Les enfants du cordonnier n'ont pas de chaussures. Cette vieille phrase décrit le professionnel moderne qui est si occupé par le travail qu'il néglige d'appliquer ses compétences professionnelles à sa propre vie et celle de ses proches. Il est le peintre en bâtiment dont la propre maison a besoin d'un travail de peinture, le comptable qui ne parvient pas à produire ses déclarations de revenus à temps, et parfois le professionnel de la finance qui ne gère pas ses propres finances. (Pour plus d'informations, consultez: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Un analyste financier qui passe ses journées à évaluer la performance des actions, des obligations et d'autres types de placements a-t-il besoin d'un conseiller financier pour garder sa propre maison en ordre? Souvent, la réponse est oui. (Pour plus de détails, voir: Ce que vous devez savoir sur les analystes financiers .)

Analyste financier vs conseiller financier

Les analystes financiers sont généralement employés par des sociétés de courtage, des conseillers en placement ou des fonds communs de placement. Ils se spécialisent habituellement dans des industries ou des secteurs spécifiques, produisant des recherches approfondies dans ce domaine, et ils ne passent généralement pas beaucoup de temps à regarder la situation dans son ensemble. (Pour en savoir plus, voir: Devenir analyste financier .)

Les conseillers financiers, quant à eux, sont dévoués à la grande image. Ils fournissent des conseils sur l'investissement et les marchés financiers, ainsi que sur l'établissement d'objectifs à court et à long terme, ainsi que sur la planification fiscale, successorale et de retraite. (Pour en savoir plus, voir: Que font les conseillers financiers? )

Le conseiller travaille directement avec - et pour - vous, pendant que l'analyste travaille dans les coulisses.

Les analystes devraient-ils embaucher des conseillers?

Souvent, même les professionnels de la finance ont besoin d'aide pour leurs finances personnelles, et voici quelques circonstances qui peuvent indiquer qu'un analyste financier a besoin d'un conseiller financier:

1. L'analyste néglige la budgétisation globale, l'épargne et l'investissement planifier dans sa propre vie. L'analyste peut avoir le pouvoir du cerveau de gérer sa propre vie financière, mais elle n'a pas l'envie de le faire. Le coût de la négligence de la planification financière peut être élevé, et un conseiller peut placer l'analyste sur la bonne voie vers une vie de stabilité financière. (Pour en savoir plus, voir: 7 étapes pour évaluer un conseiller financier .)
2. L'analyste n'a pas les connaissances nécessaires en matière de planification fiscale, collégiale, successorale et de retraite. Les analystes financiers ne sont généralement pas des experts en planification financière personnelle malgré leur vaste connaissance des investissements et du fonctionnement des marchés. L'analyste peut être sage de payer pour l'expertise du conseiller afin de réaliser des avantages financiers à long terme et des économies de coûts. (Pour les lectures connexes, voir: Conseils de planification successorale pour les conseillers financiers .)
3. L'analyste n'a pas le temps. Un analyste financier occupé et prospère n'a peut-être pas le temps de gérer ses affaires personnelles, surtout si elles sont compliquées par un héritage ou deux hauts revenus.(Pour la lecture connexe, voir: Planification financière: plus que de l'argent .)

Si un analyste choisit de gérer ses propres finances, il peut être utile d'engager un conseiller pour une seconde opinion rapide. Il est facile de négliger les erreurs qui, avec le temps, pourraient être coûteuses. De plus, un conseiller pourrait recommander des outils de gestion financière conçus pour maximiser les économies, dont l'analyste - car ce n'est pas son domaine d'expertise - n'est pas au courant. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers choisissent les investissements client .)

Bilan

Les analystes financiers sont des experts du marché et possèdent une vaste connaissance du fonctionnement des investissements. Cependant, cela pourrait ne pas se traduire par la gestion des finances personnelles et, comme beaucoup d'entre nous, les analystes financiers peuvent bénéficier des conseils d'un conseiller financier. (Pour une lecture connexe, voir: Pourquoi les banquiers d'investissement ont besoin de conseillers financiers .)