Vous avez donc décidé de faire carrière en tant que conseiller financier. Une fois que vous avez trouvé une entreprise pour vous parrainer, et que vous êtes en train d'étudier pour vos titres NASD et les examens d'assurance de l'Etat, vous partez du bon pied!

Prenez un moment, cependant, pour réfléchir à ce que vous ferez après avoir obtenu vos licences avec succès et si vous êtes assis dans votre nouveau bureau. Avec qui parlerez-vous des services et des produits que vous offrez? Devriez-vous poursuivre chaque personne que vous pensez avoir besoin d'aide, ou devriez-vous vous spécialiser dans un marché? Lisez la suite pour quelques conseils sur la façon de déterminer si vous devriez jeter un large filet ou vous trouver une niche en devenant un spécialiste.

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Le généraliste La plupart des conseillers commencent comme généralistes et restent comme tels. Ils vendent une gamme complète de produits d'assurance et d'investissement et vendent à tous les consommateurs, indépendamment de leur âge et de leur valeur nette. Peu importe ce que quelqu'un veut, que ce soit un fonds international à petite capitalisation, un Roth IRA ou une police d'assurance de soins de longue durée, un généraliste est désireux de le fournir.

Le spécialiste Une poignée de conseillers se spécialisent. Dans ce champ, vous avez trois choix de base:

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1. Spécialisation dans un groupe démographique tel que les seniors
2. Spécialisation avec un produit spécifique, tel que les stocks d'uranium
3. Spécialisation avec tout type d'événement de la vie, comme la planification avant le divorce

Pour la plupart des options spécialisées, vous devrez obtenir une certification supplémentaire. Par exemple, le souscripteur d'assurance-vie agréé (CLU), le conseiller financier agréé (ChFC), le conseiller en fonds communs de placement agréé (CMFC) et les certifications de spécialiste agréé en avantages sociaux des employés (CEBS) ne sont que quelques exemples. (Pour en savoir plus sur les différentes désignations financières disponibles, voir Les désignations financières ne sont pas toutes égales à .)

Lorsqu'un client a besoin d'un spécialiste Prenez un moment pour réfléchir à certains des événements ont eu lieu dans votre vie. Vous avez probablement été confronté à l'un ou plusieurs des problèmes suivants:

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• Naissance d'un enfant
• Achat ou Démarrage d'une entreprise
• Divorce
• Retraite anticipée
• Soins de longue durée
• Décès d'un conjoint

Chacun d'entre eux indique un point dans la vie d'une personne lorsqu'elle est poussée dans une situation pour laquelle la personne peut être financièrement non préparée. De plus, chacun présente une spécialité potentielle pour vous.

Sorts de connaissances spécialisées Confiance Pour illustrer cela, regardons-le à partir du potentiel d'un client. Supposons que vous travaillez pour Sparky Utility Company et que vous êtes sur le point d'accepter l'offre de votre employeur pour un forfait retraite anticipée. Par conséquent, vous n'avez aucune idée de ce qu'il faut faire avec les 500 000 $ dans votre 401 (k).

Allez-vous chez le conseiller qui s'occupe de votre assurance vie et qui vous a aidé à mettre de l'argent dans un plan 529? Ou seriez-vous mieux de travailler avec la conseillère qui organise chaque mois des séminaires de retraite dans la cafétéria de votre entreprise - celle qui se présente comme spécialiste de la retraite et qui connaît le plan 401 (k) de Sparky Utility, les options de roulement et les lois fiscales ?

Beaucoup de gens choisiraient probablement ce dernier.

Avance rapide de cinq ans. À ce stade, vous êtes heureusement à la retraite et intéressé par une police d'assurance de soins de longue durée. À ce stade, vous pouvez aller chez le généraliste qui vous a vendu votre police d'assurance-vie et mettre en place le plan de collège pour votre enfant.

Vous pouvez également appeler le spécialiste qui a géré votre roulement 401 (k). Elle dit: «J'aimerais vous aider, mais ce n'est pas mon domaine d'expertise Permettez-moi de vous donner le nom d'une personne qui travaille uniquement avec des plans de soins de longue durée.»

Seriez-vous enclin à travailler avec le spécialiste des SLD? Pour beaucoup de gens, la réponse serait encore «oui».

The Generalist Downside En tant que généraliste, il devient de plus en plus difficile de suivre les nouveaux produits financiers qui apparaissent chaque semaine. Par exemple, de nouvelles options d'assurance soins de longue durée, des choix de régimes de retraite et des fonds négociés en bourse apparaissent comme des mauvaises herbes après une pluie printanière. Jetez dans les lois fiscales en constante évolution et il est clair que les généralistes peuvent faire face à une bataille difficile quand il s'agit de rester au top de leur jeu.

Par conséquent, chaque fois qu'un client cherche un produit que le généraliste n'a pas examiné depuis un moment, le conseiller finira par mettre des heures, voire des jours, à se mettre à jour.

Par exemple, supposons que vous êtes généraliste et que vous rencontrez un propriétaire d'entreprise qui cherche un régime de retraite à prestations déterminées. Imaginez que personne ne vous en ait jamais demandé une auparavant. Bien sûr, vous avez une idée de base de la façon dont ils fonctionnent, mais vous devrez passer du temps à examiner les options d'acquisition, les choix de placement et les administrateurs de régime. Par conséquent, vous finissez par perdre votre temps et vous perdez beaucoup de temps parce que vous n'êtes pas au courant des régimes de retraite - ce n'est tout simplement pas votre spécialité.

Money Talks Dans tous les types de carrières, les spécialistes gagnent plus (en moyenne) que les généralistes. Prenons quelques exemples: En médecine, un médecin de famille fera considérablement moins qu'un chirurgien cardiaque pédiatrique. En droit, l'avocat à côté de la laverie automatique qui annonce tout de procès en testaments fera moins que l'avocat qui prend seulement des cas de divorce où les couples ont au moins 10 millions de dollars pour se battre. La liste pourrait continuer encore et encore. Le point est, plus vous vous spécialisez, plus le potentiel pour un salaire plus élevé. De plus, il y a de fortes chances que vous fassiez votre travail plus rapidement et plus efficacement qu'un généraliste.

Choisir votre spécialité Lorsque vous choisissez un domaine d'expertise, il n'y a pas de bon ou de mauvais choix. Votre décision sera basée sur votre opinion personnelle sur les avantages et les inconvénients de chaque option.

Si vous envisagez de travailler avec des personnes âgées, c'est un marché formidable! Parce que la plupart sont à la retraite, vous pourrez les rencontrer pendant les heures normales de bureau, ce qui signifie pas de rendez-vous la nuit ou le week-end. De plus, ils ont généralement plus d'argent à investir que les autres groupes. Cependant, ce groupe peut exiger plus de patience que d'autres, car ils seront extrêmement défavorables à tout type de risque et certains peuvent se méfier.En outre, vous devrez peut-être rencontrer dans leurs maisons, car ils pourraient être réticents à conduire à votre bureau.
D'autre part, supposons que vous décidiez de vous spécialiser dans le travail avec des couples de 25 à 45 ans. Pas de doute, ils auront besoin de votre aide, mais vous devrez travailler la nuit et le week-end parce qu'ils sont occupés pendant la journée. De plus, ils n'auront peut-être pas beaucoup d'argent à investir, ce qui signifie que vous devrez avoir beaucoup plus de clients.

Variété: l'épice de la vie? Malgré les avantages de la spécialisation, de nombreux conseillers éprouvent des difficultés à répondre aux besoins financiers uniques de chaque personne qu'ils traversent et sont découragés par l'idée de travailler avec le même type de clients ou le même type de produits jour après jour. jour dehors. Si c'est le cas, il y a certainement un énorme marché pour vous, et vous pouvez bien gagner votre vie.

Cependant, si vous êtes intéressé par la possibilité de vous démarquer des autres conseillers de votre communauté tout en travaillant plus efficacement, devenir spécialiste pourrait être votre tasse de thé.