Même lorsque nous nous attendons à ce que nos déclarations de revenus soient remboursées, nous redoutons tous de nous préparer pour la date limite d'imposition. Les formulaires d'impôts obscurs, les instructions que peu peuvent déchiffrer et nos situations financières de plus en plus complexes rendent chaque année le retour plus laborieux que le précédent. De nombreux experts en finances personnelles recommandent d'ajuster votre retenue afin que vous n'obteniez pas de chèque de remboursement au printemps (ce qui revient à donner à l'Oncle Sam un prêt sans intérêt de plusieurs mois) lorsque vous pourriez utiliser cet argent immédiatement. Cependant, pour certaines personnes, le fait que le gouvernement leur réserve de l'argent est la façon la plus facile d'atteindre leurs objectifs d'épargne.

Tutoriel : Guide de l'impôt sur le revenu des particuliers

Mais attendez! Si vous n'avez pas de plan pour l'argent lorsque ce chèque de remboursement arrivera, il pourrait être trop facile de le dépenser. Au lieu de succomber à l'impulsion, considérez ces cinq options pour laisser les économies que vous avez accumulées l'année dernière vous apporter une plus grande sécurité financière et la tranquillité d'esprit dans les années à venir.

VOIR: Guide de l'impôt sur le revenu

1. Rembourser la dette
Si vous avez une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, mettre votre chèque de remboursement d'impôt pour le rembourser vous donnera probablement des rendements plus élevés que toute autre option. C'est parce que lorsque le solde que vous devez aux sociétés de cartes de crédit diminue, l'intérêt (ou les frais financiers) que vous devez payer sur cette dette diminue également. En fonction de votre taux d'intérêt, vous économiserez entre 10% et 29% par an d'intérêts sur toute partie de votre solde que vous parvenez à effacer. Le simple fait d'utiliser votre remboursement pour rembourser une dette supplémentaire de 1 000 $ cette année pourrait vous faire économiser des centaines de dollars en frais de financement futurs.

VOIR: Comprendre l'intérêt sur la carte de crédit

2. Financer vos économies d'urgence
Si vous êtes assez chanceux pour ne pas avoir de carte de crédit ou d'autres dettes à taux d'intérêt élevé, mettez-vous dans une position plus forte pour conserver votre chèque de remboursement dans votre compte d'épargne d'urgence. Ce compte d'épargne spécial vous permettra de couvrir toutes les dépenses en cas d'urgence, comme une mise à pied ou des frais médicaux imprévus. Au lieu d'emprunter de l'argent à des sociétés de cartes de crédit à des taux élevés ou de payer des intérêts et des pénalités sur un prêt de votre 401 (k), un compte d'épargne d'urgence bien financé vous mettra en mesure de vous prêter sans compromettre votre crédit. marquer ou votre retraite. La plupart des gens ont besoin de l'équivalent d'au moins trois mois de salaire dans un fonds d'urgence pour se sentir à l'aise.

VOIR: Construisez-vous un fonds d'urgence

3. Épargner pour la retraite
Si votre dette de carte de crédit est inexistante et que vous avez économisé plusieurs mois de frais de subsistance, considérez-vous en avance sur le peloton. Pour renforcer votre situation financière encore plus, envisager de mettre votre chèque de remboursement d'impôt dans un IRA traditionnel ou Roth.Si vous n'avez pas déjà créé un IRA, pourquoi ne pas utiliser cette opportunité pour en créer un?

Tant que vous remplissez certaines conditions de revenu telles que définies par l'IRS, vous avez le droit d'ouvrir un Roth IRA même si vous avez déjà un 401 (k), 403 (b) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur.

4. Investir dans l'immobilier
Si vous ne possédez pas encore votre propre maison mais que vous aimeriez un jour, il est temps de commencer à travailler pour atteindre cet objectif. Après avoir tiré les leçons de la bulle immobilière, au cours des prochaines années, de nombreux acheteurs potentiels seront bien placés pour tirer parti des prix des logements déprimés et des prêts non prédateurs. Si vous êtes déjà titulaire d'une hypothèque, le remboursement anticipé de votre capital hypothécaire peut vous aider à économiser de l'argent en intérêts. Vérifiez auprès de votre prêteur hypothécaire pour voir quelles options de remboursement anticipé sont disponibles en vertu de vos conditions de prêt.

VOIR: Pourquoi les bulles du marché de l'habitation apparaissent

5. Créer un fonds d'épargne-études
Il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour les frais de scolarité de vos enfants. Plus tôt vous commencez, moins vous aurez besoin d'épargner, car l'intérêt composé et le temps feront une grande partie du travail pour vous. S'il vous arrive d'économiser jusqu'à quatre ans de frais de scolarité, vous pouvez toujours commencer à mettre votre argent supplémentaire vers les fonds de l'université pour les livres, les ordinateurs et autres. Un plan commun d'épargne-études, appelé plan de l'article 529, vous permet de prépayer les frais d'études supérieures admissibles dans les établissements admissibles. Les 529 plans ne sont pas tous les mêmes, alors vous voudrez faire des recherches pour voir quel serait le meilleur choix pour votre famille. Une autre option est un compte d'épargne-études Coverdell (ESA). Ce compte à impôt différé vous aidera à accélérer votre épargne.

The Bottom Line
Aucune de ces options n'est aussi glamour que l'achat d'un téléviseur à écran plat, le remodelage de votre cuisine ou la croisière à Hawaï, vous offrant la sécurité financière qui vous permet de respirer facilement même en temps de crise vous fournira un sang-froid qui ne se démode jamais.