Après le 15 avril, la plupart d'entre nous sommes heureux d'interdire toute réflexion sur l'impôt sur le revenu jusqu'à la prochaine échéance d'avril. Mais prendre un peu de temps pour faire un check-in et un up-up en milieu d'année peut vraiment en valoir la peine - vous épargnant panique de dernière minute et beaucoup d'argent. «L'été est un bon moment pour s'assurer que vous êtes sur la bonne voie car, pour beaucoup de gens, le rythme est un peu plus lent», explique Barbara Weltman, avocate et auteur de «J. 1001 Déductions et allégements fiscaux de K. Lasser 2014 . " " Si vous attendez la fin de l'année pour vérifier votre statut fiscal, vous serez au beau milieu des vacances. Et l'été, c'est aussi la lenteur de votre conseiller fiscal. "Voici quelques points que Weltman et d'autres experts recommandent de couvrir lors d'un bilan de santé en milieu d'année.

1. Si vous avez une extension pour produire votre déclaration de revenus 2016, faites-le maintenant.

Pourquoi attendre jusqu'au 15 octobre, date à laquelle le retour est dû? Si vous attendez un remboursement, l'argent devrait vous intéresser, pas le gouvernement. Et si par hasard vous avez mal calculé (et sous-payé) l'impôt que vous devez, le plus tôt vous payez le mieux. Les pénalités et les intérêts commencent à courir le jour suivant la date limite d'avril, même si vous avez demandé une prolongation. Et si la raison pour laquelle vous avez tergiversé au sujet du dépôt est parce que vous ne pouvez pas payer ce que vous devez, "ne laissez pas cela vous arrêter", exhorte Weltman. "Produire la déclaration - vous pouvez toujours demander un plan de paiement à tempérament. "

2. Êtes-vous sur la bonne voie avec les paiements d'impôt jusqu'à présent?

Si vous avez eu, ou prévoyez avoir, des événements qui changent la vie durant l'année - mariage, divorce, avoir un enfant, acheter une maison, un conjoint qui prend ou quitte un emploi - vous devrez peut-être ajuster le montant de l'impôt qui est retenu de votre salaire. Vous ne voulez pas donner un gros prêt sans intérêt à l'Oncle Sam, mais vous ne voulez pas de pénalités de sous-paiement non plus (bien qu'ils ne soient que de 3% actuellement). L'IRS a une calculatrice de retenue, de sorte que vous pouvez le faire correctement. Si vous devez apporter des modifications, soumettez un nouveau formulaire W-4 à votre employeur.

Si vous êtes travailleur indépendant et que vous faites des paiements d'impôt estimés, il est utile de surveiller de près vos revenus et vos dépenses tout au long de l'année, afin de savoir ce que vous devez et de mettre de côté versements trimestriels. Il y a un «refuge» sans pénalité si vous payez au moins 100% de l'impôt que vous deviez l'année dernière (110% si votre revenu brut ajusté l'année dernière était supérieur à 150 000 $) ou 90% de l'impôt de l'année en cours.

Mais «il peut y avoir des surprises pour les contribuables à revenu élevé, surtout si vous atterrissez dans cette catégorie pour la première fois», dit Weltman. Ce n'est pas si difficile pour un couple marié de se retrouver au seuil des 250 000 $. Lorsque cela se produit, de nouvelles questions fiscales se posent, telles que des taxes Medicare supplémentaires et l'élimination progressive des exemptions personnelles et des déductions détaillées, dont vous aurez besoin de tenir compte de vos impôts estimés et retenue à la source.

3. Eyeball vos comptes de retraite.

Pourriez-vous vous permettre d'augmenter vos contributions ou même les maximiser? "Certaines entreprises limitent et réduisent leurs contributions 401 (k)", dit Weltman, "mais cela ne signifie pas que vous devriez. "Vérifiez vos investissements et votre allocation d'actifs.

4. Êtes-vous proche du point itemize / don't-itemize pour les déductions?

Si tel est le cas, vous pouvez utiliser une stratégie appelée groupement, dans laquelle vous imputez des radiations discrétionnaires dans une année lorsque vous allez détailler, plutôt qu'une lorsque vous prenez la déduction standard. Pensez à des scénarios tels que les suivants, suggère Weltman: Au milieu de l'année, il semble que vous soyez presque au point où vous pourriez détailler. Vous donnez habituellement 1 000 $ à un organisme de bienfaisance en particulier chaque année. Vous êtes sur le point de prendre votre retraite, donc l'année prochaine, vous n'aurez pas besoin des déductions pour compenser autant de revenus. Donc, cette année, vous doublez votre contribution pour profiter des détails lorsque vous en avez besoin.

5. Organisez-vous - il y a une application pour ça.

Qui n'a pas juré le 16 avril, "l'année prochaine je vais rester au top de mes recettes fiscales. "Si vous n'avez toujours pas agi sur ce voeu, évitez une autre session marathon de réception de reçus en avril prochain en demandant l'aide d'une application. Par exemple, Shoeboxed Receipt et Mileage Tracker vous permet de numériser des reçus (valables pour la documentation IRS) avec votre iPhone, iPad ou appareil mobile Android, ce qui facilite le suivi de vos dépenses et déductions au fur et à mesure. Le programme de bricolage est gratuit, ou vous pouvez choisir un plan payant (à partir de 9,95 $ / mois après un essai gratuit) qui vous permet de poster vos reçus. Se tenir au courant des dépenses et maximiser vos déductions d'impôt est particulièrement important si vous avez des dépenses de voyages d'affaires et de divertissement, ou avez besoin de suivre l'utilisation professionnelle de votre voiture personnelle.

6. Êtes-vous dans les limites d'impôt pour la location de votre maison de vacances?

Si vous louez votre maison de vacances lorsque vous ne l'utilisez pas, vous pouvez généralement déduire des dépenses telles que les intérêts hypothécaires, les taxes foncières, les pertes de dommages, l'entretien, les services publics, l'assurance et la dépréciation. Mais vous ne serez pas en mesure de prendre une perte si vous utilisez la maison plus de 14 jours par an, ou 10% des jours de location à d'autres à un prix de location équitable (selon le montant le plus élevé). Si vous passez la journée chez vous à faire des réparations, ce n'est pas considéré comme un usage personnel, même si votre famille est là pour d'autres raisons. Mais si vous louez la maison à un membre de la famille proche, même au taux du marché, c'est.

7. Pourriez-vous profiter du crédit énergétique 25D?

Le crédit énergétique 25C a expiré à la fin de 2013, mais le crédit 25D a été prolongé jusqu'au 31 décembre 2021. Il couvre 30% du coût des chauffe-eau solaires, des panneaux solaires qui génèrent de l'électricité directement pour votre la maison, les petites éoliennes, la «propriété de la pile à combustible qualifiée» et les pompes à chaleur géothermiques. Il peut être utilisé pour une résidence principale ou une maison de vacances que vous possédez.

The Bottom Line

Profitez de l'été pour bloquer les avantages fiscaux et rattraper tout paiement que vous devez.C'est la période lente dans le monde des conseils fiscaux, et, par conséquent, un bon moment pour planifier à l'avance avant que l'année accélère en Décembre.