Épargner pour la retraite, mettre de l'argent de côté pour répondre aux besoins éducatifs des enfants ou acheter une plus grande maison sont des exemples communs d'objectifs financiers personnels. Les pièces mobiles qui viennent avec une vie pleine et occupée, il est difficile de rester au courant des décisions quotidiennes et de la planification périodique nécessaire pour atteindre ces objectifs. Entrer dans la comptabilité mentale.

Pensez à la comptabilité mentale comme l'équivalent de la méthode de l'enveloppe pour un budget. Il vous aide à atteindre l'objectif final lentement au fil du temps, car il permet de quantifier les objectifs. Les investisseurs ont tendance à bien faire avec l'investissement basé sur les objectifs, car cela leur permet de considérer leur investissement comme un travail vers une réalité éventuelle. "La meilleure partie est que dans leur esprit ce n'est plus un" rêve ", mais un objectif - quelque chose qui peut être travaillé vers et réalisable", selon Carlos Dias, Jr. d'Excel Tax & Groupe de richesse. Une approche d'investissement basée sur des objectifs vous aide à passer d'une mentalité nébuleuse «Je veux ceci» à une mentalité avec des objectifs quantifiables et mesurables. Avant de commencer une approche d'investissement basée sur les objectifs, vous devez d'abord savoir où vous voulez aller. (Pour en savoir plus, voir: Investissements par objectifs: une stratégie que tout le monde devrait savoir .)

Commencer avec un plan

L'investissement axé sur les objectifs et l'investissement en général est mieux servi avec un plan d'investissement. Ce plan vous permet de mettre par écrit ce que vous voulez accomplir. Votre plan d'investissement devrait être l'une des premières choses que vous discutez avec votre conseiller financier pour vous aider à orienter vos décisions d'investissement. En période de volatilité du marché, votre plan d'investissement se prémunira contre une décision que vous n'auriez pas prise autrement. Cette approche est devenue vitale pendant les périodes de fluctuations extrêmes du marché dans l'histoire récente.

«Si vous ne mettez pas votre plan par écrit et que vous n'êtes pas précis au sujet de vos objectifs financiers, vous serez plus susceptible de prendre des décisions ad hoc», selon Michael Alexenko, affrété analyste financier (CFA) de Royal Asset Managers. Les décisions ad hoc qu'Alexenko mentionne pourraient avoir du sens dans le moment même si elles peuvent avoir un impact désastreux sur un portefeuille à long terme. Pensez à l'approche axée sur les objectifs comme un moyen de fonder votre investissement, de sorte que vous êtes conduit à accomplir les objectifs spécifiques que vous avez en place. (Pour en savoir plus, voir: Votre 401 (k): Comment gérer la volatilité du marché .)

Pour qu'un plan d'investissement basé sur les objectifs fonctionne, le plan doit être spécifique. Il devrait contenir des objectifs tangibles que vous souhaitez atteindre à des moments précis. C'est ce qui aide à transformer une aspiration en quelque chose vers lequel vous travaillez activement. «Mettez en place des objectifs concrets, des échéanciers et des jalons clés et respectez-les. Selon Andrew Crowell, président de Crowell, Weedon & Co., votre plan devrait être adapté à vos besoins et inclure une date prévue de retraite, la planification d'un collège et même des objectifs ambitieux tels que des vacances régulières, des passe-temps et des rénovations domiciliaires.Un tel plan peut sembler difficile à établir. Ce n'est vraiment pas. Un conseiller financier peut vous aider à formuler un plan réfléchi et orienté vers vous.

Chaque objectif a un niveau de risque différent

L'investissement axé sur les objectifs vous semble intéressant, mais la question est de savoir comment vous gérez le risque. Il va de soi qu'un objectif imminent exigera plus de liquidité et moins de risques. D'autre part, la planification de la retraite peut prendre plus de risques en supposant qu'il faudra des décennies avant de la toucher. Par exemple, vous n'investirez probablement pas votre fonds d'urgence dans le marché boursier, bien que vous le fassiez avec vos placements de retraite. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est votre tolérance au risque? )

L'investissement axé sur les objectifs permet d'orienter ce risque afin qu'il soit mieux adapté au calendrier et à l'objectif, ce qui vous permet d'être plus réactif et moins réactif. Cela peut également constituer un défi en période de volatilité des marchés où le risque perçu est plus important. "En restant concentré sur l'objectif tangible, plutôt que sur un nombre ou un pourcentage ou une expérience émotionnelle, le comportement humain peut être plus réactif que réactif au chaos qui peut perturber la prise de décisions judicieuses à des moments précis", explique Julie Bryan, CFA. L'investissement axé sur les objectifs aide non seulement à modérer le risque par rapport à l'objectif, mais aussi à calmer les esprits pendant les turbulences du marché.

Oubliez le benchmark

Dans de nombreux cas, vous entendez le rendement des investissements En ce qui concerne les placements axés sur les objectifs, vous voulez un état d'esprit opposé, ce qui n'a pas de sens, mais c'est vrai, pensez-y: votre capacité de prendre votre retraite, de payer pour votre investissement. les frais de scolarité des enfants ou la mise à niveau vers une nouvelle maison n'auront rien à voir avec le rendement d'un indice donné, mais plutôt avec la mesure dans laquelle vous avez atteint votre objectif (pour plus d'informations, voir: 4 Comportements Saboter vos objectifs d'investissement .

"La meilleure partie de l'investissement basé sur les objectifs est qu'il établit un calendrier de quand cet objectif particulier doit être atteint par. Par conséquent, la panique que de nombreux autres investisseurs ont avec leurs conseillers n'est pas la même, car il s'agit d'une approche à long terme ", a expliqué M. Dias. Cela vous donne une plus grande confiance en tant qu'investisseur lorsque vous observez la performance de votre portefeuille lorsque vous observez les progrès que vous avez réalisés vers chaque objectif spécifique.

The Bottom Line

Vous pouvez avoir plusieurs objectifs dans la vie. Chacun de ces objectifs comporte des événements et des besoins associés et nécessite donc une approche et une tolérance au risque différentes. Avec une approche d'investissement basée sur les objectifs, vous pouvez orienter votre philosophie d'investissement pour atteindre chaque objectif. (Pour en savoir plus, voir: Comment créer une liste de compartiments financiers .)