Monopoly est un jeu de plateau classique depuis plus de 100 ans. C'est un jeu de trading immobilier que presque tout le monde joue pour s'amuser et une chance d'être un magnat de l'immobilier. Mais si vous avez joué au Monopoly assez longtemps, vous réalisez rapidement que le jeu offre beaucoup de sagesse financière et des leçons qui peuvent être appliquées au monde réel de la finance et de l'investissement. Vous trouverez ci-dessous cinq leçons précieuses qui non seulement vous aideront à augmenter vos chances de gagner le jeu de plateau, mais qui augmenteront également vos chances d'avoir une meilleure compréhension des principes financiers et d'investissement prudents.

Leçon un - Gardez toujours de l'argent en main De loin, c'est peut-être la leçon la plus importante dans le monde du jeu et de la finance. Pour gagner au Monopoly vous devez être le dernier joueur à gauche, en d'autres termes, le dernier à avoir de l'argent. Donc, si vous déplacez sans but le conseil Monopoly tout acheter en vue, quand vient le temps de payer vos obligations financières, vous risquez de manquer d'argent. Pas d'argent signifie que vous devez commencer à vendre les biens (actifs) que vous avez acquis à un rabais substantiel à ce que vous avez payé pour eux. Dans le jeu, vous êtes autorisé à les hypothéquer à un prix inférieur à la valeur nominale. Une fois ce processus terminé, à moins d'avoir de la chance, ce n'est qu'une question de temps avant de faire faillite.

Le même principe s'applique dans les affaires financières du monde réel. Les États-Unis ont été aux premières loges des conséquences qui se sont produites pendant la récession, quand les liquidités ne sont pas disponibles. Lorsque la Grande Récession a frappé, les gens dépensaient de l'argent comme des fous, grâce à une dépendance au crédit. Pourtant, lorsque le marché du logement s'est effondré et que la crise bancaire aux États-Unis a éclaté, ceux qui n'ont pas d'argent ont été décimés. L'effet de monopole a eu lieu: sans argent, les gens ont dû "vendre" ce qu'ils possédaient à des escomptes abrupts. Incapables de faire des paiements hypothécaires, les gens ont été forcés de vendre leurs maisons pour beaucoup moins que ce qu'ils ont payé pour eux, ou pire, le prêteur forclos sur la propriété. Toute équité a été effacée.

Les mêmes conséquences ont été subies sur le marché boursier à un degré stupéfiant. Lorsque les marchés du crédit ont été saisis, de nombreux investisseurs se sont démenés pour lever des fonds. La seule option qu'ils avaient était de vendre des titres à n'importe quel prix. Ce besoin de liquidités a créé une avalanche de ventes qui a provoqué l'énorme déclin du marché en 2008 et qui a fini par mener les bonnes personnes qui travaillent durement à perdre la plupart, sinon la totalité, de leurs actifs investissables. D'autre part, les gens qui avaient de l'argent ont eu l'occasion d'acheter des actifs - actions, biens immobiliers, obligations - pour des fractions de ce qu'ils valaient et, finalement, ils ont gagné le jeu et gagné le plus d'argent.

Leçon 2 - Soyez patient Pour gagner au Monopoly, vous devez être patient et avoir un plan de match. Vous ne pouvez pas gagner en achetant chaque parcelle de terrain sur laquelle vous atterrissez; vous devez avoir une approche générale de la façon dont vous voulez procéder. Si vous êtes impatient et que vous commencez à acheter chaque pièce du tableau sur lequel vous arrivez, vous vous retrouverez rapidement à court d'argent et, par conséquent, incapable de faire autre chose que d'espérer le meilleur. Par conséquent, vous devez être patient et savoir quand acheter et quand prendre un laissez-passer.

De même, si vous achetez simplement sans discipline en investissant, vous placerez vos résultats dans l'espoir que le marché se comporte bien. Les investisseurs qui réussissent n'investissent pas dans l'espoir, ils investissent avec une approche disciplinée. La patience fait partie intégrante de cette approche.

Pendant le boom d'Internet de la fin des années 1990, Warren Buffett a été ridiculisé pour ne pas avoir investi dans des sociétés Internet alors que les spéculateurs autour de lui enregistraient des gains à trois chiffres. Quelques chanceux sont entrés et sortis au bon moment; Cependant, pour la grande majorité, le résultat a été des pertes douloureuses. Buffett a fait preuve de patience pendant des années alors que tout le monde poursuivait les actions sur Internet. À la fin, lorsque le marché et les investisseurs ont manqué d'argent, le fond s'est effondré rapidement, effaçant la majorité des investisseurs qui n'étaient pas assez patients et disciplinés.

Leçon trois - Gros plan sur les flux de trésorerie
Le monopole est un jeu simple: vous commencez avec de l'argent et votre but est d'être le dernier joueur à avoir de l'argent. La façon dont vous gagnez au Monopoly est en recueillant des loyers sur la propriété, ou des flux de trésorerie. Peu de gens le savent, mais les propriétés les plus précieuses du conseil Monopoly, avec les meilleurs flux de trésorerie, sont les quatre chemins de fer; si vous pouvez les posséder tous les quatre, vous vous êtes mis dans une très bonne position. Avec chaque chemin de fer coûtant 200 $, en possédant tous les quatre vous collectez 200 $ en loyer ou un retour de 25%. Je réalise que c'est peut-être une manière très bizarre de regarder un jeu, mais c'est précisément pourquoi Monopoly offre de précieuses leçons financières et d'investissement.

Au fil du temps, la valeur des actifs augmente en fonction des flux de trésorerie qu'ils produisent. Même quelque chose d'aussi simple qu'un compte d'épargne ou une obligation d'épargne devient plus précieux s'il gagne plus d'argent, i. e. , un taux d'intérêt plus élevé. En matière d'investissement, les investissements les plus réussis proviennent des sociétés qui peuvent générer des flux de trésorerie croissants. Des entreprises emblématiques comme Coca-Cola, Johnson & Johnson et IBM ont été des investissements très réussis pendant des décennies en raison de la croissance des flux de trésorerie.

Leçon 4 - L'actif le plus cher n'est pas toujours le meilleur La plupart des joueurs en situation de monopole veulent être propriétaires de Park Place et Boardwalk puisqu'ils ont les plus gros gains. Mais ce sont aussi les pièces les plus chères à entretenir. Beaucoup de gens perdent au monopole en possédant les pièces les plus chères parce qu'ils ne font pas attention au coût, seulement les flux de trésorerie. Se concentrer sur les flux de trésorerie sans tenir compte du coût payé pour atteindre ces flux de trésorerie est de jouer le jeu avec des oeillères.

Ceux qui gagnent au Monopoly, et investissent à long terme, se concentrent plutôt sur la valeur gagnée pour le prix payé.En investissant, les meilleurs investissements peuvent souvent être des sociétés ternies se négociant à un prix avantageux. Posséder Boardwalk et Park Place n'est pas la façon de gagner au Monopoly; vous gagnez en faisant le plus d'argent. En investissant vous gagnez en achetant bas et en vendant haut. Lorsque vous vous concentrez sur les actifs les plus chers, il y a de fortes chances que vous payiez trop cher et que vous vous prépariez pour des pertes.

Leçon 5 - Ne mettez pas tous vos oeufs dans un même panier Vous ne gagnerez pas beaucoup en Monopoly en ne possédant qu'une seule propriété sur le plateau et en la chargeant d'hôtels. Il est également difficile de gagner si vous essayez d'acheter tout ce qui est sur le plateau et que vous vous étalez trop. Occasionnellement, vous pouvez avoir de la chance et faire en sorte que tous les adversaires atterrissent sur votre propriété, mais le gagnant est généralement une personne qui répartit ses propriétés sur l'ensemble du plateau et qui a de multiples chances de capturer les loyers.

Le même principe s'applique à l'investissement. Si vous pariez tout sur un ou deux titres, vous vous exposez à un éventuel effacement si quelque chose ne va pas. Dans le même temps, vous pouvez diluer vos gains en essayant de posséder 100 actions différentes. Diversifier intelligemment - des études ont montré qu'un portefeuille ne bénéficie pas d'avantages de diversification supplémentaires après 15 à 20 titres. Donc, ne pariez pas seulement sur un ou deux actifs ou essayez et restez avec 50 actifs.

The Bottom Line Bien sûr, un jeu de société comme Monopoly ne devrait pas être considéré comme une éducation approfondie en finance et en investissement, car il a certainement ses défauts. Cependant, il a quelques leçons utiles à enseigner, telles que vous éparpiller intelligemment, garder l'argent en main, se concentrer sur les flux de trésorerie, être patient et faire attention au prix. Utilisez ces cinq leçons comme guide pour des décisions d'investissement plus intelligentes et plus efficaces.