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La plupart des conseillers financiers gèrent des actifs clients à un titre ou à un autre, soit en tant que courtier, planificateur, gestionnaire de fonds ou agent d'assurance. Et bien que les médias financiers décrivent souvent les conseillers et les gestionnaires de fonds comme des vendeurs assoiffés de commissions, il y a de bonnes raisons d'en utiliser un pour gérer son propre argent.
L'astuce consiste à trouver un conseiller vraiment compétent qui adopte une philosophie d'investissement solide et qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers dans les limites de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. (Pour une lecture connexe, voir: Comment trouver le conseiller financier de vos rêves .)
Le choix d'un conseiller
L'un des services les plus importants que les conseillers financiers peuvent fournir à leurs clients vient avant qu'il soit temps de choisir des placements. La première étape pour avoir un portefeuille d'investissement réussi est de déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et votre horizon temporel, et c'est le domaine où de nombreux clients sont mal informés. Vous pensez peut-être que la totalité de votre plan 401 (k) investi dans des actions de sociétés est une bonne idée en raison de la croissance du marché au cours des 10 dernières années, mais votre conseiller sera probablement un meilleur juge de ce qui pourrait vraiment arriver plans de retraite si ce prix baisse de 50% dans un marché baissier sévère.
Les conseillers financiers compétents disposent d'une mine d'informations et d'expériences à portée de la main qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers de manière plus efficace et avec le niveau de risque approprié. Ils sont conscients des nouveaux produits et services offerts aux consommateurs et des risques et avantages qui les accompagnent.
Comme mentionné précédemment, ils peuvent également vous aider à comprendre les types et les niveaux de risque que vous devriez prendre dans vos portefeuilles en fonction de vos objectifs. Ensuite, ils peuvent vous trouver des véhicules appropriés qui vous aideront à atteindre vos objectifs de vie au lieu de chasser les actions chaudes ou d'autres investissements à court terme. (Pour une lecture connexe, voir: Comment tirer le meilleur parti de votre conseiller financier .)
Votre conseiller peut également coordonner votre portefeuille avec votre comptable ou votre spécialiste en déclarations de revenus afin de maximiser les économies d'impôt possibles grâce à la récupération des pertes fiscales. Ils auront également souvent un plus grand bassin pour pêcher quand il s'agit d'opportunités d'investissement.
Par exemple, vous recherchez peut-être des instruments générateurs de revenus, tels que des actions privilégiées pour votre portefeuille de retraite, mais vous n'avez pas trouvé grand-chose qui vous excite. Votre conseiller peut toutefois avoir accès à des PAPE privilégiés ou à d'autres instruments qu'un autre de ses clients pourrait vendre et qui correspondent exactement à ce que vous cherchez.
La plupart des conseillers peuvent également surveiller de très près ce qui se passe sur les marchés, même si vous effectuez des opérations vous-même et que des alarmes sont configurées pour vous avertir lorsque certains événements se produisent.Il peut y avoir beaucoup d'occasions que vous pourriez manquer parce que vous êtes engagé que votre conseiller peut repérer, comme quand un stock déprimé que vous possédez soudainement augmente de prix et que vous n'êtes pas capable de placer un ordre de vente parce que vous êtes dans une réunion au travail. Les conseillers sont également formés pour utiliser la logique du froid dans leur trading au lieu de prendre des décisions émotionnelles basées sur ce que tout le monde fait.
The Bottom Line
Un conseiller financier compétent qui a vos intérêts à l'esprit sera probablement en mesure de gérer votre portefeuille de placement pour vous mieux que vous ne le pouvez vous-même, sauf si vous êtes un investisseur très expérimenté. Le bon conseiller pour vous aidera à déterminer le type de portefeuille que vous devez créer et ensuite vous aider à mettre en œuvre votre plan. Vous pouvez chercher un conseiller financier dans votre région en visitant le site Web du CFP Board à www. cfp. com ou le site Web de l'Association de planification financière à www. fpanet. org. (Pour la lecture connexe, voir: 5 Faits Les conseillers financiers vous souhaitent savoir .)
Pourquoi une carte de crédit est préférable à un prêt sur salaire
Comparez et comparez les cartes de crédit avec les prêts sur salaire, et comprenez pourquoi les prêts sur salaire devraient être un dernier recours lorsque vous êtes à la merci et que vous avez besoin d'argent.
Pourquoi les investisseurs devraient-ils choisir des placements moins risqués à l'approche de la retraite?
Les investisseurs doivent décider eux-mêmes ce que l'expression «investissement risqué» signifie pour eux. À 25 ans, vous vous sentirez peut-être à l'aise pour investir dans des placements qui ont le potentiel de générer des rendements entre + 50% et -30% en un an. Cependant, vers l'âge de 60 ans, votre niveau de confort pourrait passer à un niveau plus pratique de + 12% à -8% sur un an.
Les comptes sur marge sont établis pour permettre aux investisseurs d'utiliser l'effet de levier avec leurs placements.
La marge initiale, fixée par la Réserve fédérale, est quel pourcentage? A) 50% B) 10% C) 25% D) 30% La bonne réponse est A. Un compte sur marge vous permet d'acheter des titres supplémentaires en tirant parti de la valeur de vos actions admissibles. La marge initiale est de 50% qui est fixée par la Réserve fédérale. Cela signifie que lorsqu'un investissement est effectué par un investisseur, la moitié des fonds doit être mise en place par l'investisseur et l'autre moitié est empruntée au courtie