Le revenu passif, en un mot, est de l'argent qui circule régulièrement sans nécessiter beaucoup d'efforts pour le créer. L'idée est que vous fassiez un investissement initial en temps et / ou en argent, mais une fois que la balle roule, il y a un minimum d'entretien requis pour l'avenir. Cela étant dit, toutes les opportunités de revenu passif ne sont pas créées de manière égale. Pour les investisseurs, construire un portefeuille solide signifie savoir quelles stratégies d'investissement passif poursuivre. (Pour en savoir plus, voir le tutoriel: Investir 101: un tutoriel pour les débutants.)

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1. Immobilier

Malgré quelques hauts et bas ces dernières années, l'immobilier reste un choix privilégié pour les investisseurs qui veulent générer des rendements à long terme. Investir dans une propriété locative, par exemple, est une façon de produire une source régulière de revenus. Au début, un investisseur peut être tenu de verser un acompte de 20% pour acheter la propriété, mais cela ne constitue peut-être pas un obstacle pour quelqu'un qui épargne déjà régulièrement. Une fois que les locataires fiables sont installés, il reste très peu à faire, sauf attendre que les chèques de loyer commencent à arriver. (Pour en savoir plus sur le propriétaire, voir: Avantages et inconvénients de la propriété locative .

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Les fiducies de placement immobilier (FPI) constituent une autre option d'investissement passive pour les investisseurs qui ne sont pas intéressés par le fardeau quotidien de la gestion d'une propriété. L'un des principaux avantages d'une FPI est qu'elle verse 90% de son revenu imposable sous forme de dividendes aux investisseurs. Il y a un inconvénient, cependant, puisque les dividendes sont imposés comme un revenu ordinaire. Cela peut être problématique pour un investisseur qui est dans une tranche d'imposition plus élevée.

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Le crowdfunding immobilier constitue une solution de compromis. Les investisseurs ont le choix entre des placements en actions ou des titres de créance dans des propriétés commerciales et résidentielles. Contrairement à une FPI, l'investisseur obtient les avantages fiscaux de la propriété directe, y compris la déduction pour amortissement sans aucune des responsabilités supplémentaires qui accompagnent la propriété d'une propriété. (Pour en savoir plus sur le financement participatif de l'immobilier, lisez:

Placements en actions contre titres de créance pour le financement participatif de biens immobiliers .) 2. Prêt entre pairs

L'industrie du prêt entre pairs (P2P) a tout juste plus d'une décennie et le marché s'est développé à pas de géant. Pour les investisseurs qui veulent aider les autres tout en ajoutant un revenu passif à leur portefeuille, le prêt entre pairs est un choix intéressant.

D'une part, il existe moins d'obstacles à l'entrée que d'autres types d'investissements. Par exemple, Prosper et Lending Club, deux des plus grandes plateformes P2P, permettent aux investisseurs de financer des prêts avec un investissement de seulement 25 $. Les deux prêteurs ouvrent également leurs portes à des investisseurs non accrédités. Alors que le titre III de la loi sur les startups de démarrage (JOBS) permet aux investisseurs, qu'ils soient accrédités ou non, d'investir par le biais du crowdfunding, chaque plateforme de crowdfunding a sa propre politique en matière de participation.

En termes de rendement, les prêts entre pairs peuvent être rentables, en particulier pour les investisseurs qui sont prêts à prendre plus de risques. Les prêts paient un certain montant d'intérêt aux investisseurs, les taux les plus élevés étant associés aux emprunteurs qui sont considérés comme le risque de crédit le plus important. Les rendements vont généralement de 5% à 12%, et l'investisseur a très peu à faire au-delà du financement du prêt.

3. Stocks de dividendes

Les actions de dividendes sont l'un des moyens les plus faciles pour les investisseurs de créer un revenu passif parce que vous êtes effectivement payé pour les posséder. Au fur et à mesure que la société génère des bénéfices, une partie d'entre eux est détournée et reversée aux investisseurs sous forme de dividende. Cet argent peut être réinvesti pour acheter des actions additionnelles ou reçu en espèces (pour en savoir plus sur les dividendes, lisez:

6 règles pour réussir l'investissement en dividendes .) Les rendements des dividendes peuvent varier considérablement entreprise à la prochaine, et ils peuvent également fluctuer d'année en année. Les investisseurs qui ne sont pas sûrs du choix des actions qui versent des dividendes devraient s'en tenir à ceux qui correspondent à l'étiquette de dividende aristocrate, ce qui signifie que la société a offert des dividendes de plus en plus consécutifs au cours des 25 années précédentes.

4. Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement liés à un indice boursier particulier. Ces fonds sont conçus pour refléter la performance de l'indice sous-jacent qu'ils suivent, et ils offrent certains avantages par rapport aux autres investissements pour les investisseurs dont le but est un revenu passif.

Les fonds indiciels sont gérés de manière passive et les titres qui y sont inclus ne changent pas, sauf si la composition de l'indice change. Pour les investisseurs, cela se traduit par une baisse des coûts de gestion. En outre, un taux de rotation plus bas rend les fonds indiciels plus efficaces sur le plan fiscal, ce qui réduit la traînée qui, autrement, nuirait aux rendements.

Le résultat inférieur

Les placements à revenu passif peuvent faciliter la vie d'un investisseur de bien des façons, particulièrement lorsqu'une approche non interventionniste est privilégiée. Les quatre options décrites ici représentent différents niveaux de diversification et de risque. Comme avec tout investissement, il est important de peser les rendements anticipés associés à une opportunité de revenu passif contre le potentiel de perte.