Une fiducie est un bon moyen de s'assurer que vos biens sont utilisés de la manière que vous désirez, par les personnes que vous voulez avoir, et au moment où vous voulez qu'ils acquièrent ces biens . Pour mettre en place un fonds fiduciaire qui sécurise vos actifs pour les bénéficiaires, consultez un avocat - de préférence celui qui se spécialise dans les fiducies.
Vous avez besoin d'une liste détaillée des actifs et où ils sont enregistrés ou détenus. Décidez qui sont les bénéficiaires de la fiducie et qui peut agir à titre de fiduciaire. Le fiduciaire administre la fiducie jusqu'à ce que les conditions que vous avez fixées soient remplies par les bénéficiaires. Les informations d'identification de chacun des bénéficiaires, telles que les numéros de sécurité sociale et les dates de naissance, sont également nécessaires.
Décidez comment la confiance fonctionnera pour vous et pour les bénéficiaires. Voulez-vous éliminer le fardeau fiscal pour vous et pour vos bénéficiaires? Voulez-vous que les bénéficiaires reçoivent des fonds à la fois ou sur une période de temps? Votre confiance peut inclure des actifs liquides, tels que des liquidités, des comptes bancaires, des comptes de retraite individuels (IRA), des 401 (k) s, des biens immobiliers et d'autres actifs.
Un fonds de fiducie vivant et irrévocable vous permet d'établir des lignes directrices sur la façon dont la fiducie est administrée, mais les modalités ne peuvent être modifiées par vous ou les bénéficiaires. Une fiducie révocable vous permet de définir les termes, mais vous pouvez les modifier avec ce type de confiance pendant que vous vivez encore. Il y a des implications fiscales pour vous et les bénéficiaires pour chaque type de fiducie. Votre avocat peut les expliquer.
Les conditions communes à remplir par les bénéficiaires comprennent le fait d'atteindre un certain âge, de se marier ou de terminer leurs études. La fiducie peut être remise aux bénéficiaires sous forme de somme forfaitaire ou périodiquement. Vous pouvez imposer des restrictions sur la façon dont les bénéficiaires sont autorisés à disposer des actifs de la fiducie et à quels intervalles. Les fiducies ne doivent pas attendre que votre mort soit activée; vous pouvez décider quand ils sont activés lorsque la fiducie est créée ou modifiée (fiducies révocables).
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Ma société est le fiduciaire de notre plan 401k (qui compte 112 participants). Quels sont les avantages et les inconvénients d'avoir l'entreprise à la place du fournisseur / vendeur du régime en tant que fiduciaire?
La réponse peut varier selon le fournisseur du régime et les dispositions du document du régime. Pour les questions relatives à un problème spécifique, l'employeur devrait consulter un avocat ERISA, qui sera en mesure de faire une recommandation appropriée. Un avocat ERISA peut examiner des cas, tels que celui impliquant Enron, lors de la détermination.
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