Quels sont les meilleurs investissements pour votre portefeuille lorsque vous atteignez 50 ans ou plus? Eh bien, regardez ça de cette façon. Porter trop de risques dans votre portefeuille peut nuire à votre valeur nette si les actions dégringolent et que vous n'avez pas assez de temps pour récupérer. Dans le même temps, le jouer trop en sécurité peut ralentir la création de richesse et vous faire manquer des gains boursiers. Alors, que devrais-tu faire?

AD:

Le fait est qu'à mesure que l'on s'approche de la retraite, il devient nécessaire de réévaluer ses choix d'investissement. Le fait de savoir à quoi vous devriez et ne devriez pas investir après l'âge de 50 ans peut vous aider à garder votre retraite sur la bonne voie.

Les meilleurs investissements à 50 ans ou plus

En termes de ce qui rend un investissement bon pour fiftysomethings, il y a deux ou trois choses différentes à considérer. Premièrement, il y a le facteur de risque. Lorsque vous n'avez plus que 10 ou 15 ans avant la retraite, vous ne pouvez pas vous permettre d'avoir un gros impact sur votre portefeuille. On estime qu'environ 19 billions de dollars de la richesse des ménages ont été perdus à la suite de la crise financière de 2008, les baby-boomers voyant disparaître une quantité considérable d'épargne. Lorsque vous entrez dans la cinquantaine et la soixantaine, vous avez moins de temps pour vous remettre de chocs financiers majeurs, ce qui crée un besoin d'investissements plus stables. (Pour en savoir plus, consultez la section Les trois principaux conseils d'épargne-retraite pour les personnes de 55 à 64 ans .)

AD:

L'autre facteur important est la liquidité. Un rapport de 2015 de Pew Charitable Trusts a révélé que 55% des Américains ont moins d'un mois de revenu en épargne liquide. Avoir un fonds d'urgence pour couvrir les jours de pluie est crucial à la retraite - et peut également vous aider à éviter de vendre des actifs pour subvenir à vos besoins lorsque le marché connaît une saison morte. Mais surtout si vous n'avez pas d'économies d'urgence, avoir des actifs que vous pouvez vendre à la rigueur est un must.

AD:

Avec ces deux choses à l'esprit, voici ce que les gens de 50 ans et plus devraient penser à ajouter à leurs portefeuilles s'ils ne l'ont pas déjà fait.

Voyez les bons du Trésor américain

Les titres du Trésor sont une vaste catégorie de titres émis par le gouvernement fédéral. Les bons du Trésor et les obligations sont peut-être les exemples les plus reconnaissables. L'avantage d'investir dans l'un ou l'autre est qu'ils sont soutenus par la confiance et le crédit du gouvernement. Il est pratiquement impossible de perdre de l'argent avec ces investissements, ce qui en fait une couverture solide contre la volatilité des actions. Le rendement actuel des obligations du Trésor américain à 10 ans est de 2,34% (à la clôture du marché, le 7 décembre 2016). Bien que ce taux de rendement soit inférieur à celui d'une action, les bons du Trésor recourent considérablement à votre risque.

Regardez les actions de dividendes

Les actions de dividendes sont des actions qui distribuent un dividende régulier à leurs investisseurs.Ces dividendes peuvent être utilisés comme source de revenu ou réinvestis dans le cadre d'un régime de réinvestissement des dividendes (RRD), ce qui vous permet d'acheter des actions supplémentaires.

Lorsque vous investissez dans des actions à dividendes, il vaut mieux rester avec les aristocrates de dividendes. Ce sont des sociétés qui ont augmenté leur dividende aux investisseurs sur une période de 25 ans ou plus. En investissant dans un plan de réinvestissement des dividendes, vous pouvez réduire ce que vous paierez en frais de commission et, en plus, il est possible d'acheter des fractions d'actions, de sorte que vous puissiez profiter de la moyenne des coûts en dollars. (Pour en savoir plus, voir 6 règles pour un placement réussi de dividendes .)

Try Exchange Traded Funds

Les fonds négociés en bourse (ETF) combinent des éléments d'un stock avec des éléments d'un OPC. Comme avec un fonds commun de placement, les FNB comprennent un panier d'actifs, tels que des actions, des obligations et des liquidités. La différence la plus importante, cependant, est qu'un ETF peut être échangé comme un stock.

Alors pourquoi est-ce un bon choix pour les investisseurs de plus de 50 ans? Deux raisons: le coût et l'efficacité fiscale. Comparativement à un fonds commun de placement géré activement, les FNB gérés passivement ont tendance à avoir des ratios de frais moins élevés. Selon un rapport de Morningstar de 2015, le ratio des dépenses pondérées par les actifs pour les fonds passifs était de 0,20% en 2014, contre 0,79% pour les fonds actifs.

Les différences de coûts mises à part, les FNB ont tendance à être plus avantageux d'un point de vue fiscal. Ces fonds ont généralement moins de chiffre d'affaires, ce qui signifie que moins d'événements imposables sont déclenchés pour l'investisseur. Si vous investissez dans des FNB au début de la cinquantaine en vue de les conserver jusqu'à la soixantaine ou au-delà, vous paierez le taux d'impôt sur les gains en capital à long terme plus favorable lorsque vous vendez ces actifs. (Pour en savoir plus, voir Impôt sur les gains en capital 101 .)

À l'autre bout du spectre, il y a les placements qui peuvent nuire à vos objectifs de retraite.

Évitez l'assurance vie universelle

L'assurance vie universelle est un type d'assurance permanente conçue pour vous offrir une prestation d'épargne en espèces. Une partie de ce que vous payez pour payer les primes peut être investie avec report d'impôt, mais il y a un piège: il faut parfois une décennie ou plus pour accumuler une valeur de rachat suffisante dans une police vie universelle.

Non seulement cela, mais vos primes peuvent être plus élevées, plus vous vieillissez, ce qui signifie que vous dépensez plus pour un rendement qui peut ne pas être comparable à ce que vous pourriez obtenir en investissant dans un FNB ou un dividende. Si vous investissez dans l'une de ces politiques, il vaut mieux en tenir compte pendant que vous êtes plus jeune plutôt que dans vos dernières années.

Rentes de rachat

Une rente est un moyen d'établir une source future de revenu de retraite qui peut être transférée à votre conjoint après votre décès. La prémisse est simple. Vous payez à une compagnie d'assurance une somme forfaitaire en espèces pour acheter la rente. À une date prédéterminée, la compagnie d'assurance commence à vous verser des paiements réguliers.

Les rentes peuvent générer un taux d'intérêt fixe ou variable, de sorte que votre argent a l'occasion de croître, mais il y a un inconvénient. Lorsque vous achetez une rente, vous verrouillez votre argent plutôt que de le garder liquide.Bien que vous le récupériez une fois que vos paiements de rente viendront, vous ne pouvez généralement pas puiser dans ces fonds sans payer une forte pénalité. En dehors de cela, les rentes peuvent avoir des frais annuels coûteux qui vont prendre une morsure de vos gains.

The Bottom Line

Une fois que vous atteignez 50 ans, la retraite devient plus que jamais une réalité. À ce stade, vous devez considérer comment les investissements spécifiques correspondent à votre vision globale de la retraite et ce qu'ils apportent à la table en ce qui concerne vos objectifs. Évaluer votre tolérance au risque et réfléchir au genre de style de vie que vous voulez prendre à la retraite peut vous aider à décider quels placements appartiennent à votre portefeuille.