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Les banques commerciales empruntent auprès de la Réserve fédérale principalement pour satisfaire aux exigences de réserves lorsque leurs liquidités sont faibles avant la fermeture des bureaux. Pour se remettre du seuil de réserve minimum, une banque emprunte de l'argent à la banque centrale du gouvernement en utilisant ce que l'on appelle la fenêtre d'escompte. Emprunter à la fenêtre de rabais est pratique car il est toujours disponible et le processus de prêt ne comprend aucune négociation ou une documentation complète. L'inconvénient, cependant, est le taux d'actualisation, ou le taux d'intérêt auquel la Réserve fédérale prête aux banques, est plus élevé que si l'emprunt d'une autre banque.
Exigences relatives aux réserves expliquées
Avant les années 1930, le gouvernement n'imposait aux banques aucune réglementation sur le montant des liquidités qu'elles devaient garder en réserve par rapport à leur passif-dépôts. Suite au krach boursier de 1929, les déposants, effrayés par l'effondrement des banques, sont arrivés en masse pour retirer leur argent. Cela a provoqué l'insolvabilité de nombreuses banques, les montants demandés lors des retraits dépassant les liquidités disponibles.
Le gouvernement a réagi en mettant en place des exigences de réserves qui ont obligé les banques à garder en dépôt un pourcentage de leur passif total. À partir de 2015, l'exigence de réserve pour les banques de plus de 103 $. 6 millions de dépôts sont de 10%.
Utilisation de la Réserve fédérale
À l'occasion, une activité de prêt robuste épuise les réserves de liquidités d'une banque commerciale là où elles sont inférieures aux réserves obligatoires du gouvernement. À ce stade, la banque a deux options pour éviter d'enfreindre la loi. Il peut emprunter auprès d'une autre banque ou emprunter auprès de la Réserve fédérale.
L'emprunt auprès d'une autre banque est l'option la moins chère, mais de nombreuses banques commerciales, en particulier lorsqu'elles ne contractent qu'un prêt à un jour pour satisfaire aux exigences de réserves, choisissent d'emprunter à la fenêtre des remises en raison de sa simplicité.
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