Dans un sens très général, le règlement de la dette a généralement un impact négatif sur votre pointage de crédit. L'impact dépend d'une multitude de facteurs: la situation actuelle de votre crédit, les pratiques de déclaration de vos créanciers, le montant des dettes à régler, si vos dettes réglées sont actuellement en règle, combien moins que le solde initial la dette a été réglée, et une multitude d'autres variables.
L'objectif de tout programme de règlement de la dette est de fournir un allégement en réduisant votre endettement total. Il est possible que la charge de la dette réduite vaut une baisse ultérieure de votre pointage de crédit. Comme la plupart des créanciers ne sont pas disposés à régler les dettes courantes et ont été payées à temps, il est probable que votre cote de crédit a déjà commencé à souffrir. À certains égards, c'est une bonne nouvelle, car votre crédit ne diminue pas de manière significative si vous avez déjà des paiements en retard sur les comptes.
Régler plusieurs comptes fait plus de mal que d'en régler un seul. Bien qu'il n'y ait pas toujours une règle stricte, généralement votre pointage de crédit diminue moins que vous devenez plus en retard dans vos paiements. En fait, avoir un compte de dette répertorié comme «payé-réglé» sur votre rapport de crédit à la consommation peut avoir un léger impact positif si elle efface un grave défaut de paiement.
Le meilleur des scénarios consiste à négocier à l'avance avec votre créancier pour que le compte soit déclaré en totalité, même si ce n'est pas le cas. Votre créancier n'est pas obligé de le faire, mais ce n'est pas du jamais vu.
Selon le bureau de crédit Experian, les scores de crédit sont conçus pour récompenser les comptes qui ont été payés à temps par le contrat de crédit d'origine avant d'être fermé. Un plan de règlement de la dette, par nature, modifie ou annule le contrat de crédit original. Lorsque le prêteur ferme le compte en raison d'une modification apportée au contrat initial, les autres prêteurs sont susceptibles de le remarquer et hésitent davantage à accorder un crédit à l'avenir.
Comme pour toutes les dettes, les soldes plus importants ont un impact proportionnellement plus important sur votre pointage de crédit. Si vous réglez de petits comptes - en particulier si vous êtes à court de plus gros prêts, l'impact d'un règlement de dette peut être négligeable.
Considérez le coût d'opportunité de ne pas régler votre dette. Si vous ne vous contentez pas, votre score ne sera pas blessé tout de suite. Cependant, ne pas régler pourrait entraîner des retards de paiement, des défauts de paiement et des tentatives de recouvrement de crédit. Ceux-ci peuvent finir par blesser votre score plus sur le long terme. Dans ce cas, le règlement de la dette est un net positif sur votre score.
Le règlement de la dette reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Si votre règlement a eu lieu il y a plus de sept ans et qu'il figure toujours sur votre rapport, communiquez avec le prêteur et le bureau de crédit pour faire modifier le document et supprimer le règlement.
L'inactivité de la carte de crédit affectera-t-elle mon pointage de crédit?
La question de savoir si votre pointage de crédit sera affecté par l'inactivité dépend de la façon dont vous définissez «inactivité». Votre rapport de crédit n'inclut pas d'informations sur la fréquence d'utilisation de la carte de crédit au cours d'un mois donné. Cependant, votre rapport de crédit comprend le solde actuel, la limite de crédit et si vous avez effectué des paiements à votre compagnie de carte de crédit à temps; 80% de votre pointage de crédit est dérivé de ces trois facteurs. Si
Comment l'acceptation d'une limite de carte de crédit plus élevée affectera-t-elle mon pointage de crédit?
Informez-vous si l'acceptation d'une limite plus élevée sur un pointage de crédit a une incidence sur votre pointage de crédit et comment cet impact affecte votre situation de crédit globale.
Comment le règlement de la dette affectera-t-il mon pointage de crédit?
Découvrez comment un accord de règlement de dette, bien que parfois la meilleure option pour éliminer une dette en cours, peut avoir un impact négatif sur votre crédit.