La participation à un régime 401 (k) ou à tout autre régime d'employeur n'affecte pas votre capacité à établir et / ou financer (ou participer) à un Roth IRA.
Les contributions Roth IRA ne sont pas déductibles; par conséquent, vous ne serez pas en mesure de prendre une déduction d'impôt pour toute contribution que vous faites à un Roth IRA.
Si vous avez une compensation imposable pour l'année, vous pouvez établir et financer un Roth IRA. Pour être admissible à une contribution de participant, votre revenu brut ajusté modifié (AGI) doit être inférieur à:
- 160 000 $ si vous êtes marié et produisez une déclaration de revenus conjointe.
- 10 000 $ si vous êtes marié, avez vécu avec votre conjoint à un moment de l'année et produisez une déclaration de revenus distincte, OU
- 110 000 $ si vous produisez séparément, chef de ménage ou mariées séparément et n'a vécu avec votre conjoint à aucun moment au cours de l'année.
Si votre AGI modifié se situe dans l'une des fourchettes suivantes, vous ne serez pas en mesure de contribuer le montant total et devez utiliser une certaine formule pour déterminer le montant maximum que vous pouvez contribuer à un Roth IRA.
- 150 000 $ à 160 000 $ si vous êtes marié et produisez une déclaration de revenus conjointe
- 0 $ à 10 000 $ si vous êtes marié ou avez vécu avec votre conjoint à année et produire une déclaration de revenus distincte, OU 959 000 $ à 110 000 $ si vous déposez séparément, chef de famille ou de mariage déposé séparément et ne vit avec votre conjoint à aucun moment de l'année.
Votre fiscaliste devrait être en mesure de vous aider avec ce calcul.
Un regard plus attentif sur le Roth 401 (k) .) Denise Appleby a répondu à cette question.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Une fois que les versements périodiques sensiblement égaux (SEPP) d'un IRA ont commencé, le paiement est-il fixé chaque année ou fluctue-t-il avec les taux d'intérêt? Les paiements peuvent-ils être mensuels?
Généralement, si vous retirez des actifs d'un IRA ou d'un régime de retraite admissible parrainé par votre employeur alors qu'il est âgé de moins de 59 ans5, vous pourriez devoir payer un impôt ordinaire sur ces montants, plus 10% pénalité de retrait. Toutefois, vous pouvez éviter la pénalité de retrait anticipé en prenant des actifs dans le cadre d'un programme de versements périodiques sensiblement égaux (SEPP).
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.