Que font les conseillers financiers? L'exigence de base est la connaissance technique dans les domaines de la finance dans laquelle ils exercent, mais la vraie compétence professionnelle exige beaucoup plus. En fait, les conseillers financiers doivent porter de nombreuses fonctions pour faire leur travail efficacement, et ceux qui envisagent ce domaine comme une carrière devraient étudier ce que la vie quotidienne des conseillers est vraiment.

Toute personne qui travaille dans le secteur financier peut vous dire que la première étape pour devenir un conseiller efficace est d'obtenir une bonne éducation dans la mécanique de tout aspect de la finance dans lequel vous avez l'intention de travailler. Cela peut être un baccalauréat ou une maîtrise dans certains cas, une certification professionnelle comme la désignation de planificateur financier agréé, ou seulement une licence ou deux pour ceux qui souhaitent se concentrer sur un type spécifique de produit financier. Mais votre véritable éducation dans ce domaine ne commencera même pas après avoir accompli ces étapes. (Pour en savoir plus, voir: Les meilleures écoles pour la planification financière .)

Une journée dans la vie

La journée du conseiller financier commence généralement tôt et se termine souvent le soir, surtout pour les nouveaux venus dans l'industrie. L'horaire journalier d'un conseiller typique comprendra généralement ce qui suit:

• Prospection - La méthode et le montant de ce montant dépendront en grande partie de la situation du conseiller. Un professionnel nouvellement formé et n'ayant pas de carnet d'affaire peut s'attendre à dépenser au moins la moitié de la journée à pilonner le trottoir d'une manière ou d'une autre, soit en développant un réseau de référence ou en visitant des prospects en personne. Ceux qui commencent avec un marché chaud dans lequel prospecter passera pas mal de temps à interagir avec ces personnes; Par exemple, un nouveau conseiller qui a travaillé longtemps dans une autre entreprise peut se concentrer sur le parrainage d'événements pour les employés de cette entreprise afin de générer des affaires. D'autres méthodes modernes incluent l'établissement d'une forte présence numérique et l'écriture d'un blog. (Pour en savoir plus, voir: Comment joindre un prospect qui a déjà un conseiller .)
• Servir les clients actuels - Les conseillers se constitueront progressivement un rôle de plus en plus important de l'acquisition de nouvelles entreprises à l'entretien des clients actuels. De nombreux conseillers établis commenceront leur journée en examinant les portefeuilles des clients, en répondant aux demandes des clients et en réglant les problèmes en suspens avant de passer à une nouvelle entreprise. La plupart des conseillers établis vous diront que cette approche est la meilleure façon de générer de nouvelles affaires parce que les clients qui reçoivent un excellent service sont des clients satisfaits (qui feront des références). (Pour en savoir plus, voir: Garder les clients dans le bon et mauvais temps .)
• Tâches administratives - Bien que cela puisse souvent tomber dans la catégorie des clients de service, tout conseiller potentiel devrait être prêt à dépenser un segment important de leur journée de travail traitant de tâches bureaucratiques telles que les rapports de conformité, la mise à jour des dossiers des clients, le traitement des contraventions et le traitement d'autres procédures de tenue de dossiers.Il devrait probablement être dit ici que la majorité des conseillers qui réussissent sont en mesure de conserver une assez grande quantité de détails dans leurs têtes sur une base continue. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers perdent des clients .)
• Planification financière - Bien que cela puisse sembler évident, vous devrez prendre le temps de livrer vos produits et services clés à votre clientèle - et cela peut être difficile à intégrer dans votre emploi du temps. Saisir des données dans des programmes de planification financière ou de fiscalité peut être long et fastidieux et nécessite une attention particulière aux détails. Même ceux qui paient les autres pour faire la saisie de données devront suivre de près ce processus. (Pour en savoir plus, voir: Planification financière: plus que de l'argent .)
• Formation continue - Cet élément incontournable de la planification financière peut aller bien au-delà de la simple satisfaction de l'industrie. inclure l'investissement et la recherche de produits. De nombreux titres et véhicules d'assurance nécessitent une formation spécifique avant que le vendeur n'approuve le conseiller pour les vendre. Certains conseillers assistent fréquemment à des séminaires d'une semaine qui traitent de sujets spécialisés ou continuent d'obtenir de nouvelles désignations pour fournir le niveau de service dont leurs clients ont besoin. Cela peut non seulement prendre du temps mais aussi coûteux dans certains cas. (Pour en savoir plus, voir: Suivre votre formation continue .)

L'élément humain

Comme vous vous en doutez, l'autre élément - et le plus important - de tout travail de conseiller financier est l'établissement et la gestion des relations avec les clients. Cela commence par créer une impression professionnelle pendant la phase de prospection, ce qui vous permet de réaliser ce que vous promettez pendant la phase de planification et de rester en contact avec eux de façon continue. Et bien sûr, cela peut être un vrai défi à certains moments - par exemple, quand un client qui a été déshérité par ses parents vous appelle et crie qu'il ou elle vous poursuivra à cause de cela, même si vous n'auriez pas pu être moins impliqué . Votre capacité à éduquer les clients et à les convaincre de faire la bonne chose aura un impact considérable sur votre réussite globale - et la responsabilité potentielle - dans cette entreprise. (Pour en savoir plus, voir: Ces entreprises sont en tête des clients des conseillers financiers .)

Et les clients ne sont pas les seules personnes que vous devrez garder de votre côté. Vous devrez apprendre à parler et à négocier avec les grossistes, les agents de conformité, les responsables de la réglementation et les représentants du service à la clientèle qui peuvent ou non être d'humeur à vous aider ou à travailler avec vous lorsque vous en avez besoin. Votre capacité à maintenir leur bonne volonté peut faire la différence entre un inconvénient majeur et une perte de clientèle et une pratique sans heurts. (Pour plus d'informations, consultez: Conseillers: évitez ces erreurs courantes .)

Comment préparer

Si vous pensez pouvoir vous aider à préparer certains des éléments décrits ci-dessus, vous pouvez Je veux envisager de suivre quelques cours ou cours supplémentaires en finance comportementale ou en psychologie, en techniques d'écoute et de communication, et de parler en public.Si vous vous lancez en affaires en tant que conseiller indépendant, une formation sur la façon d'être entrepreneur ne peut pas nuire non plus. Un bon point de départ est de parler à des conseillers qui adoptent la même approche que vous et qui y réussissent. Demandez-leur exactement quels types de compétences moins tangibles ils utilisent dans leur travail quotidien et comment ils les ont appris. Il y a un nombre croissant de cours en ligne gratuits qui couvrent tous les sujets imaginables disponibles pour ceux qui souhaitent apprendre, et cela peut être un endroit bon marché et pratique pour commencer le segment alternatif de votre éducation. (Pour en savoir plus, voir: Principaux indicateurs de la finance comportementale .)

Conclusion

Votre travail en tant que conseiller financier va beaucoup plus que gérer des portefeuilles d'investissement ou conclure des ventes. La prospection, le marketing, le service à la clientèle, la conformité, l'administration et la formation feront également partie de votre routine quotidienne et votre capacité à intégrer ces éléments dans votre emploi du temps peut déterminer votre niveau de réussite dans l'entreprise. Pour plus d'informations et de ressources sur comment devenir un conseiller financier, visitez le site Web de l'Association de planification financière à www. fpanet. org, l'Association nationale des conseillers financiers personnels à www. napfa. org ou sur le site Web du CFP Board à www. cfp. net. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils de carrière pour les femmes qui aspirent à devenir conseillères .)