Parfois, il y a trop de mois à la fin de l'argent. Lorsqu'une dépense qui doit être payée, et l'argent n'est tout simplement pas là, vous avez quelques options. La façon la plus courante d'utiliser l'argent emprunté pour remplir une obligation est peut-être de faire glisser une carte de crédit. D'autres options existent, cependant, si vous êtes incapable d'obtenir une carte de crédit ou préférez ne pas en utiliser un.

Une façon d'emprunter de l'argent à la rigueur est de contracter un prêt sur salaire. Les prêteurs sur salaire avancent l'argent de leurs clients en prévision d'un salaire à venir. Dites que votre voiture tombe en panne et la facture de réparation est de 400 $, mais vous ne pouvez pas le payer. Cependant, vous êtes payé une semaine à partir d'aujourd'hui. Après que le prêteur vérifie votre travail et que vous avez un compte chèque actif, vous écrivez au chèque un chèque postdaté de 450 $, ce qui couvre les 400 $ dont vous avez besoin plus des frais de financement de 50 $. Vous recevez 400 $ et avez 14 jours pour le payer, et les frais de financement, de retour au prêteur. Si vous ne parvenez pas à payer, le prêteur tente d'encaisser le chèque postdaté. Si ce chèque rebondit, des frais massifs et des taux d'intérêt commencent à s'accumuler.

Pour diverses raisons, les cartes de crédit sont préférables aux prêts sur salaire. Ils sont plus faciles à utiliser, les taux d'intérêt et les frais sont plus bas, et vous n'avez pas besoin d'interagir avec des personnages douteux pour les utiliser.

Facilité d'utilisation

En 2015, la grande majorité des commerçants et des détaillants acceptent les cartes de crédit. Même les entreprises mobiles sont capables de traiter les cartes de crédit à l'aide d'applications pour smartphones. Il y a peu de choses que vous devez acheter et qui ne peuvent pas être payées avec une carte de crédit.

De plus, une carte de crédit fournit une ligne de crédit renouvelable. Il n'est pas nécessaire de demander un nouveau prêt chaque fois que vous devez emprunter de l'argent. Dites que votre ligne de crédit est de 3 000 $. Tant que vous gardez votre solde en dessous de ce montant, vous pouvez emprunter sur votre ligne de crédit aussi souvent que vous le souhaitez.

Les cartes de crédit, contrairement aux prêts sur salaire, vous permettent d'emprunter une grande somme d'argent et de ne pas avoir à rembourser tout de suite, ou même d'ici la fin du mois. Au lieu de cela, vous pouvez ébrécher votre solde de carte de crédit avec des paiements minimums. Pour un solde de 1 000 $, par exemple, votre paiement minimum pourrait être aussi bas que 30 $ par mois. Les frais d'intérêt s'accumulent rapidement lorsque vous effectuez seulement des paiements minimums, mais cette option vous donne de la flexibilité lorsque les flux de trésorerie sont serrés.

Taux d'intérêt et frais moins élevés

Les cartes de crédit sont rarement appréciées pour leurs faibles taux d'intérêt, mais comparativement aux prêts sur salaire, elles constituent une véritable aubaine. La plupart des cartes de crédit portent des taux annuels en pourcentage (TAP), qui représentent un pourcentage du coût total d'emprunt pour une année, compris entre 12 et 24%. Plusieurs facteurs, le plus important de vos antécédents de crédit, déterminent où votre taux se situe dans cette fourchette.

Les prêts sur salaire, en revanche, portent des TAP qui dépassent en moyenne 400% et, dans certains cas, atteignent 5 000%. L'exemple de prêt sur salaire ci-dessus, dans lequel une personne emprunte 400 $ et doit 450 $ après 14 jours, représente un TAP de 325% même si la personne paie à temps et n'encourt pas de frais supplémentaires.

Aucune interaction avec des caractères douteux

Bien que certains prêteurs sur salaire permettent de mener des transactions entièrement en ligne, beaucoup d'entre eux exigent toujours que vous visitiez un emplacement physique. Ces entreprises ne sont pas situées dans les meilleures parties de la ville, et pour une raison simple: elles s'attaquent aux pauvres et aux personnes financièrement désespérées.

Les prêteurs sur salaire sont aussi connus pour être eux-mêmes ombrageux. L'industrie est célèbre pour ses tactiques de collecte agressives et parfois menaçantes lorsque les emprunteurs sont en retard sur les paiements. Pour être juste, les collectionneurs de cartes de crédit n'ont pas la réputation d'être des anges, mais les prêteurs sur salaire sont considérés comme vraiment affreux. Aucune partie du processus de prêt sur salaire n'est facile, agréable ou bon marché. Les cartes de crédit, même si elles ne sont pas sans défauts, rendent l'emprunt d'argent simple et, comparativement à l'alternative, plutôt bon marché.