Les taux d'intérêt quasi-zéro étant devenus la norme, vous avez probablement été obligé d'accepter des taux sur vos liquidités qui ne s'inscrivent quasiment pas sur vos relevés de compte. Selon Bankrate. com, le taux moyen du compte du marché monétaire (MMA) dans la nation était de 0. 09%, en date du 7 avril 2016, qui gagnerait 9 $ sur un dépôt de 10 000 $ après la première année. Vous pouvez trouver de meilleurs taux en faisant des achats et en comparant. Si vous êtes prêt à faire vos opérations bancaires dans le nuage Internet, vous pouvez souvent trouver des taux MMA supérieurs à 1%.

Cependant, il existe une autre option avec des taux encore meilleurs: les comptes chèques à intérêt élevé. Les comptes de chèques à intérêt élevé paient jusqu'à 3,5% d'intérêt, beaucoup payant dans la fourchette de 1 à 2%, bien que ceux-ci ne soient pas faciles à trouver. On les trouve habituellement dans les petites banques communautaires, dans les coopératives de crédit ou dans les banques en ligne. Il est facile de devenir captivé par les tarifs alléchants qu'ils offrent, mais, avec toutes les mises en garde, ils ne sont certainement pas pour tout le monde.

Qu'est-ce qu'un compte du marché monétaire?

Les comptes du marché monétaire sont des instruments portant intérêt à court terme assurés par le gouvernement fédéral qui génèrent un rendement variable tout en préservant le capital. Ils ont tendance à créditer les taux d'intérêt qui sont plus élevés que les comptes d'épargne, mais ils exigent souvent un dépôt minimum plus élevé. Certains comptes exigent également un solde minimum pour recevoir le taux le plus élevé. Les taux d'intérêt sur les MMA sont variables, ce qui signifie qu'ils montent et descendent avec le marché des taux d'intérêt. La plupart des MMA sont livrés avec des droits d'écriture et de transfert de solde limités. Cependant, les règlements fédéraux limitent le nombre de transactions dans les MMA à six par mois.

Qu'est-ce qu'un compte de chèques à intérêt élevé?

Les comptes à intérêt élevé sont en effet des comptes de contrôle, avec tous les pièges qui les accompagnent normalement. Beaucoup offrent des contrôles illimités, une carte de débit, gestion de compte en ligne, et des avantages tels que les points de récompense et de protection de découvert gratuit. Avec la plupart de ces comptes, les frais de maintenance mensuels sont supprimés lorsque vous maintenez un solde quotidien minimum. Les comptes sont généralement plafonnés, ce qui signifie que le taux d'intérêt plus élevé est payé jusqu'à un certain niveau d'argent en dépôt. La plupart des comptes sont plafonnés à 25 000 $, mais les plafonds peuvent aller aussi bas que 1 000 $ sur certains comptes. Les dépôts qui dépassent le plafond atteignent un taux beaucoup plus bas, aussi bas que 0,1%.

Pourquoi vous voudriez un compte du marché monétaire

Bien que les comptes à intérêt élevé offrent des taux considérablement plus élevés que ceux disponibles sur les comptes d'épargne ou les MMA, vous devez remplir plusieurs conditions pour obtenir un taux plus élevé. Par exemple, avec la plupart des comptes chèques à intérêt élevé, vous devez accepter le dépôt direct et les relevés électroniques.En outre, ils exigent un nombre minimum de transactions par carte de débit, jusqu'à 15 par mois. La plupart des comptes nécessitent 10 transactions; Si vous ne faites que neuf, vous perdez le taux le plus élevé pour la période du relevé. Enfin, la plupart des comptes exigent au moins un paiement de facture ou un transfert à partir du compte par période de relevé.

Bien qu'aucune de ces exigences ne soit insurmontable, lorsqu'elles sont prises ensemble, elles vous obligent à gérer activement le compte pour vous assurer que vous répondez à toutes les exigences. La plupart des gens sont habitués à une approche plus passive de la gestion des comptes.

Pourquoi vous pourriez vouloir un compte de chèques à intérêt élevé

Une AMM est généralement une meilleure option si vous voulez vous garer de l'argent pour une courte période ou si vous ne voulez pas gérer activement votre épargne. Un MMA vous donne accès à votre argent quand vous en avez besoin, mais vous n'avez généralement pas à le gérer comme un compte courant. Si vous êtes prêt à gérer activement votre compte, un compte de chèques à intérêt élevé peut générer des revenus d'intérêts significativement plus élevés qu'un AMM typique. Si, au cours d'un mois, vous vous attendez à effectuer le nombre requis de transactions de débit et que vous avez au moins une facture à régler automatiquement, un compte à intérêt élevé ne devrait pas être très dispendieux.

L'aspect le plus difficile à gérer est le bouchon. Pour optimiser vos revenus de taux d'intérêt, vous devez vous assurer que le montant en dépôt ne dépasse pas le plafond, et vous devrez probablement continuer à transférer des comptes à plus faible rendement afin de maximiser le montant pouvant générer le rendement le plus élevé. Pour un dépôt de 10 000 $ dans un compte chèque à intérêt élevé rapportant 2,5% d'intérêt, soit environ 240 $ de plus que les revenus d'une MMA typique.