La peur du futur vend une assurance. Parce que nous ne pouvons pas prédire l'avenir, nous voulons être prêts à couvrir nos besoins financiers si, ou quand, quelque chose de mal arrive. Les compagnies d'assurance comprennent cette peur et offrent une variété de polices d'assurance conçues pour nous protéger d'une foule de calamités qui vont du handicap à la maladie à tout ce qui se trouve entre les deux. Bien qu'aucun d'entre nous ne veuille que quelque chose de mal se produise, la plupart des catastrophes potentielles qui surviennent dans nos vies ne valent pas la peine d'être assurées. Dans cet article, nous vous présenterons 15 politiques dont vous feriez probablement mieux de vous passer.

AD:

1. Assurance hypothécaire privée
L'infâme assurance hypothécaire privée (PMI) est bien connue des propriétaires parce qu'elle augmente le montant de leurs versements hypothécaires mensuels. PMI protège le prêteur contre la perte lorsqu'il prête à un emprunteur à haut risque. L'emprunteur paie pour cette assurance, mais n'en tire aucun avantage. PMI est requis si vous achetez une maison avec un acompte de moins de 20% de la valeur de la maison. Le petit acompte est considéré comme vous exposant au risque de défaut de paiement du prêt. Déposez au moins 20% et il n'y a pas de PMI. Alternativement, vous pouvez réduire de 10% et prendre deux prêts, un pour 80% du prix de vente de la propriété et un pour 10%, bien que les taux d'intérêt peuvent empêcher l'économie de cette manœuvre de bénéficier au propriétaire.

AD:

2. Garanties prolongées
Les garanties prolongées sont disponibles sur une foule d'appareils électroménagers et d'appareils électroniques. Du point de vue du consommateur, ils sont rarement utilisés, en particulier sur les petits objets tels que les lecteurs de DVD et les radios. Si vous achetez un produit de marque renommé, vous pouvez être certain qu'il fonctionnera comme annoncé et que la garantie prolongée est statistiquement non nécessaire. Si vous dépensez 5 000 $ sur un téléviseur géant à écran plat, il est peu probable que la politique soit payante, mais vous vous sentirez peut-être mieux. Pour tout le reste, oublie ça.

AD:

3. Collision automobile
L'assurance collision est conçue pour couvrir les coûts de réparation de votre véhicule si vous êtes impliqué dans un accident. Si vous avez un prêt sur la voiture, l'émetteur du prêt est susceptible d'exiger que vous avez une assurance collision. Si votre voiture est remboursée, la collision est facultative; par conséquent, si vous avez assez d'argent dans la banque pour couvrir le coût d'une nouvelle voiture, l'assurance collision peut être inutile. Ceci est particulièrement vrai si vous conduisez une vieille voiture, parce que les voitures se déprécient si rapidement que beaucoup de véhicules ne valent qu'une fraction de leur prix d'achat au moment où le prêt est payé en totalité.

4. Assurance voiture de location
La plupart des polices d'assurance auto offrent une couverture supplémentaire pour le coût de la location de voiture, en vantant comme utile si votre voiture est impliquée dans un accident. Cela peut sembler bon, mais la plupart des gens louent rarement une voiture, et quand ils le font, le coût est relativement faible et ne vaut guère la peine d'être assuré.Bien que l'assurance automobile de location soit relativement peu coûteuse, amortie au cours d'une vie, vous êtes susceptible de dépenser plus que vous ne pourrez en bénéficier.

5. Assurance de dommages de location de voiture
Beaucoup de polices d'assurance auto couvrent déjà les locations, donc il n'y a pas besoin de payer pour cela deux fois. Vérifiez votre police avant de payer. Selon l'endroit où vous louez le véhicule, vous pouvez également payer une petite somme d'assurance sur votre location lorsque vous le ramassez au centre de location. Si ces frais sont inférieurs à ceux que vous paieriez pour une année dans votre ancienne police, choisissez les frais par rapport à la police.

6. Assurance de vol
La couverture d'assurance de vol est complètement inutile. Malgré la représentation des médias, les accidents d'avion sont relativement rares, et votre police d'assurance-vie devrait déjà fournir une couverture en cas de catastrophe.

7. Couverture de la ligne d'eau
Les compagnies d'eau ont fait un effort énergique pour vendre des polices qui couvrent la réparation de la conduite d'eau qui va de la rue à votre maison. Les chances sont en votre faveur que vous n'utiliserez jamais cette couverture, en particulier si vous vivez dans une maison plus récente. Si vous habitez dans un quartier moyen de banlieue et que vous devez réparer la conduite d'eau, la distance à la rue est courte, la probabilité d'un problème est faible et les coûts de réparation sont de quelques milliers de dollars ou moins. La même chose vaut pour les politiques offertes par d'autres entreprises de services publics.

8. Assurance-vie pour les enfants
L'assurance-vie est conçue pour offrir un filet de sécurité à vos héritiers / personnes à charge. Parce que les enfants n'ont pas d'héritiers et, statistiquement, sont susceptibles de grandir en sécurité et en bonne santé, la plupart des parents ne devraient pas acheter d'assurance-vie pour leurs enfants. Au lieu de cela, utilisez l'argent que vous auriez dépensé en assurance-vie pour financer un plan d'éducation ou un compte de retraite individuel (IRA).

9. Assurance contre les inondations
À moins de vivre dans une plaine inondable ou dans une région où il y a des problèmes d'eau, ne vous préoccupez pas d'acheter une assurance contre les inondations. Si aucune maison dans votre région n'a jamais été inondée, il est peu probable que la vôtre soit la première.

10. Assurance de carte de crédit
L'achat d'une couverture pour payer votre facture de carte de crédit dans le cas où vous ne pouvez pas le payer est une perte d'argent. Une meilleure idée est d'éviter de lancer vos cartes de crédit en premier lieu, de sorte que vous n'aurez pas à vous soucier des factures. Non seulement vous n'épargnez pas sur les primes d'assurance, mais vous économisez également les intérêts sur votre dette.

11. Assurance perte de carte de crédit
La loi fédérale limite votre responsabilité si votre carte de crédit est volée. Vos frais déboursés sont limités à 50 $ par carte et pas un centime de plus. En fait, de nombreuses sociétés de cartes de crédit n'essaient même pas de recueillir les 50 $.

12. Assurance-vie hypothécaire
L'assurance-vie hypothécaire paie votre maison en cas de décès. Plutôt que d'ajouter une autre police et un autre projet de loi à votre liste de régimes d'assurance, il est plus logique d'avoir une police d'assurance vie temporaire. Une bonne police d'assurance-vie fournira suffisamment d'argent pour rembourser l'hypothèque et couvrir d'autres dépenses. Après tout, l'hypothèque n'est pas la seule facture que vos survivants devront payer.

13. Assurance-chômage
Cette couverture fait des paiements minimums sur vos factures si vous êtes sans emploi, ce qui semble être une proposition intéressante. Un meilleur plan consiste à économiser votre argent et à constituer un fonds d'urgence à la place. Vous ne devrez pas couvrir le coût de la police d'assurance et, si vous n'êtes jamais au chômage, vous ne dépenserez pas d'argent du tout.

14. Assurance Maladie
Des polices sont disponibles pour couvrir le cancer, les maladies cardiaques et d'autres maladies. Au lieu d'essayer d'identifier toutes les maladies possibles que vous pouvez rencontrer, obtenir une bonne politique de couverture médicale à la place. De cette façon, vos factures médicales seront couvertes indépendamment du problème que vous rencontrez.

15. Assurance accident-décès
À moins d'être particulièrement sujet aux accidents, un accident est peu probable. Les catastrophes majeures telles que les épaves de voitures et les incendies sont couvertes par d'autres politiques, tout comme les dommages qui vous sont causés au travail. Les politiques de décès accidentel sont souvent assorties de stipulations qui les rendent difficiles à collecter, alors évitez les tracas et obtenez une assurance-vie à la place.

Pour choisir une assurance
Bien qu'une certaine couverture d'assurance soit nécessaire, vous devez choisir avec soin. En général, les politiques générales qui couvrent une multitude d'événements potentiels constituent un meilleur choix que les politiques à portée limitée qui se concentrent sur des maladies spécifiques ou des incidents potentiels. Avant d'acheter une police, lisez-la attentivement pour vous assurer que vous comprenez les termes, la couverture et les coûts. Ne signez pas avant d'être à l'aise avec la couverture et assurez-vous d'en avoir besoin.