Les coûts de santé des employeurs augmentent. Comme les employeurs ne supportent pas toujours le fardeau de l'augmentation des coûts, les employés paient davantage, car les employeurs changent la conception des régimes, augmentent le partage des coûts et se tournent vers des régimes de santé à franchise élevée, selon la 4e édition annuelle. .

Les Américains apprécient les avantages médicaux qu'ils retirent du travail plus qu'ils n'accordent de valeur à tout autre avantage de l'employeur, y compris les régimes 401 (k) et les congés payés. Toutefois, à mesure que l'adhésion ouverte approche, nous devrions être prêts à relever de nouveau nos primes, nos franchises et nos autres dépenses, et ce, pour plusieurs raisons. (Voir 6 raisons pour lesquelles les soins de santé sont si chers aux États-Unis )

Les coûts de santé des employeurs pour les primes d'assurance maladie augmentent

De 2011 à 2016, les primes d'assurance santé pour les travailleurs couverts avec un plan familial ont augmenté de 20%, tandis que les Selon l'Enquête sur les avantages pour la santé des employeurs de la Kaiser Family Foundation, l'inflation globale a augmenté de 6%. (Voir aussi Les primes d'assurance maladie augmentent plus rapidement que les salaires ces dernières années .) Le travailleur moyen paie 30% des primes d'un régime familial (l'employeur couvre les 70% restants), soit 5 277 $. chaque année, et 18% des primes d'un régime unique (ce qui signifie que l'employeur couvre les 82% restants), soit 1 129 $ par année, selon l'enquête.

Le pourcentage des primes payées par les travailleurs est stable depuis plus d'une décennie, mais le montant en dollars que les travailleurs ont dû verser a augmenté régulièrement en raison de la hausse des primes. En 2006, les travailleurs des grandes entreprises de plus de 200 employés ont payé 689 $ par année pour une couverture unique et 2 658 $ pour la couverture familiale. Maintenant, 10 ans plus tard, les coûts des primes des employés ont presque doublé.

Pour 2017, les employés des grandes entreprises peuvent s'attendre à une augmentation de 5% de leurs primes, selon une étude du National Business Group on Health, une association sans but lucratif regroupant 425 grands employeurs. Si vous êtes dans ce groupe, considérez-vous chanceux: les primes sur les plans du marché de la Loi sur les soins abordables devraient augmenter de 10% pour 2017.

Le partage des coûts des employés augmente

En plus des primes, les employés contribuent également à leurs coûts de soins de santé en partageant les coûts ou en payant des franchises, des quotes-parts et des coassurances. L'un des principaux moyens d'augmenter le partage des coûts des employés est l'utilisation croissante de plans de santé à haute franchise (HDHP). De plus en plus d'employeurs utilisent les HDHP pour contrôler le coût de la fourniture de l'assurance maladie aux employés.

Selon Kaiser, la franchise globale moyenne pour une famille bénéficiant d'un régime d'assurance-santé élevé et déductible en 2016 est de 4 343 $.Ces plans peuvent également prévoir des franchises distinctes par personne, et pour les HDHP, la moyenne est de 2 411 $. Avec un HDHP, les employés doivent payer des milliers de dollars avant le partage des coûts.

Tandis que les HDHP maintiennent les coûts élevés pour les employeurs et les employés, un problème majeur est que certains employés ne peuvent pas se permettre de franchir les franchises élevées, surtout s'ils engagent une grande dépense médicale en même temps.

En effet, selon la 4e édition annuelle de l'étude Guardian sur les avantages en milieu de travail, 33% des travailleurs interrogés ayant des PSDH ont déclaré avoir ignoré les conseils médicaux ou négligé leurs propres soins. De ce groupe, 20% ont déclaré avoir omis un rendez-vous chez le médecin, tandis que 14% ont dit avoir retardé la chirurgie ou une autre procédure recommandée. Sauter des procédures médicales recommandées peut faire économiser de l'argent à court terme, mais cela peut coûter plus cher aux employeurs et aux employés à long terme si le résultat est un problème de santé plus grave, plus coûteux à traiter et qui fait perdre plus de travail aux employés.

Si plus d'employeurs qui offrent des HDHP offrent également des comptes d'épargne-santé (40% seulement), les employés pourraient avoir plus de facilité à gérer leurs dépenses de santé pré-déductibles.

Les franchises pour l'assurance maladie parrainée par l'employeur sont en hausse

Les franchises élevées ne sont pas seulement un problème pour les employés inscrits aux PSDH. L'étude Kaiser a montré que la franchise moyenne pour une couverture unique pour tous les types de plans de santé (HMO, OPP, PLV et HDHP) n'a cessé de croître, passant de 584 $ en 2006 à 1 478 $ en 2016. Au cours des cinq dernières années, la franchise moyenne pour les travailleurs à couverture unique a augmenté de 49%. (L'étude n'a pas fourni une statistique comparable pour les travailleurs ayant une couverture familiale.) Les franchises sont les plus faibles dans les plans HMO et les plus élevées dans les HDHP. De plus, les franchises ont tendance à être plus élevées pour les travailleurs des petites entreprises que pour les travailleurs des grandes entreprises.

Conformément aux conclusions de Kaiser, l'étude de Guardian a révélé que 60% des travailleurs ont une franchise d'au moins 1 200 $ et que 25% de ces travailleurs affirment que leur franchise est de 3 000 $ ou plus. Pendant ce temps, 60% des répondants au sondage ont déclaré qu'ils ne pouvaient pas se permettre une dépense médicale de 3 000 $ de leur poche; la plupart devraient le charger sur une carte de crédit ou élaborer un plan de paiement avec leur fournisseur de soins de santé.

The Bottom Line

Alors que les primes d'assurance maladie continuent d'augmenter, les employeurs continuent de payer la plus grande partie de cette dépense pour leurs travailleurs. Mais même si les employés paient un pourcentage similaire de leurs primes, ils paient un montant beaucoup plus élevé. Couple avec les employés déductibles plus élevés sont invités à payer pour aider leurs employeurs à garder les dépenses de contrôle en échec ainsi que les coûts de santé qui augmentent plus vite que les salaires, et il n'est pas étonnant que beaucoup d'Américains ont des difficultés à payer leurs factures médicales éviter de prendre des dépenses qu'ils ne peuvent pas se permettre.