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Une partie de vos actifs doit être conservée dans un endroit liquide et relativement sûr, bien qu'il n'y ait pas de numéro universel qui convienne à chaque investisseur. Un compte du marché monétaire ou un fonds commun de placement peut être un endroit approprié pour des fonds facilement accessibles dans le cas où vous avez besoin d'argent pour une urgence, comme un coussin pour les dépenses de la vie quotidienne ou pour une opportunité d'investissement qui se pose. Le pourcentage d'actifs qui devraient être mis de côté dans un compte du marché monétaire dépend de vos besoins sous-jacents.

Investisseurs en préretraite

Si vous gagnez encore un revenu, mettez de côté trois à six mois de frais de subsistance dans un compte liquide. Un compte du marché monétaire détenu par une banque fournit un taux d'intérêt stable, quoique relativement bas, basé sur le marché actuel des taux d'intérêt, et il est assuré par le gouvernement fédéral. Un fonds commun de placement du marché monétaire peut vous offrir les mêmes avantages, mais il n'est pas assuré par le gouvernement fédéral.

Investisseurs après la retraite

L'argent liquide est encore plus important si vous avez déjà un revenu fixe à la retraite. Après votre départ à la retraite, vous devriez avoir de un à deux ans de frais de subsistance mis de côté dans un compte du marché monétaire ou un fonds commun de placement. Cela permet un accès facile dans le cas où vous avez besoin de fonds pour des dépenses imprévues ainsi que des rendements plus fiables que les actions ou les obligations dans un portefeuille.

Que vous continuiez à gagner un revenu ou que vous ayez un revenu fixe à la retraite, un compte du marché monétaire offert par une banque ou un fonds commun de placement du marché monétaire offre une place relativement sûre, liquide et intéressante pour détenir une partie de vos actifs totaux.