Table des matières:
Il arrive que nous prenions les mauvaises décisions d'investissement. Ensuite, il y a des moments où vous êtes en train de secouer la tête pour savoir pourquoi un client a pris une certaine décision. Ces décisions, bien sûr, peuvent avoir un impact considérable sur un portefeuille.
Les détails de ces décisions peuvent être différents, mais deux thèmes communs traversent chacun: Le manque de volonté d'écouter des conseils judicieux et de ne pas trop réfléchir aux répercussions. (Pour une lecture connexe, voir: Les quatre principales erreurs d'épargne-retraite à éviter. )
Emotion Emotions
Nous savons tous que les émotions peuvent guider les décisions. Quand ils prennent le siège du conducteur, les résultats peuvent être désastreux, annulant des objectifs que votre client a travaillé pendant des années.
Il y a quelques années, Paul E. Lewis, un CFP, a pu voir cela avec un client. Lewis, un vétéran de 30 ans dans le domaine de la planification financière, conseillait un client qui s'est vu offrir un rachat de son entreprise. «Il était assez jeune, au début des années 50, avait un peu d'épargne non qualifiée et un rachat de 401 (k) et de pension dans la gamme de 500 000 $, qui était seulement environ sept fois son salaire», a déclaré Lewis.
Lewis a conseillé au client de ne pas prendre le rachat. Lewis a expliqué que si le client et sa femme avaient continué à travailler, ils auraient pris leur retraite à 65 ans, ce qui aurait eu peu d'impact sur leur niveau de vie. (Pour en savoir plus, voir: Erreurs à éviter avec votre Roth IRA. )
Le client n'a pas écouté ce conseil. Le client a pris le rachat et sa femme, qui était coiffeuse, a quitté son emploi pour lancer une entreprise de placement de cadres. Le financement de sa nouvelle entreprise était leur capital de retraite; ils ont fini par prendre des impôts et des pénalités pour faire de leur idée d'entreprise une réalité. Malheureusement, ils n'ont jamais réalisé de revenus de l'entreprise.
"Ce couple a épuisé 500 000 $ en actifs en 18 mois pour obtenir un style de vie qu'il désirait mais ne pouvait jamais se permettre", a déclaré Lewis.
Ce malheur financier est survenu parce qu'il permettait aux émotions de guider la prise de décision au lieu de réfléchir aux résultats de ces décisions. (Il y avait aussi des achats stupides comme un bateau et un nouveau camion.) Lewis a parlé avec une connaissance mutuelle plusieurs années plus tard et a appris que le client était de retour dans le même domaine où il a commencé - construction - mais il travaillait un ou deux ci-dessous où il avait été avant le rachat, gagnant 35 000 $ par année. (Pour plus de détails, voir: Tendance mondiale qui changera toujours la retraite. )
Attirer des bouts de bouillon chauds
Il y a quelque chose d'excitant à suivre un bout de bouillon chaud. Nous nous pressons à l'idée d'un stock qui double ou triplement du prix pendant que nous nous asseyons et regardons les soldes de nos comptes d'investissement augmenter. Mais plus souvent qu'autrement, les conseils de stock chaud ne font tout simplement pas surface.
Erik Nicewarner, CFP, a pu voir un client suivre ce qui était considéré comme une chose sûre. Le client de Nicewarner a été froidement appelé par un courtier au début des années 1990 qui a expliqué comment The Walt Disney Co. (DIS) allait décoller une fois que l'entreprise a ouvert Euro Disney Resort (aujourd'hui Disneyland Paris).
"Il a rapidement investi une grosse somme à cinq chiffres dans le titre parce que tout ce que Disney devait être un pari sûr", a déclaré Nicewarner. Plus tard, alors que le client de Nicewarner regardait la lutte de Disney en Europe, il s'autorisa à monter sur des montagnes russes émotives et se retrouva à court d'argent deux ans plus tard.
Le résultat n'est pas surprenant. Nicewarner a expliqué que le client n'avait pas réfléchi à sa décision. "Le client n'avait pas de plan avant même d'avoir envisagé l'investissement", a-t-il déclaré. Les astuces sur les actions sont amusantes à suivre, mais même des paris soi-disant sûrs peuvent avoir un impact négatif sur un portefeuille quand ils ne sont pas planifiés et motivés par les émotions. (Pour en savoir plus, voir: Les investisseurs qui réussissent ne se contentent pas de l'établir et de l'oublier. )
Chronométrer le marché
Bien qu'il y ait un débat sur la question de savoir si le marché peut être chronométré, beaucoup disent qu'une vision à long terme de l'investissement sert mieux les investisseurs.
Steve Wallman, fondateur de Folio Investing, explique comment essayer de temporiser le marché - ou essayer de prédire l'orientation future d'un marché - peut avoir un impact négatif sur les rendements: «L'investisseur moyen perd 2,5% chaque année. Le mauvais moment ", a-t-il dit," cela s'additionne année après année. Timing le marché, chassant les gagnants, acheter des modes - cela ne fonctionne tout simplement pas. "Pourtant, les investisseurs pensent encore qu'ils peuvent déjouer le marché en essayant de le devancer.
Au fil du temps, les frais peuvent également nuire à un portefeuille. Selon la SEC, une taxe annuelle de 1% par rapport à une redevance annuelle de. 25% sur une période de 20 ans réduira la valeur d'un portefeuille de 30 000 $ dans un portefeuille de 100 000 $. Cela peut sembler peu, mais lorsque vous regardez des portefeuilles plus importants et des frais plus élevés, l'impact ne fait qu'empirer .
The Bottom Line
Personne n'est parfait lorsqu'il s'agit d'investir. Nous faisons tous des erreurs, et c'est le travail d'un conseiller d'encourager les clients à ne pas jeter la prudence et à écouter des conseils judicieux. Les clients peuvent ne pas aimer à ce moment-là, mais écouter les conseils d'un bon conseiller peut faire la différence entre préserver et perdre ce qu'ils ont travaillé si dur à bâtir. (Pour en savoir plus, voir: Comment apprendre de vos erreurs de trading. )
Comment aider les clients à éviter les erreurs d'assurance-maladie coûteuses
Aidant les clients à gérer leur choix d'assurance-maladie, ils peuvent éviter des erreurs coûteuses et faire en sorte que leur pécule de retraite soit un peu plus loin.
Comment éviter les erreurs Muni Bond | Les obligations municipales Investopedia
Sont souvent perçues comme des placements sûrs. Mais il est important de faire des recherches approfondies avant d'investir.
Les pires erreurs d'investissement: comment les éviter
Parfois les erreurs font les meilleures leçons. Cela dit, il est toujours préférable d'apprendre des erreurs d'investissement de quelqu'un d'autre.