Avec la plupart des assurances habitation, vous devez prouver que votre réclamation personnelle a été effectuée en raison de l'un des risques mentionnés dans votre police. Cependant, il existe des politiques de primes où le seul moyen de ne pas être remboursé pour les dommages matériels est si le risque est expressément exempté de votre police.

Périls
Le péril est une «assurance d'expression» pour les dangers spécifiques qui pourraient causer des dommages à votre propriété. Par exemple, un tuyau d'éclatement, un incendie, des ouragans ou des tornades sont tous des dangers. Les périls désignés désignent les risques auxquels vous êtes couvert et qui sont spécifiquement mentionnés dans votre police d'assurance. Si vous êtes couvert pour tous les risques sauf ceux mentionnés comme exemptions, vous obtenez une politique de risques ouverts.

La différence HO5
La politique la plus courante, HO3, considère tous les risques pour la structure réelle de votre maison, ce qui signifie que vous seriez assuré pour tout péril qui pourrait arriver à l'extérieur de ta maison. Tout risque est également appelé «péril ouvert», car à moins qu'un danger spécifique soit exclu, vous êtes couvert. Cependant, votre propriété personnelle, le contenu de votre maison, i. e. Votre chaîne hi-fi, votre ordinateur et vos meubles ne sont couverts que par des risques identifiés dans une police H03.

Dans le cadre d'une police HO5, les biens personnels et votre logement sont couverts par une police d'assurance en cas d'accident. Ainsi, si vous avez une réclamation en raison de tout ce qui cause des dommages à vos biens personnels dans votre maison, vous n'auriez pas à prouver que cela est arrivé à cause d'un péril nommé. Par exemple, si votre toit subit une fuite d'eau et que votre propriété est endommagée, vous n'avez pas à prouver que cela s'est produit pour une raison couverte par votre police, comme la grêle. Si le risque n'est pas spécifiquement exclu, vous êtes couvert.

Risques couverts par la politique traditionnelle
Il existe 16 risques désignés contre lesquels une assurance H03 (traditionnelle) est généralement assurée. Cela couvre la plupart des incidents qui peuvent se produire, et est assez bon que la plupart des gens se retrouvent avec cette politique afin d'éviter des primes d'assurance plus élevées. Certains des dangers qui peuvent être inclus H03 sont le vandalisme, les dommages causés par la fonte des glaces, la moisissure, le vol et l'éruption volcanique.

Raisons pour obtenir une police HO5
Si vous avez un crédit fantastique et que la différence de prix est relativement faible, les polices HO5 ne vous donnent aucune assurance, car le fardeau de la preuve pour toute réclamation personnelle appartient au compagnie d'assurance.

Évaluation de votre propriété
L'avantage d'avoir une police HO5 est que vous êtes couvert dans des circonstances supplémentaires pour les dommages à vos biens personnels. Donc, si l'argent supplémentaire en vaut la peine ou pas, c'est une question de combien vaut votre truc. Faites le tour de votre maison avec un tampon et du papier et notez tout ce que vous possédez. Assurez-vous d'inclure les numéros de série, car vous en aurez besoin pour votre compagnie d'assurance si des objets vous sont volés.

Notez ce que vous pensez que chaque élément vaut. Ensuite, allez en ligne pour trouver des valeurs de remplacement si vous avez acheté le même article neuf. Totalement les valeurs et maintenant que vous savez ce que vaut votre truc, vous pouvez décider si vous avez besoin d'une politique HO5.

Une politique HO5 par un autre nom
Le nom d'une politique peut varier d'un État à l'autre. Si vous êtes à la recherche d'une police HO5, il est important d'expliquer aux agents ou aux courtiers en assurance que vous recherchez une police qui comprend tous les risques ou les risques de perte de biens personnels.

Questions à poser sur toute police
Peu importe que vous choisissiez une police propriétaire HO3 ou HO5, vous devriez poser les questions suivantes à votre agent ou courtier:

Quelles sont les exemptions? Même si vous avez une police HO5, vous pourriez avoir des exemptions - articles non couverts par votre police - pour quelques articles.

La valeur de remplacement ou la valeur en espèces sont-elles couvertes? Si vous êtes couvert pour la valeur de remplacement au lieu de la valeur en espèces, vous êtes suffisamment payé pour acheter l'article neuf au lieu de ce que l'article vaut au moment où il est endommagé.

Les politiques de HO5 Bottom Line
vous protègent de votre compagnie d'assurance ne pas rembourser pour certains types de dommages matériels. Cependant, le choix de cette politique dépend de la valeur de vos biens, et si vous pouvez vous permettre la prime supplémentaire. Peu importe la police d'assurance que vous choisissez, posez des questions précises sur les articles qui ne sont pas couverts. Vous ne voulez pas débourser l'argent supplémentaire pour une politique HO5 et ensuite découvrir que ce qui endommage votre propriété est la seule chose qui n'est pas couverte.