Les médias financiers ont beaucoup écrit sur les crises de l'épargne-retraite aux États-Unis. Pour ceux d'entre nous qui veulent aller de l'avant, où devrions-nous aller pour obtenir des conseils solides sur la façon de planifier, d'épargner et d'investir pour la retraite, où devrions-nous aller pour obtenir des conseils judicieux? Quelle est la qualité de certains conseils disponibles? Franchement, trouver de bons conseils financiers pour la retraite peut être aussi intimidant pour certains que de prendre les mesures nécessaires pour financer une retraite confortable.

Conclusions d'une étude récente

Un article récent paru dans Forbes citait les résultats d'une étude de la firme de recherche financière Hearts and Wallets. Quelques points clés de l'étude cités par l'auteur:

• La qualité globale des conseils sur la retraite s'est améliorée, tout comme la facilité d'utilisation d'outils tels que les calculateurs de retraite en ligne.
• Beaucoup de sociétés de conseil financier incluses dans l'étude font un meilleur travail en offrant des services de planification de la retraite aux couples.
• L'éventail des résultats présentés aux clients potentiels était partout sur la carte.
• De nombreux conseillers financiers en direct et calculateurs de retraite en ligne ne tiennent pas compte des avoirs immobiliers d'un investisseur lorsqu'il planifie sa retraite.
• La qualité et la profondeur des calculatrices financières variaient considérablement.
• Le niveau et la qualité des conseils offerts par les fournisseurs de régimes 401 (k) se sont améliorés.
• Les honoraires de certains conseillers financiers n'ont pas été clairement établis.
• Les entreprises et les outils en ligne échantillonnés n'ont souvent pas abordé les problèmes du monde réel.

Calculatrices de retraite

D'après ma propre expérience, la portée et la qualité des calculatrices de retraite en ligne sont omniprésentes. Un élément clé pour évaluer ce que la calculatrice fera ou ne fera pas est de comprendre les hypothèses sous-jacentes. Comme avec n'importe quoi, la sortie de la calculatrice dépend de l'information qui est entrée et de ce que fait le programme avec cette entrée. (Pour en savoir plus, consultez: 5 applications et calculatrices pour la planification de la retraite .)

Certaines calculatrices utilisent une méthode appelée simulation de Monte Carlo, qui utilise généralement des données historiques et les utilise pour produire des résultats aléatoires pour les retours sur investissement futurs. D'autres pourraient prendre des données similaires et les tester de nouveau.

Aucune approche n'est bonne ou mauvaise. Les résultats de tout calculateur de retraite devraient être un guide seulement. En fait, vous pourriez envisager d'en utiliser quelques-unes et d'aligner les résultats les uns à côté des autres. Le meilleur que vous devriez attendre de n'importe quel calculateur de retraite est une gamme potentielle de résultats. Épargner et investir pour la retraite n'est pas un exercice «à définir et à oublier», même avec les meilleurs calculateurs de retraite que vous voudrez revoir et recalculer périodiquement.

Conseillers financiers

Les conseillers financiers présentent de nombreuses variantes en termes d'étendue des services offerts et de modalités et montants de rémunération.Vous voudrez vous assurer que tout conseiller financier que vous embauchez pour vous aider à planifier votre retraite se concentre sur cet aspect de la planification financière. Vous voudrez leur demander s'ils se concentrent vraiment sur la planification de la retraite, s'ils vous aideront à mettre à jour périodiquement votre régime ou si leur idée de planification de la retraite vous vend une rente ou un autre produit financier.

Le conseiller travaille-t-il avec des clients dans des situations semblables aux vôtres? Comment facturent-ils? Honoraires, commissions, une combinaison des deux? La compétence et la rémunération sont des facteurs clés à considérer lors de l'évaluation d'un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi le meilleur conseiller financier pourrait vous être .)

Conseillers financiers en ligne

Les conseillers financiers en ligne ou les robo-conseillers font fureur aujourd'hui. Il semble qu'un nouveau surgisse presque quotidiennement. Comme tout conseiller financier traditionnel, vous devrez faire vos devoirs pour déterminer quels types de services de planification de la retraite, le cas échéant, sont offerts. (Pour en savoir plus, consultez: Un conseiller financier en ligne vous convient-il? )

La portée et la qualité des services de planification de la retraite varient grandement et vous devez déterminer ce qui est offert et besoins particuliers.

401 (k) Fournisseurs de régime

Un nombre croissant de plateformes 401 (k) fournissent des conseils de retraite aux participants au régime. Dans certains cas, cela peut être fourni via le site Web du fournisseur du plan dans d'autres, dans un cadre individuel.

L'enquête Hearts and Wallets a révélé que la qualité de la plupart de ces conseils de fournisseurs 401 (k) s'améliore. Ils ont également constaté que, malheureusement, cette option de conseils en matière de retraite était sous-utilisée par les participants au régime. Ils ont cité une étude de Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44., 46-0, 80% créée avec Highstock 4. 2. 6 ) portant sur 1 000 participants au régime de retraite qui indiquaient 23% Taux d'utilisation.

Le meilleur conseil en planification de retraite?

La responsabilité de trouver le bon type de conseiller pour vous fournir le niveau et la portée des conseils de planification de la retraite qui vous convient le mieux commence par vous. Ce que je veux dire, c'est que vous devez réfléchir à vos besoins et au type de conseil et de conseil dont vous avez besoin.

Êtes-vous plutôt pratique? Peut-être une calculatrice en ligne et / ou un robo-conseiller est bon pour vous. Cherchez-vous beaucoup de tenue de main et de coaching? Alors peut-être qu'un conseiller financier plus traditionnel est le bon choix. (Pour en savoir plus, voir: Magasiner pour un conseiller financier .)

Bilan

Dans l'ensemble, la qualité des conseils en matière de planification de retraite semble s'améliorer, mais varie énormément. L'accès à des conseils de planification de retraite de qualité est un élément clé dans la lutte contre les problèmes de retraite auxquels sont confrontés les travailleurs américains maintenant et dans le futur. (Pour une lecture connexe, voir: Cinq changements à la loi fiscale en 2015, vous devez savoir .)