas pour des poursuites contre des gens comme vous. La couverture de responsabilité est bien connue des propriétaires d'automobiles, mais peut être moins connue des propriétaires.

Si la maison de votre voisin s'enflamme parce que vous avez laissé votre barbecue sans surveillance, à votre avis, qui paiera les dégâts causés par l'incendie? Vous serez. Vous avez payé à la compagnie d'assurance vos primes afin qu'elles paient pour les réclamations plus importantes lorsqu'elles se produisent. La même chose vaut pour quelqu'un qui est blessé et nécessite des soins médicaux sur votre propriété.
Si vous êtes en vacances et que votre propriété est volée, comme une bague en diamant, vous pourriez avoir droit à un remboursement. Assurez-vous de documenter le vol avec la preuve que vous le possédiez et vous devriez être en mesure de fournir un rapport de police à la compagnie d'assurance.

Ne pas deviner - Connaître

Vous devez savoir ce que votre politique fait et, plus important encore, ne pas couvrir. Les compagnies d'assurance ne restent pas en affaires en chargeant un montant minimal pour couvrir toutes les choses qui pourraient arriver à votre propriété.

Couverture (non) supplémentaire
Les entreprises à domicile ne sont généralement pas couvertes. Cela ne comprend pas une étude à domicile, mais plutôt un endroit où les gens entrent dans votre maison en tant que clients, comme un atelier où vous réparer des meubles. Vous aurez besoin d'une politique commerciale (commerciale) distincte pour assurer correctement cette zone et sa responsabilité connexe. Encore une fois, ces règles varient d'un État à l'autre et d'un pays à l'autre.

De plus, si votre propriété, surtout votre maison, est laissée vacante pendant plus d'une certaine période, par exemple 60 jours, la police d'assurance peut être annulée immédiatement par la compagnie d'assurance. Il est supposé qu'une maison vacante est exposée à un risque beaucoup plus élevé de périls tels que le feu ou le vol, et modifie donc le profil de risque suffisamment pour exiger une politique distincte. Si vous avez une deuxième maison ou une propriété de vacances, vous pouvez obtenir une autre politique pour couvrir cette maison aussi bien.
Pièges à éviter

Vérifiez si votre police couvre les réparations à la valeur de rachat réelle ou au coût de remplacement. Le coût de remplacement est généralement beaucoup mieux. Exemple: Si votre toit a été endommagé et doit être complètement remplacé, le coût de remplacement sera payé pour qu'il soit entièrement réparé moins votre franchise, tandis que ACV vous paiera ce que votre toit a été estimé pour la peine au moment du dommage .Le compromis est que le VBC coûte moins cher que la couverture des coûts de remplacement.

Art et bijoux
De plus, si vous avez des bijoux ou des objets d'art coûteux que vous voulez couvrir, vous devrez peut-être ajouter un flotteur. Ceci est un ajout à votre politique principale. Beaucoup de polices ont des montants standard qu'elles paieront pour des pertes à des articles particuliers, et ils ne paieront pas plus.

Clauses de coassurance
Enfin, certains propriétaires ne veulent assurer une propriété que pour ce qu'elle a payé, ce qui peut mettre en jeu une clause de coassurance. C'est (selon les lois locales) où la propriété est assurée pour moins de 80% de son coût de remplacement actuel. Un montant moindre de couverture et la compagnie d'assurance exigera

vous
de partager un pourcentage des réparations au-delà du montant de la franchise. Facteurs de primes Habitez-vous dans une région sujette aux tornades, aux ouragans ou aux inondations? Possédez-vous un gros chien ou une piscine? Êtes-vous un fumeur? Comment est votre pointage de crédit?

Vous pouvez présenter un risque supérieur à la normale en fonction de vos réponses à ces questions, et celles-ci vous seront facturées en conséquence. Ce sont des facteurs que la compagnie d'assurance prend en compte lors de la fixation de vos taux d'assurance. Plus ces risques et d'autres sont applicables à vous, plus vos taux seront élevés. Réflexions finales

Un dernier avertissement: certaines compagnies d'assurance offrent des taux apparemment incroyables pour leurs polices. Si la société est inconnue et que ses taux sont exceptionnellement bons, cela devrait être un drapeau rouge pour vous. Vérifiez autour de la réputation de l'entreprise, et ne prenez pas simplement le mot du vendeur pour cela. Jetez un oeil à la politique et voyez ce qu'ils couvrent, et ce qu'ils ne font pas. Vous pouvez trouver seulement trop tard que ce que vous pensiez être une couverture adéquate, était à peine le minimum légal dans votre région. Cherchez une couverture de qualité - rappelez-vous, "une assurance bon marché peut être très coûteuse."