La génération du millénaire a très peur d'investir dans le marché boursier en raison de la crise financière de 2008 qui continue de se répercuter sur l'économie américaine. Selon Millennials: The Money Survey de Goldman Sachs, seulement 18% des jeunes adultes considèrent le marché boursier comme le «meilleur moyen d'épargner pour l'avenir». Environ 45% ont déclaré qu'ils investiraient soit en petites quantités, soit à faible risque.

Dans le même temps, le S & P 500 a enregistré un rendement de 15. 9%, de 32. 1% et de 13.5% en 2012, 2013 et 2014 respectivement. Ajoutons à cela le fait que beaucoup sont confrontés à d'importantes dettes de prêts étudiants et font face à d'autres défis économiques auxquels leurs parents et leurs grands-parents n'auraient pas dû faire face, notamment un chômage élevé des jeunes et une augmentation de leur carrière. la concurrence due à la mondialisation. (Pour en savoir plus sur les habitudes financières des Millennials, voir l'article: Les habitudes monétaires des Millennials.)

Trouver des moyens d'exposer les Millennials aux marchés boursiers a été un défi pour les courtiers, les conseillers 401 (k) et les conseillers en actions. La société de chnologie en Californie a fourni une solution parfaite aux investissements pour les Millennials: Faire de petits investissements progressifs sur les marchés, permettre aux individus d'établir leur tolérance au risque, fournir des frais très bas et leur permettre de construire lentement la richesse grâce à la technologie. s'aligne sur les modèles de comportement des dépenses humaines.

L'application s'appelle Acorns. C'est une plate-forme de conseil simple conçue pour attirer de nouveaux investisseurs sur les marchés et aider les investisseurs existants à augmenter leur capital d'investissement. L'application de l'entreprise investit le changement des achats de cartes de débit / crédit tous les jours dans les marchés. Et avec le temps, ces investissements s'additionnent.

Early Foundations

Fondée en 2012, Acorns a évolué à partir de l'idée simple: des glands puissants poussent, selon le PDG Jeffrey Cruttenden. Pendant ses études collégiales, Cruttenden s'est rendu compte que beaucoup de ses pairs voulaient s'impliquer dans les marchés, mais ils manquaient soit de connaissances en matière d'investissement, de capital suffisant pour obtenir des soldes minimums, soit d'une compréhension des risques associés aux actions.

L'objectif de Cruttenden était de construire une plate-forme technologique qui permettrait aux investisseurs de tout âge de s'impliquer sur les marchés, peu importe combien d'argent ils avaient ou combien de connaissances en matière d'investissement ils maintenaient. Le mécanisme est automatiquement similaire à de nombreux avantages "arrondis" offerts par les banques.

Bank of America dispose d'une option «Keep the Change» qui permet aux clients d'arrondir leurs achats par carte de débit au dollar le plus proche et de placer automatiquement les modifications restantes directement dans un compte d'épargne.Acorns a un modèle similaire, seul le changement arrondi des achats par carte de débit ou de crédit est automatiquement redirigé vers le portefeuille du client d'Acorns où l'argent est directement investi dans le marché boursier.

Acorns a remporté la catégorie «A Penny Saved, Penny Earned» lors des Benzinga FinTech Awards 2015 et a été finaliste dans deux autres catégories: «Robo Advisor Tools - Meilleur de sa catégorie» et «Fondateur de l'année». Aujourd'hui, l'utilisateur moyen de la plate-forme d'Acorns a 30 ans, un âge où de plus en plus de personnes commencent à planifier leur retraite, à acheter leur première maison ou à se marier avec 74. 3 millions d'Américains âgés de 18 ans et 34 aux États-Unis (environ 23.5% de la population, Cruttenden croit avoir identifié un sweet-spot pour l'investissement et l'éducation du marché.

Il y a une application pour cela

Les millénaires sont plus susceptibles d'utiliser leurs téléphones

En modélisant le comportement de consommation des Millennials, la plateforme de micro-investissement d'Acorns leur permet de faire de très petits investissements à des niveaux très élevés. de la fréquence.La philosophie fonctionne becau Les consommateurs sont plus susceptibles de donner 100 $ aux marchés au fil du temps (et ne s'en apercevront vraisemblablement pas en raison de l'arrondissement) qu'ils n'investissent directement 100 $ dans leur compte de marché.

La plate-forme numérique profite également au goût des Millennials pour gérer les affaires financières grâce à la technologie. La société réclame une interaction sociale et un engagement accrus avec les affaires sociales de leurs clients, car l'application fonctionne sur les systèmes iOS, Amazon Fire et Android. (Pour en savoir plus sur l'affinité des Millennials pour la technologie financière, voir l'article: Comment les Millennials utilisent Tech et Social Media pour investir.)

Vérification de l'impression fine

Acorns maintient une plate-forme de sécurité avancée visant à attaques sur des comptes individuels. Chaque compte sur la plate-forme d'Acorns est assuré jusqu'à 500 000 $ par l'intermédiaire de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Et les coûts sont minimes.

Alors qu'une société de courtage comme TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp., 24-0, 99% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) ou E * TRADE Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 10 + 0. 18% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) oblige les individus à faire leurs propres devoirs d'investissement et à payer jusqu'à 9 $. 95 par échange de commissions, Acorns permet aux utilisateurs de déposer et de retirer des fonds sans frais ni commissions. La plate-forme répond à la principale raison pour laquelle les Millennials changeraient leur banque ou leur courtier. Selon l'enquête de Goldman Sachs référencée plus tôt, plus de 50% ont déclaré que la principale raison pour laquelle ils changeraient leur banque est parce que la société "a facturé des frais élevés." Lorsqu'on leur demande ce qu'ils pensent des sociétés financières qui facturent des frais, plus de 40% déclarent «essayer d'éviter les frais à tout prix». Les investisseurs de moins de 24 ans ont également l'avantage de conserver des comptes sans frais de gestion.(L'entreprise recommande aux utilisateurs de créer un compte via leur compte étudiant edu et ceux qui n'en ont pas encore la possibilité de s'inscrire via le service client de l'entreprise.Toutefois, lorsqu'un étudiant est diplômé ou n'est plus inscrit dans une école, les frais de gestion

La compagnie coûte 1 $ par mois pour tout compte de moins de 5 000 $, tout en facturant 0, 25% chaque année sur tout compte excédant ce montant. Lorsque quelqu'un s'inscrit, la plateforme recommande un portefeuille spécifique pour chaque utilisateur en fonction de son âge, de son horizon d'investissement, de son revenu annuel, de ses objectifs de style de vie et de sa tolérance au risque. Cinq portefeuilles diversifiés sur le site présentent divers niveaux de risque: conservateur, modérément conservateur, modéré, modérément agressif et agressif.

Une fois que l'utilisateur a sélectionné son niveau de risque, l'entreprise choisit les fonds négociés en bourse (FNB) qui constitueront le portefeuille. Étant donné que les comptes d'Acorns sont des comptes d'autorité de négociation limitée, les portefeuilles ne peuvent comporter que des ETF. Les utilisateurs ne peuvent pas acheter d'autres actions, obligations, Bitcoin ou autres titres via la plateforme.

The Bottom Line

Acorns a créé l'application d'investissement idéale pour les investisseurs Millenial, offrant une gestion de portefeuille à faible maintenance et à risque contrôlé pour n'importe qui, quelle que soit leur connaissance des marchés ou des montants de leurs comptes bancaires . La plate-forme technique répond à la volonté des Millennials d'utiliser la technologie des médias sociaux pour gérer leurs investissements financiers, et fournit un moyen facile d'investir de petites quantités d'argent, parfois insoupçonnées, sur les marchés. Au fil du temps, ces investissements s'additionnent pour les utilisateurs plutôt que de laisser cet argent sans intérêt dans un compte d'épargne traditionnel.