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Avec des taux d'intérêt qui restent à des niveaux historiquement bas, les investisseurs sont à la recherche de produits offrant des rendements plus élevés. Certains comptes chèques d'intérêts paient un peu plus, mais beaucoup exigent des soldes de milliers de dollars pour éviter les frais. Les certificats de dépôt (CD) peuvent obtenir des taux plus élevés, mais l'argent doit potentiellement être verrouillé pendant des années. Une autre option pour l'épargne à court terme peut être un marché monétaire. Cependant, il existe deux types différents de marchés monétaires. L'un est le compte du marché monétaire, qui est offert par la plupart des banques et des coopératives de crédit. Un autre est le fonds du marché monétaire, que les particuliers peuvent acheter à travers de nombreuses sociétés de courtage et d'investissement. Malgré la similitude de nom, ces deux récits sont différents, et ce sont les différences entre les deux qui peuvent faire de l'un un meilleur choix que l'autre.

Assurances FDIC

Comme pour la plupart des produits bancaires, les comptes du marché monétaire sont couverts par l'assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'assurance FDIC garantit des dépôts bancaires jusqu'à 250 000 $ par institution financière en raison d'événements imprévus tels que des faillites bancaires. Ces comptes du marché monétaire offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes d'épargne bancaire, mais ils exigent également des soldes plus élevés et permettent un nombre limité de transactions. Les exigences de solde d'ouverture peuvent atteindre plusieurs milliers de dollars pour atteindre le taux le plus élevé, tandis que de nombreux comptes permettent seulement trois contrôles ou moins chaque mois. Puisque les fonds du marché monétaire sont offerts par des sociétés d'investissement et non par des banques, ils ne sont pas assurés par la FDIC.

Composition du produit

Un fonds du marché monétaire investit dans des titres tels que des bons du Trésor à court terme (bons du Trésor) et des CD. La nature à court terme et de haute qualité de ces titres tend à en faire des placements très sûrs, bien qu'une perte de capital soit théoriquement possible. Les fonds du marché monétaire sont conçus pour maintenir un cours de l'action de 1 $ en tout temps. Les comptes du marché monétaire sont des dépôts détenus auprès d'une banque, et ils ne sont pas directement investis dans un type de sécurité.

Retraits

Les comptes du marché monétaire tendent à restreindre l'accessibilité des soldes des comptes par la vente de chèques, tandis que les retraits de fonds du marché monétaire sont généralement disponibles sur demande. Les comptes du marché monétaire ont tendance à offrir des taux plus élevés que les comptes d'épargne, mais ils le font en limitant les retraits de comptes. Certaines banques peuvent autoriser six retraits par cycle de relevé, tandis que d'autres n'offrent aucune option d'écriture de chèques. Beaucoup de fonds du marché monétaire offrent une écriture de chèque illimitée, mais ils exigent des chèques écrits pour un montant minimum.

Rendements

Le rendement offert par les comptes du marché monétaire et les fonds du marché monétaire dépend de plusieurs variables.Des facteurs tels que la présence de l'assurance FDIC, les exigences de solde minimum, l'accessibilité et le niveau de risque contribuent tous au taux offert sur le compte. Au 31 mars 2016, plusieurs banques offraient des rendements supérieurs à 1% sur les comptes du marché monétaire, tandis que le Vanguard Prime Money Market Fund («VMMXX») affichait le meilleur rendement de l'univers des fonds du marché monétaire avec un taux de 0. %