La fin de l'année approche à grands pas et avant que vous ne le sachiez, vous vous préparerez à payer votre facture d'impôt annuelle. Personne ne veut payer plus que les impôts, alors vous devriez être conscient de vos implications fiscales (pour en savoir plus, lisez Déductions fiscales que vous pourriez manquer . ) Après tout, il y a beaucoup d'étapes vous pouvez prendre pour vous assurer que vous ne payez pas plus que votre juste part à l'Oncle Sam. Voici cinq mouvements à considérer avant la fin de l'année.

1. Retarder le versement d'un revenu qui vous poussera vers un nouveau support fiscal

Si vous êtes consultant, travailleur autonome ou avez un mot à dire dans la réception de votre salaire, une façon de réduire le montant de vos impôts sur le revenu est de reporter le revenu à l'année suivante. Disons que vous planez actuellement près du haut de la fourchette de 28%. Si le paiement d'un client à la fin de décembre pourrait vous pousser dans la prochaine tranche d'imposition supérieure, vous voudrez attendre le paiement en janvier (pour en savoir plus, lisez Quelle est la différence entre un taux d'imposition et une taxe? Support? ). Et si vous travaillez pour un employeur et que vous attendez une prime à la fin de l'année, voyez si votre entreprise peut attendre après le Nouvel An pour vous payer.

2. Augmentez vos dons de bienfaisance

Une façon d'être généreux et de bénéficier d'un allégement fiscal consiste à faire un don d'ici la fin de l'année. L'Internal Revenue Service vous permet de déduire les contributions charitables à des groupes à but non lucratif que l'IRS approuve. Il s'agit généralement d'institutions caritatives, religieuses et éducatives. Vos cotisations ne peuvent pas dépasser 50% de votre revenu brut ajusté et vous devez détailler sur votre déclaration de revenus pour profiter pleinement de tous vos dons de charité. Pour annuler les dons de bienfaisance en espèces, assurez-vous de conserver le chèque annulé, le relevé bancaire ou le reçu de l'organisme de bienfaisance pour sauvegarder votre demande au cas où vous seriez audité (voir Conseils sur les contributions de charité: limites et Taxes .)

Si vous donnez quelque chose de non monétaire, comme un titre apprécié ou un bien immobilier qui a pris de la valeur, les économies d'impôt seront encore plus importantes. C'est parce que l'IRS vous permet de déduire la pleine valeur marchande du don, ce qui signifie que vous n'avez pas à payer d'impôts sur les gains.

3. S'engager dans la récupération des pertes fiscales

Il est frustrant quand un contribuable possède une action dont la valeur s'apprécie, seulement pour voir une grande partie des gains sont effacés en raison de la taxe sur les gains en capital touchés. Une façon d'empêcher cela est de s'engager dans la récolte de pertes fiscales. Avec cette stratégie, vous associez une action gagnante à une action perdante et vous les vendez en même temps. Les pertes des actions perdantes devraient, espérons-le, compenser les gains des actions gagnantes, créant ainsi un événement non imposable.Pour utiliser cette stratégie, vous devez posséder les actions en question depuis plus de 12 mois. Vous ne pourrez pas acheter le même stock pendant 30 jours après la vente, donc si vous pensez que le stock va augmenter à court terme, la perte de revenus ne sera peut-être pas appropriée pour vous, ou du moins pour ce titre particulier. (Lire la suite dans: Avantages et inconvénients de la récolte annuelle de pertes fiscales .)

4. Détailler au lieu de prendre la déduction standard

Beaucoup de gens prennent la déduction standard sur leur déclaration d'impôt au lieu de détailler leurs dépenses, telles que l'intérêt hypothécaire, les impôts fonciers, les frais médicaux et les dons de bienfaisance. Mais si vos dépenses dépassent 6 300 $ pour les célibataires ou 12 600 $ pour les contribuables mariés qui déposent conjointement en 2015, alors vous pourriez probablement économiser plus d'argent en les détaillant. Selon TurboTax, un contribuable sur quatre bénéficiera financièrement des déductions détaillées.

5. Mettre plus d'argent dans votre régime d'épargne-retraite

L'IRS permet aux travailleurs de contribuer 18 000 $ à leur 401 (K) pour 2015 et 24 000 $ s'ils ont 50 ans ou plus. Cet investissement est déductible, ce qui signifie que le revenu que vous payez des impôts sera plus faible. Sans oublier que souvent les employeurs correspondent à une partie de vos cotisations, qui est essentiellement de l'argent gratuit pour vous. Si vous ne pouvez pas contribuer au montant maximum, essayez au moins de faire correspondre le résultat de votre entreprise afin que vous puissiez profiter pleinement de l'avantage.

The Bottom Line

Personne n'aime voir leurs gains aller à l'Oncle Sam mais vous ne pouvez pas éviter complètement les taxes. Cela dit, il n'y a aucune raison pour laquelle vous ne pouvez pas profiter pleinement de toutes les déductions fiscales que le gouvernement vous permet. Le report des revenus, l'appariement des actions perdantes avec les gagnants, la contribution maximale à votre 401 (K), l'énumération de vos déductions et l'augmentation de vos dons sont autant de bons moyens de réduire vos impôts sans vous heurter à l'IRS.