De nombreux clients de la planification financière considèrent le remboursement de la dette comme l'une de leurs plus grandes priorités financières. Après tout, n'avoir aucune dette leur permet d'étirer leur argent et leurs économies beaucoup plus loin. Mais les statistiques récentes indiquent qu'un nombre croissant d'Américains sont plus loin que jamais de cet objectif. La Banque fédérale de réserve a récemment publié un rapport indiquant que la dette totale de tous les ménages américains a augmenté plus que dans une décennie en 2016, et devrait atteindre un nouveau record cette année. Mais la dette est-elle toujours une mauvaise chose?

Profiter de la dette

Thomas Anderson, ancien banquier d'affaires et PDG de Supernova Companies, propose une philosophie contrariante aux conseillers financiers en matière de dette. Il estime que c'est la dette, et non l'équité, qui peut faire une différence positive pour les clients. "Le plus grand facteur déterminant pour que vous réussissiez ou non à long terme, ce sont les décisions que vous prenez en matière de dette", dit-il.

Le nouveau livre d'Anderson, < La valeur de la dette dans la construction de la richesse , postule que les consommateurs ne devraient pas considérer la dette comme un fardeau, mais devraient plutôt l'accepter et l'accepter comme un moyen d'acheter des actifs et de réduire leurs impôts. Selon lui, une dette dont le taux d'intérêt est faible peut être considérée comme une «dette enrichissante», car cette dette peut permettre au consommateur d'investir d'autres capitaux dans des actifs qui produisent un rendement plus élevé. Dans son livre, il met en garde les conseillers que ceux qui ignorent le facteur de la dette dans leurs recommandations peuvent être en train de changer leurs clients avec Cette approche unilatérale soutient son affirmation en comparant trois les ménages: le premier ménage utilise tous ses revenus discrétionnaires pour rembourser ses dettes, le second fait les paiements normaux sur sa dette et économise de l'argent, et le troisième ne fait que les paiements minimums de sa dette et investit le reste. Le troisième ménage finit vainqueur après 30 ans parce que ses investissements ont le plus progressé par rapport à sa dette. "C'est pourquoi la décision avec la dette importe plus que la décision avec l'allocation d'actifs. Cela fait grimper la somme d'argent sur une longue période de temps. Vous pouvez financer des actifs. Au lieu d'attacher de l'argent dans une maison, vous pouvez le mettre dans votre portefeuille. Trente-cinq ans de composition à un taux inférieur est plus puissant que 10 ans de composition à un taux plus élevé. (Pour en savoir plus, voir:

La grande différence entre une bonne dette et une mauvaise dette

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Comment les conseillers peuvent aider Les conseillers peuvent aider les particuliers à gérer leur dette grâce à des prêts de consolidation de dettes. des plans.Ceux qui ont une dette d'emprunt élevée peuvent envisager de refinancer avec l'une des nouvelles sociétés de prêt étudiant innovantes telles que SoFi, qui offre une variété de programmes d'ajournement ainsi que l'aide pour trouver un emploi et démarrer une entreprise. Ils peuvent également aider les acheteurs potentiels à obtenir la meilleure offre possible sur leur prêt hypothécaire et leur montrer ce qu'ils doivent faire pour améliorer leurs scores de crédit. Les clients qui sont des investisseurs plus avertis peuvent également envisager d'effectuer des opérations sur marge afin de tirer parti de leurs gains d'investissement (bien que cela comporte un risque supplémentaire).

The Bottom Line

Bien que la plupart des gens considèrent que la dette est essentiellement mauvaise, il arrive que son utilisation soit justifiée afin d'obtenir un taux de rendement plus élevé au fil du temps. Les conseillers peuvent aider les individus à apprendre quand utiliser la dette et quand utiliser d'autres moyens pour atteindre leurs objectifs financiers. (Pour en savoir plus, voir:

Voici comment les conseillers financiers peuvent aider avec la dette

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