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Un emprunteur ne devrait vouloir refinancer un prêt hypothécaire que pour trois raisons: obtenir un paiement mensuel plus faible, obtenir une durée plus courte du prêt, ou retirer ou consolider dette sur la maison mobile. Un emprunteur ne devrait pas se contenter de baser une décision de refinancement sur un taux d'intérêt plus bas, car il n'obtiendra pas nécessairement l'un de ces trois objectifs énumérés lorsque tous les facteurs du prêt sont pris en compte. Un emprunteur doit choisir l'objectif du refinancement en fonction de ces trois résultats possibles. Bien que rare, il est possible d'atteindre tous les trois à la fois.

Assurez-vous que vous êtes admissible au refinancement

En général, au-delà de la bonne cote de crédit et des exigences de revenu, il n'existe pas de normes de qualification particulières pour un prêt personnel. Toutefois, les prêts sur les biens personnels ont généralement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que les prêts hypothécaires. Ainsi, une hypothèque peut être la meilleure option. Si l'emprunteur décide de refinancer son prêt hypothécaire en tant qu'hypothèque, il existe trois exigences pour se qualifier au-delà des normes normales de crédit et de revenu. Premièrement, la maison mobile doit être installée sur une base permanente que le Département du logement et du développement urbain juge qualifiée. Deuxièmement, le propriétaire de la maison mobile doit posséder le terrain sur lequel se trouve la maison (à quelques exceptions près pour les terrains loués). Et trois, le mobile home doit être intitulé comme immobilier et non propriété personnelle.

Le refinancement peut ne pas avoir de sens si la vente est bientôt

Si un emprunteur envisage de vendre le mobil home bientôt, un refinancement peut ne pas être une bonne idée parce que les frais de refinancement ne l'emportent pas d'un refinancement à court terme. Un professionnel de prêt de maison mobile peut aider les emprunteurs à calculer l'épargne nette d'un refinancement, même si la vente de la maison est imminente.