Les marchés balançoires d'aujourd'hui peuvent être inquiétants pour les épargnants qui épargnent pour la retraite. La hausse ou la baisse des valeurs du compte peut vous inquiéter au sujet de votre régime simplifié de retraite des employés (PES). Cependant, votre SEP a plus d'avantages que d'inconvénients, même en période de volatilité du marché.

Économiser plus

Un PES est un bon régime d'épargne-retraite. Cependant, les règles limitent le montant que vous pouvez contribuer. La contribution admissible est de 25% de votre salaire jusqu'à un maximum de 53 000 $. Votre employeur doit verser le même pourcentage sur le compte de ses employés que celui qu'il verse au compte de l'employeur. Le pourcentage de la limite de contribution est bon, mais la plupart des PES sont établies pour les propriétaires uniques et les travailleurs autonomes. Cela crée un con pour les investisseurs qui souhaitent mettre de côté un montant plus important vers la retraite, mais n'ont pas le revenu pour maximiser le pourcentage de contribution. Ces investisseurs ont une autre option.

Le solo 401 (k) permet la même contribution de 25% du salaire jusqu'à un maximum de 53 000 $ avec une torsion. Vous pouvez effectuer un report électif de 100% de la rémunération jusqu'à concurrence de la première tranche de 18 000 $ de la rémunération, après quoi la contribution de partage des profits peut être versée jusqu'à ce que le maximum soit atteint. Une disposition de rattrapage permet aux personnes de plus de 50 ans de reporter 6 000 $ de plus pour un total de 24 000 $ de compensation initiale et un maximum de 59 000 $. Un solo 401 (k) a aussi des dispositions de prêt options, une option Roth pour le renvoi électif et une meilleure protection des créanciers.

Accumulation libre d'impôt

Le principal avantage d'un PDE est le même que pour tous les régimes d'épargne-retraite. Tous les gains s'accumulent sans obligations fiscales courantes. L'épargne se compose à un taux plus élevé, vous donnant plus d'argent après la retraite même après que les impôts futurs sont payés. Les contributions sont faites avant impôt, ce qui augmente encore le facteur composé.

Avantages sociaux

La plupart des petites entreprises offrent peu de prestations de retraite. Un employeur qui verse des cotisations au profit de ses employés offre un avantage qui aide à attirer et à retenir des employés de qualité à un coût moindre que l'augmentation du salaire.

Changement d'investissement sans les obligations fiscales

Un SEP est un véhicule parfait si vous voulez gérer activement un portefeuille. Toutes les transactions sont effectuées sans conséquences fiscales. Vous pouvez baser vos décisions sur le rendement total et les conditions du marché. De nombreux fournisseurs de SEP offrent un large éventail de choix d'investissement, y compris des fonds négociés en bourse inversés (ETF) et des options d'achat d'actions qui vous permettent de profiter de la volatilité des marchés.

Moyenne des coûts en dollars

Les fonds communs de placement font partie des véhicules d'investissement les plus courants dans un compte SEP.Les épargnants choisissent un ou deux fonds mutuels et font déposer leurs contributions régulièrement. Cette stratégie d'investissement passif est un pro majeur dans la phase descendante d'un marché volatil; la moyenne des coûts en dollars a lieu automatiquement. Chaque dépôt achète un plus grand nombre de parts de fonds à mesure que le marché baisse et moins d'actions à mesure que le marché augmente. Cette méthode d'achat réduit le coût moyen par action au fil du temps et améliore les bénéfices.

Bottom Line

La seule vraie con n'est pas d'avoir un SEP ou un autre plan de retraite pour protéger les profits d'investissement des impôts. Les investisseurs peuvent profiter de tous les avantages avec une gestion de compte minimale. Si la volatilité du marché conduit le marché vers le bas, passer à des investissements conservateurs, tels que les obligations. Si le marché commence à augmenter, replacez les actifs dans les stocks. Si vous ne voulez pas être dérangé, choisissez un fonds commun de placement sans répartition d'actif axé sur vos objectifs de retraite et laissez les gestionnaires de portefeuille professionnels prendre les décisions qui s'imposent. Que vous soyez un investisseur actif ou passif, vous aurez des comptes d'épargne-retraite beaucoup plus importants que ceux qui ne font rien.