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Le fait de quitter un travail n'a pas nécessairement d'impact négatif sur la balance 401 (k). En fait, cela peut effectivement aider à long terme.

Lorsque vous quittez un emploi, vous devez décider quoi faire avec votre compte 401 (k). Certains employeurs vous permettront de garder vos économies dans le plan d'entreprise, alors que beaucoup exigent que les anciens employés déplacent leurs soldes. Dans les deux cas, la chose la plus importante que vous pouvez faire pour vous assurer que le 401 (k) ne sera pas blessé est de s'assurer que l'argent reste dans un compte fiscalement avantageux.

Quand il est logique de rester dans la société 401 (k)

Beaucoup d'entreprises n'offrent pas cette option. Si votre ancien employeur le fait, il peut être logique de maintenir l'équilibre 401 (k) dans le plan de l'entreprise si elle offre une gamme diversifiée d'options d'investissement à faible coût qui couvrent un certain nombre de classes d'actifs et de styles de gestion différents.

Il y a un peu de paperasse et d'efforts pour terminer un roulement. Le garder dans le plan peut vous aider à éviter ce mal de tête tout en gardant votre solde dans un compte fiscalement avantageux.

Quand il est logique de déplacer la balance vers un IRA

Dans la plupart des cas, faire rouler votre solde 401 (k) dans un compte de retraite individuel (IRA) est la meilleure option. En roulant un solde 401 (k) dans un IRA, vous avez le choix entre des milliers de fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions et des obligations. Les plans de placement en milieu de travail 401 (k) ont tendance à offrir des options qui sont soit limitées, coûteuses, peu performantes ou manquantes pour certaines catégories d'actifs. Certains employeurs n'offrent que des cotisations correspondantes constituées d'actions de la société, ce qui peut vous obliger à conserver trop d'œufs dans le même panier.

L'achèvement d'un roulement dans un IRA peut éliminer tous ces problèmes.

Pourquoi il est difficile de retirer la balance en entier

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles encaisser un 401 (k) est un mauvais choix, mais l'une des plus importantes est la conséquence fiscale immédiate. Si vous encaissez votre 401 (k) avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans 5, tout retrait sera immédiatement imposé et encourra une pénalité de retrait anticipé de 10% de la part de l'Internal Revenue Service (IRS).

L'argent que vous retirez d'un 401 (k) perd la chance de continuer à croître avec un report d'impôt. Il perd également les avantages qui découlent du pouvoir à long terme de la composition. Le seul choix qui peut vraiment nuire à un 401 (k) lorsque vous quittez votre emploi est si vous choisissez d'encaisser entièrement la balance.