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Il n'y a pas une entité qui «décide» de déshoquer les actifs. Au contraire, les institutions financières sont tenues de déclarer les comptes inactifs à l'État, qui a le droit de les déshiver si la période de dormance requise s'écoule. La détermination de si un actif financier ou de sécurité peut être déshérité est dictée par la loi de l'État.

Qu'est-ce que l'Escheatment?

L'aseptisation est un processus légal par lequel les gouvernements peuvent assumer la propriété d'actifs financiers, tels que des titres ou des comptes bancaires, d'épargne ou d'investissement, si les actifs sont jugés inactifs et les titulaires du compte introuvables. Pour qu'un actif soit déshérité, il doit être déclaré dormant, ce qui signifie qu'il est resté inactif pendant une période donnée. Cette période de dormance est déterminée par la loi de l'État et peut varier considérablement, bien qu'elle soit généralement comprise entre trois et cinq ans.

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Quels actifs peuvent être détruits?

La plupart des actifs financiers peuvent être déshonorés par l'État, à l'exception des régimes 401 (k) ou d'autres comptes d'épargne-retraite admissibles. Les régimes d'employeurs admissibles sont couverts par la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), qui prévient les lois des États qui interfèrent avec le fonctionnement uniforme ou l'administration des régimes d'épargne-retraite couverts.

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Autres actifs, tels que les comptes bancaires, d'épargne et d'investissement; certificats de dépôt (CD); obligations et autres titres; et les boîtes de dépôt de sécurité, peuvent être désassemblées après que la période de dormance spécifiée par l'état se soit écoulée. Les IRA traditionnels peuvent être déshérités, puisqu'ils ne sont pas couverts par ERISA, mais la période de dormance ne peut commencer avant la date à laquelle le propriétaire doit prendre sa première distribution minimale requise (RMD) à 70 ans. 5. Si les distributions ne sont pas prises termes de l'IRA, alors le compte peut être déshérité après la période d'attente requise. Parce que les IRA de Roth n'incluent généralement pas d'exigence de RMD, ils ne sont généralement pas soumis à l'escheatment.

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Devriez-vous être préoccupé par l'Escheatment?

Initialement destiné à empêcher les actifs financiers de languir dans les limbes en cas de décès d'un propriétaire de compte sans héritier, le précédent de déstabilisation devient de plus en plus une préoccupation pour les détenteurs d'actifs vivants. Les gouvernements des États sont devenus de plus en plus agressifs à l'égard des actifs «abandonnés», de sorte que les personnes ayant des comptes peu utilisés doivent être vigilants.

Cela peut être particulièrement dangereux pour ceux qui ont de nombreux comptes différents dans des institutions différentes, qui ont changé de lieu ou qui ont adopté une stratégie d'investissement buy-and-hold. Si vous avez un compte de placement auquel vous avez rarement accès ou que vous utilisez un régime de réinvestissement automatique des dividendes (RRD), assurez-vous de vérifier régulièrement votre compte pour vous assurer qu'il n'est pas déclaré inactif.

Comment éviter l'espionnage

La meilleure façon d'éviter l'escheatment est de prendre l'habitude de se connecter à tous vos comptes en ligne ou de faire des demandes de solde sur une base régulière. Toujours encaisser les chèques de dividendes ou de distributions en temps opportun et répondre aux communications que vous recevez. Mettez à jour vos coordonnées avec toutes vos institutions financières afin qu'elles puissent facilement vous contacter si vos biens sont en danger d'être déshérités. Les établissements sont tenus par la loi de vous contacter si votre compte est déclaré inactif, mais l'état peut demander que vos biens soient abandonnés si vous ne pouvez pas être joint par courrier.