Étant donné les nombreux problèmes économiques qui ont frappé les États-Unis au cours des cinq dernières années, il est trop facile d'oublier que la crise financière actuelle a une portée mondiale. Les nations du monde entier échouent dans leurs tentatives de soutenir la reprise économique à long terme, d'autant plus que les banques centrales continuent de supporter le fardeau de nombreux programmes de sauvetage financier et les pertes qui en découlent.

Ils ne sont pas seuls dans leur situation difficile, car les consommateurs individuels ne parviennent pas non plus à accumuler des économies suffisantes pour leurs retraites à long terme. Selon un rapport global mené par HSBC Group, qui a interrogé plus de 15 000 répondants sur 15 marchés mondiaux, un nombre croissant de consommateurs font face à la perspective d'épuiser leurs fonds au-delà de l'expiration des pensions de l'État et des employeurs.

Le problème auquel sont confrontés les Américains et la solution proposée
Les données contenues dans le rapport «L'avenir de la retraite: une nouvelle réalité» offrent un aperçu particulièrement révélateur du défi auquel sont confrontés les citoyens américains. Il n'en reste pas moins que les personnes qui approchent de l'âge de la retraite pourraient connaître une baisse importante de leur niveau de vie au cours des sept dernières années de leur retraite, alors qu'elles pourraient ne pas être en mesure d'assumer des coûts supplémentaires comme les soins de longue durée. . En termes plus précis, alors que la durée moyenne de la retraite aux États-Unis est d'environ 21 ans, l'épargne du citoyen type ne durera probablement que 14 ans à l'heure actuelle.

En conséquence, un régime de retraite obligatoire a été proposé qui obligerait les employeurs à mettre de l'argent de côté pour le départ à la retraite de leurs employés. Cette idée a beaucoup emprunté au système actuel en Australie, où les employeurs sont tenus de déposer au moins 9% du salaire de chaque employé dans des comptes individuels. Cela s'applique à la fois aux employés à temps plein et à temps partiel, et garantit que les citoyens ne dépendent pas des contributions de l'État à mesure qu'ils progressent au-delà de l'âge de la retraite. Même si l'on estime que le déficit budgétaire des États-Unis tombera à 642 milliards de dollars cette année, le gouvernement fédéral tient toujours à alléger son fardeau financier et à souligner l'importance de l'épargne.

Une caractéristique intéressante du système australien est que l'obligation de verser des cotisations obligatoires aux régimes de retraite des employeurs a été progressivement introduite. Lorsque les comptes dits de «pension de retraite» ont été introduits il y a 20 ans, l'objectif principal était de créer une culture universelle d'indépendance parmi les travailleurs qui les encourageait à participer à un régime de retraite à long terme.Au fil du temps, ces comptes individuels ont prospéré grâce aux cotisations des employés et des employeurs, ce qui fait qu'ils détiennent maintenant plus d'un dollar. 6 billions d'actifs.

Résoudre la crise des retraites américaines: le rôle des travailleurs et de leurs employeurs
Pour résoudre la crise des retraites en Amérique, il est crucial que le gouvernement adopte une approche similaire. Cela impliquerait dans un premier temps de remettre en question les mentalités et la situation des travailleurs américains, qui ne peuvent pas ou ne veulent pas participer à une pension ou à un régime 401 (k). On estime que 58% des employés américains ne parviennent pas à épargner pour leur retraite, tandis qu'un tiers des retraités actuels gagnent au moins 90% de leur revenu de pension des paiements de sécurité sociale. Alors que certains suggèrent que cela met en évidence un manque de littératie financière et l'incapacité à apprécier les avantages de l'épargne à long terme, c'est aussi une conséquence de l'augmentation des niveaux de pauvreté en Amérique.

Malgré les nombreuses initiatives qui ont été mises en place pour lutter contre la pauvreté aux États-Unis, elle s'approche de son plus haut niveau depuis 50 ans. Ces chiffres ont été gonflés par une augmentation du nombre de travailleurs pauvres, qui sont définis comme occupant des postes à temps plein mais gagnant moins qu'un salaire décent. Lorsque vous considérez que ces personnes ne gagnent pas suffisamment ou ne disposent pas des possibilités d'avancement professionnel, l'idée de mettre en place une épargne retraite obligatoire devient soudainement beaucoup plus complexe.

La baisse des taux de chômage étant au moins en partie provoquée par la création d'emplois mal rémunérés ou à durée déterminée, cette question devrait devenir encore plus marquée au cours des 12 prochains mois. Cela aura un impact direct sur l'incapacité à épargner, car le gouvernement ne peut pas mettre en place un régime de retraite obligatoire s'il est incapable de créer des offres d'emploi convoitées offrant une rémunération adéquate aux travailleurs. Si tel était le cas, il serait presque certainement nécessaire de prévoir des critères de qualification rigoureux et des exemptions pour protéger les intérêts des personnes à faible revenu, ce qui pourrait nuire à l'objectif de la loi. La résolution de cette question sera également essentielle pour introduire des cotisations obligatoires de l'employeur à l'avenir, car la responsabilité du financement de la retraite doit être partagée également entre les travailleurs et les sociétés qu'ils représentent.

The Bottom Line
L'ampleur de la crise des retraites aux États-Unis ne peut être niée, et le gouvernement a raison d'envisager des solutions potentielles. Tenter de reproduire le système de retraite obligatoire qui a été progressivement mis en œuvre en Australie ne fournit pas nécessairement la réponse, car le nombre croissant de travailleurs pauvres en Amérique ne peut tout simplement pas se permettre de mettre de l'argent de côté pour leur retraite future. Tout plan de retraite obligatoire doit commencer par une contribution directe de l'employé, et les dirigeants politiques du pays doivent s'assurer que les travailleurs gagnent un salaire viable s'ils veulent encourager une culture de l'épargne.