Si de jeunes investisseurs font partie de vos clients, votre travail pourrait vous échapper. Ce travail peut être bien récompensé, cependant.

Les enfants du millénaire ont un faible niveau de littératie financière, selon une étude de la Fondation FINRA pour l'éducation des investisseurs, La capacité financière des jeunes adultes - Une vision générationnelle . En fait, seulement 37% des répondants ont réussi à répondre correctement à quatre ou cinq questions sur un questionnaire de littératie financière de cinq questions, et cette tendance est à la baisse depuis 2009.

«De nombreux groupes démographiques - notamment les Afro-Américains, les Hispaniques, les membres de la génération du millénaire et ceux qui n'ont pas fait d'études collégiales - sont désavantagés lorsqu'il s'agit de joindre les deux bouts, de planifier, de gérer Selon les auteurs, cela signifie que ces groupes font face à de plus grands risques et ont moins de possibilités de les surmonter, ce qui les rend particulièrement vulnérables. "

Voici quelques façons dont les conseillers financiers peuvent travailler avec les jeunes investisseurs et les éduquer pour les aider à éviter les pièges financiers. (Pour en savoir plus, voir: Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire .)

Budgétisation

Près de la moitié (45%) des membres de la génération Y - ou ceux de 18 à 34 ans - craignent d'avoir trop de dettes. Pour couronner le tout, 18% dépensent plus que leur revenu, révèle l'étude. Enseigner aux jeunes investisseurs comment vivre selon leurs moyens est essentiel. Cela commence par les aider à suivre leurs dépenses sur une période de quelques mois, ce qui peut être une expérience révélatrice pour la plupart. L'habitude du café du matin est un exemple classique de la façon dont les petites dépenses peuvent s'accumuler. (Pour en savoir plus, voir: Habitudes monétaires des Millennials .)

Une fois les habitudes de dépenses révélées, il est temps d'aider les jeunes investisseurs à se doter d'un budget pour vivre selon leurs moyens, gérer et rembourser leur dette. Un outil en ligne gratuit et populaire tel que Mint. com est un bon moyen pour cette génération de tech savvy pour suivre les dépenses et créer et gérer un budget.

Planifier à l'avance

Planifier à l'avance consiste à épargner un jour de pluie et à prendre sa retraite.

Les ménages du millénaire sont moins susceptibles d'avoir des comptes de retraite, des comptes de placement autres que des retraites et des fonds de jour pluvieux que ceux qui gagnent plus que les autres groupes d'âge. Généralement, la tendance est qu'une personne est moins susceptible d'être préparée à la retraite ou un jour de pluie, plus jeune, moins d'éducation et moins de revenus. Trente-six pour cent des membres de la génération Y obtiennent un soutien financier de membres de la famille qui ne vivent pas avec eux.

Des études antérieures ont montré qu'une personne sur quatre est prête à assumer un risque d'investissement, contre 19% des générations X et 13% des baby boomers. Cela est logique compte tenu de leur stade de vie et est de bon augure pour investir à long terme avec le temps de se remettre des hauts et des bas des marchés financiers.Pourtant, 57% des membres de la génération Y craignent de manquer d'argent à la retraite.

Être financièrement préparé pour l'avenir tout en remboursant la dette est toujours un acte d'équilibre. Cela n'a pas de sens, par exemple, pour un jeune investisseur de maximiser son plan 401 (k) au détriment de rembourser sa dette, comme les soldes de cartes de crédit avec des taux d'intérêt élevés. (Pour en savoir plus, voir: Planification de la retraite millénaire .)

Les bonnes nouvelles

La bonne nouvelle pour les conseillers financiers, c'est que les enfants du millénaire comprennent non seulement qu'ils ont besoin d'aide professionnelle il s'agit de gérer leurs finances, ils le veulent. En fait, 70% des membres de la génération Y aimeraient apprendre l'investissement de base à l'école, selon une étude menée par Corporate Insight.

Soixante pour cent des investisseurs de Millenial Corporate Insight interrogés ont déclaré qu'il était «très» ou «extrêmement important» que leur société de courtage offre des conseils sur les bases de l'investissement, comparativement à 47% de la génération X et 40% des baby-boomers. Ces résultats suivent une étude antérieure des participants au plan CD où 47% des Millennials ont déclaré que l'accès à la retraite et le contenu éducatif du site Web de leur fournisseur de régime étaient «très» ou «extrêmement importants» contre 40% de la génération X et 31% des Baby boomers. (Pour en savoir plus, voir: Comment les Millennials utilisent les technologies et les médias sociaux pour investir .)

Les Millennials ont un pouvoir d'achat annuel de 200 milliards de dollars, qui ne fera qu'augmenter. leurs parents Baby Boomer, souligne Corporate Insight. Cela représente une formidable opportunité pour les conseillers financiers.

The Bottom Line

Bien que de nombreux membres de la génération Y manquent de littératie financière, ils comprennent qu'ils ont besoin d'aide et d'éducation professionnelles en ce qui concerne leurs finances. Cette sensibilisation est une bonne nouvelle pour les conseillers financiers qui travaillent avec des investisseurs plus jeunes afin d'élaborer un plan pour éviter les pièges financiers. (Pour en savoir plus, consultez: Cinq panneaux d'avertissement de retraite pour les enfants du millénaire .)