Les banquiers d'investissement, comme beaucoup d'autres professionnels, n'ont souvent ni le temps ni les connaissances étendues pour formuler des stratégies à court et à long terme pour leurs finances personnelles. Pour cette raison, ils devraient chercher de l'aide auprès des conseillers financiers. Si vous pensez que les emplois de banquier d'affaires et de conseiller financier semblent similaires - ou même identiques - ce n'est pas le cas; il existe de nombreuses différences, même si les deux opèrent dans le secteur des services financiers. (Pour en savoir plus, voir: Quels sont les rôles d'une banque d'investissement? )

Banque d'investissement contre conseil financier

Les banquiers d'investissement traitent principalement avec des entreprises clientes et travaillent dans les domaines suivants:

• Offres publiques initiales: Souscription, estimation de la valeur de l'entreprise, confirmation de la acheter des actions à prix réduit avant de les offrir aux investisseurs au prix de l'introduction en bourse. (Les banques d'investissement facturent souvent jusqu'à 7% sur les introductions en bourse.)

• Fusions et acquisitions: Déterminer la valeur de chaque entreprise. (Les banques d'investissement facturent souvent 1% sur les transactions M & A.)

• Marchés des capitaux de la dette: Travailler avec les prêteurs pour restructurer les obligations de la dette.

• Equity Capital Markets: Conseiller les clients sur comment, quand et où lever des capitaux.

• Recherche quotidienne des marchés et des développements.

• Identifier de nouvelles opportunités d'affaires.

• Développer et présenter des solutions financières aux clients.

• Maintenir la communication avec le chef de la direction et les directeurs financiers.

La banque d'investissement est plus impliquée, mais cela vous donne une idée générale de ce qui se passe dans le monde de la banque d'investissement. Afin de devenir un banquier d'investissement, vous devez passer l'examen série 79 pour vous inscrire auprès de l'Autorité de réglementation de l'industrie financière (FINRA). Ce test met l'accent sur certains des sujets suivants: collecte, analyse et évaluation des données financières, transactions de souscription et de financement, offres d'achat, opérations de restructuration financière, réglementation générale des valeurs mobilières, etc. Gardez cette liste à l'esprit car elle joue un grand rôle dans la conclusion. (Pour plus d'informations, voir: L'examen Série 79: Ce que c'est et quand vous en avez besoin .)

Les conseillers financiers, en revanche, travaillent principalement avec des individus et sont hautement qualifiés dans les domaines suivants :

• Planification de la retraite

• Planification des collèges

• Planification successorale

• Taxes

• Assurances

• Investissement

Cette liste est plus courte que celle ci-dessus, mais ces six points couvrent un large éventail. Cependant, ce n'est pas le point. Le fait est que les conseillers financiers ont une expertise dans des domaines que les banquiers d'investissement n'ont pas. De plus, le secteur des banques d'investissement a changé et se concentre désormais davantage sur la spécialisation, ce qui signifie qu'un banquier d'investissement dans le monde d'aujourd'hui pourrait avoir beaucoup d'expérience sur les marchés de capitaux d'endettement, mais une expérience très limitée des fusions et acquisitions.Cela signifie également que les banquiers d'investissement pourraient ne pas avoir beaucoup d'exposition à ce qui se passe dans le monde des investissements, et parce qu'ils travaillent de longues heures, la grande majorité des banquiers d'investissement sont à court de temps à consacrer à leurs finances personnelles. (Pour en savoir plus, voir: Carrières financières: Banque d'investissement .)

Externalisation

C'est là, bien sûr, que le conseiller financier entre en jeu. Un banquier avisé va opter pour un conseiller la désignation de planificateur financier agréé. Pour devenir certifié, un conseiller financier doit remplir les quatre E: éducation, examen, expérience et éthique. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers financiers doivent obtenir la note CFP .)

Si quelqu'un est expert dans un domaine, il est justifié de payer pour les compétences de cette personne. Par exemple, si vous n'avez jamais lavé votre maison auparavant, allez-vous essayer et vous attendre à des résultats exceptionnels? Le résultat le plus probable est la moyenne des résultats optimaux avec possibilité de rupture. Ceci, à son tour, conduit à la possibilité d'augmentation des coûts malgré l'objectif initial étant d'économiser de l'argent. En d'autres termes, les banquiers d'investissement ne devraient pas laisser la fierté gêner en essayant de faire un travail où quelqu'un d'autre excellera. (Pour en savoir plus, voir: Comment trouver et recruter de nouveaux conseillers .)

The Bottom Line

Plus souvent qu'autrement, les banquiers d'investissement n'ont tout simplement pas le temps ou l'expertise pour gérer leurs propres finances personnelles. Les banquiers d'investissement les plus adroits préfèrent externaliser leurs stratégies de finances personnelles à un conseiller financier qualifié, bien que la collaboration joue un rôle clé. (Pour en savoir plus, voir: 5 choses à demander avant d'embaucher un conseiller financier .)