L'application gratuite Level Money pour Android et Apple iOS s'appelle elle-même un «GPS financier» pour vous permettre de «vous rendre où vous êtes maintenant. «Lancé en octobre 2013 et acheté par Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp.) 12-2. 36% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) en 2015, l'application est orienté vers la génération Y et conçu pour éliminer le besoin de budgétisation à l'ancienne. Plus de 800 000 utilisateurs ont téléchargé l'application et géré plus de 25 milliards de dollars de transactions. Voici un examen détaillé de la façon dont Level Money fonctionne et si ce pourrait être l'outil parfait pour vous aider à établir votre budget.

Concept de budgétisation moderne de Level Money

En tirant des données de tous vos comptes de chèques, d'épargne et de cartes de crédit, Level vise à être l'équivalent numérique de l'ouverture de votre portefeuille pour voir combien l'argent qui vous reste. L'idée est que l'application soit mise à jour automatiquement lorsque vous effectuez un achat, obtenez votre chèque de paie ou payez une facture afin de toujours savoir combien d'argent vous avez vraiment à dépenser.

Indiquez à Level combien de revenu vous prévoyez recevoir pour le mois et quelles factures vous devrez payer et quand. Vous pouvez laisser l'application essayer d'identifier ces éléments en fonction des transactions passées de vos comptes associés, les marquer vous-même ou saisir les données manuellement. Vous dites également à Level combien vous voulez mettre de côté dans les économies mensuelles. L'application soustrait ensuite vos factures et vos économies de votre revenu pour obtenir ce qu'il appelle votre «dépense», un «solde disponible». "

Sur l'écran "Dépenses", vous verrez combien d'argent vous devez utiliser pour le jour, la semaine et le mois. L'application vous indique combien de jours il reste dans le mois, ce qui vous permet de savoir combien de temps durera votre solde actuel et de savoir si vous avez dépassé votre budget disponible. Si vous n'utilisez pas tout ce que vous pouvez dépenser pour la journée, il se retourne. En d'autres termes, votre budget disponible n'est pas «utilisez-le ou perdez-le. "

Le niveau base votre montant dépensable sur le revenu et les factures que vous avez effectivement reçus jusqu'à présent ce mois-ci, et non sur les revenus et les factures que vous indiquez à l'application que vous allez recevoir. Donc, si vous dites à Level que vous attendez 1 000 $ pour entrer et 50 $ pour sortir, mais votre solde actuel est de seulement 3 $. 60, votre dépense sera de 3 $. 60 pour le jour, la semaine et le mois. Le niveau ne vous encourage pas à dépenser de l'argent que vous n'avez pas encore. Cependant, si vous voulez voir à quoi ressemblera votre situation si tout se passe comme prévu, vous pouvez consulter l'écran «plan» de l'application et voir que vous aurez 15 $ par jour et 450 $ par mois à dépenser en fonction des revenus et des factures vous avez fourni et les 500 $ que vous voulez mettre dans votre compte d'épargne.(Pour plus d'informations, consultez notre tutoriel sur les bases de la budgétisation.)

Sécurité

Level Money utilise un cryptage de 128 bits, tout comme les sites Web sécurisés des institutions financières. Capital One ne vend pas vos données - l'application n'a même pas été en dépit d'être libre - et il ne peut pas toucher l'argent dans vos comptes. Le processus d'inscription vous demande de créer un nom d'utilisateur, un mot de passe et un code PIN à quatre chiffres. Ensuite, il vous demande de connecter un compte bancaire. Que vous utilisiez l'une des grandes banques, une banque régionale ou une petite coopérative de crédit, vous devriez être en mesure de connecter votre compte: plus de 18 000 institutions financières sont en mesure de se connecter à Level, bien que certaines aient de meilleures fonctionnalités. Et Level ne fonctionne pas uniquement avec les comptes de chèques et d'épargne; Il fonctionne également avec les comptes de cartes de crédit. Pour obtenir une image précise de votre budget, vous devez lier tous les comptes qui affectent votre flux de trésorerie.

Si vous connaissez le programme de budgétisation en ligne Mint, vous reconnaissez le processus de connexion des comptes à l'application Level, car tous deux utilisent le logiciel Intuit Corp. (INTU INTUIntuit Inc152. Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) pour lier vos comptes en toute sécurité. Vous devrez fournir vos informations de connexion pour chaque compte, et une fois qu'elles seront connectées, vous verrez vos transactions récentes dans l'application. Certaines banques, comme JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), ne connecteront pas votre compte, sauf si vous êtes signé pour les déclarations sans papier. D'autres, comme Capital One, nécessitent des étapes d'authentification supplémentaires. Toutefois, certaines banques bloquent les applications tierces. Si votre banque appartient à cette catégorie, elle ne fonctionnera pas avec Level Money ou toute autre application.

Fonctionnalités

Niveau Argent est destiné à aider les utilisateurs à établir un budget, qu'ils aient un emploi salarié avec un salaire stable ou qu'ils travaillent en tant qu'entrepreneurs indépendants ou en tant que travailleurs horaires à revenu irrégulier. L'entreprise comprend que les revenus et les factures de plusieurs personnes ne sont pas les mêmes d'un mois à l'autre. Il veut aider les utilisateurs à gérer les flux de trésorerie, même si c'est variable, et a intégré des fonctionnalités de gestion de l'argent flexibles dans l'application à cette fin.

Lorsque vous configurez des factures et des revenus, par exemple, l'application ne suppose pas automatiquement qu'ils arrivent tous les mois. Vous pouvez choisir entre une semaine, une semaine sur deux, deux fois par mois, mensuellement, tous les deux mois, tous les trois mois, tous les six mois ou tous les ans. Vous pouvez également ajouter plusieurs flux de revenus avec différentes sources, quantités et fréquences. Vous pouvez même comptabiliser les revenus ou les factures qui apparaissent à des moments inconnus.

La fonctionnalité "statistiques" de l'application vous permet de catégoriser vos dépenses. Étiqueter les transactions précédentes ou spécifier un nom de marchand et Niveau conservera un onglet en cours d'exécution. Donc, si vous voulez garder une trace de combien vous dépensez pour des jeux de café ou de baseball ou des vêtements, Level vous aidera à le faire. Il peut afficher vos dépenses pour chaque catégorie en tant que total pour le mois en cours ou en tant que total cumulatif de ce mois par rapport au total du mois dernier.La fonctionnalité des statistiques peut également essayer de prédire vos dépenses futures en fonction de vos dépenses passées. Si vous n'aimez pas la façon dont l'application catégorise ou suit vos transactions, vous pouvez les modifier.

Level Money vous permet également de configurer plusieurs types de notifications. Il peut vous informer du «week-end disponible», ce qui vous indique combien d'argent est disponible au début de la fin de semaine, et il peut vous informer des dépenses insuffisantes ou des dépenses excessives en milieu de semaine, ce qui vous indique si vous avez dépensé moins que ou plus de 50% de votre dépense hebdomadaire. Il y a aussi une notification qui vous donnera un résumé quotidien du matin des transactions de votre jour précédent. Vous pouvez également être averti de certains événements: lorsque votre revenu varie de 10% ou plus par rapport à votre plan, lorsque votre compte a une transaction supérieure à 250 USD, lorsque votre banque vous a facturé des frais, lorsque vous avez 25% de vos mensualités dépensable à gauche, lorsque vous obtenez un dépôt supérieur à 200 $, ou lorsque votre solde passe en dessous de 100 $.

Level peut également prendre en charge différents besoins de gestion de compte conjoint. Par exemple, si vous partagez des comptes avec un conjoint mais que vous gérez des budgets «d'argent fictif» distincts, Level vous permet d'ignorer certaines transactions, ce qui vous permet d'obtenir une image de vos propres dépenses. D'un autre côté, si vous n'avez pas de comptes conjoints mais que vous souhaitez suivre vos dépenses avec votre partenaire, vous pouvez utiliser un seul compte Level pour suivre vos dépenses pour vos comptes individuels en reliant chacun de vos comptes à même compte de niveau. Tant que vous ne donnez pas vos identifiants de connexion à votre partenaire, ils n'auront aucun moyen de toucher l'argent dans les comptes qui ne sont pas les leurs. Ces informations d'identification seront stockées en toute sécurité dans l'application.

Enfin, si vous n'avez pas de revenu - disons, parce que vous êtes au chômage ou que vous êtes un étudiant à temps plein -, vous pouvez entrer manuellement dans la catégorie de revenu un montant dont vous voulez vivre pour le mois. Vous pouvez également activer le «mode de taux de combustion» pour indiquer à l'application combien de mois vous souhaitez que le solde de votre compte actuel dure.

Limitations

La plus grande limite de Money Level est qu'elle ne peut pas vraiment être mise à jour en temps réel et vous donner une image exacte et à jour de vos finances. L'application obtient ses informations à partir de vos comptes bancaires liés. Par exemple, si l'émetteur de votre carte de crédit n'enregistre pas votre achat d'épicerie le plus récent sur votre compte pendant trois jours, il n'apparaîtra pas dans Level Money. . En attendant, votre dépense ne sera pas exacte, et si vous oubliez cet achat, vous pourriez dépenser trop.

Mais supposons un instant que vos comptes liés aient tous été mis à jour instantanément. Niveau met à jour vos transactions seulement une fois par heure et il le fait automatiquement; il n'y a pas d'option d'actualisation manuelle. En outre, les utilisateurs se plaignent que leurs comptes ne sont pas mis à jour, qu'ils doivent autoriser plusieurs fois les mêmes comptes à continuer la mise à jour, qu'ils reçoivent des messages d'erreur répétés lorsqu'ils tentent d'utiliser l'application ou que leurs transactions cessent. une mise à jour de la version de l'application

Bien que les outils de budgétisation flexibles de Level constituent un pas dans la bonne direction, ils ne sont pas parfaits. Si vous avez une facture récurrente ou un revenu récurrent qui arrive à un intervalle impair qui ne correspond pas à l'un des préréglages de l'application, vous devrez l'ajouter manuellement chaque fois qu'il arrive. Il n'y a aucun moyen de créer manuellement votre propre intervalle comme "tous les 10 jours. "En outre, si l'application ne détecte pas automatiquement certaines de vos factures ou de vos revenus, vous devrez les marquer ou les saisir manuellement pour que votre dépense reste précise.

Si vous n'avez aucun compte bancaire, Level n'est pas pour vous. Ce n'est pas conçu pour suivre les transactions en espèces. Il ne supporte pas non plus les comptes d'investissement. C'est un outil de budgétisation simple, pas un outil complet de gestion financière et de planification financière.

Enfin, pour le meilleur ou pour le pire, Level ne peut pas déplacer votre argent, alors que vous pouvez dire à l'application que vous voulez économiser 500 $ pour le mois, c'est à vous de mettre l'argent dans votre compte d'épargne et de le laisser Là.

The Bottom Line

Level Money ne peut pas contrôler vos dépenses ou vous forcer à prendre des décisions financières intelligentes, mais elle peut vous aider à vous responsabiliser en surveillant et en suivant vos revenus, vos factures et vos achats. En supposant que l'application fonctionne correctement sur votre appareil, avoir cette information à portée de main, peu importe où vous êtes, même si ce n'est pas toujours à jour, vaut mieux que ne pas budgétiser du tout. (Pour en savoir plus sur les autres applications de gestion de l'argent qui pourraient vous aider, lisez: BillGuard contre Mint contre SigFig vs Personal Capital .)