Les polices d'assurance vie à émission garantie sont des polices qui garantissent la couverture à tous les demandeurs. Contrairement à la plupart des polices d'assurance-vie traditionnelles, qui exigent des examens médicaux et des réponses à des questions médicales, les polices d'assurance vie garanties ont peu d'exigences. Bien que ces politiques puissent sembler attrayantes, elles ne conviennent pas à tous les individus, car elles ont des coûts supplémentaires et des avantages réduits qui les rendent adaptées à un nombre limité d'acheteurs.

Avantages de l'assurance-vie garantie

Avec l'assurance traditionnelle, les demandeurs fournissent les résultats des examens médicaux, des analyses de sang, des antécédents pharmaceutiques et d'autres renseignements pertinents aux souscripteurs médicaux d'une compagnie d'assurance. d'assurer chaque individu. La compagnie d'assurance accepte ou refuse les demandeurs en fonction de cette information. Les compagnies d'assurance attribuent une note à chaque application, ce qui détermine les primes que l'individu paie.

En revanche, les polices d'assurance vie à émission garantie ne nécessitent aucun examen médical, de sorte que les personnes qui ont de mauvais antécédents médicaux ou qui n'ont jamais consulté de médecin peuvent recevoir automatiquement une couverture. Comme il n'y a pas de souscription médicale, les demandes prennent des jours et non des semaines pour l'approbation. L'assurance vie à émission garantie, comme l'assurance-vie temporaire traditionnelle, verse de l'argent à un bénéficiaire au décès de la personne assurée.

Inconvénients de l'assurance vie à émission garantie

Les avantages de l'assurance vie à émission garantie sont compensés par des inconvénients importants. Puisqu'une compagnie d'assurance ne sait rien des antécédents médicaux d'un demandeur, elle offre généralement moins de couverture qu'avec une police traditionnelle. De plus, le coût des primes est plus élevé afin de compenser les risques pour l'assureur. En conséquence, les assurés peuvent finir par payer plus de primes que leurs bénéficiaires reçoivent des prestations de décès. De plus, si l'assuré décède peu de temps après l'achat de la police, les bénéficiaires ne reçoivent que les primes payées et, selon la police, peut-être un peu d'intérêt. Les compagnies d'assurance incluent ces dispositions pour se protéger des personnes en phase terminale qui achètent des polices.

Qui devrait souscrire une assurance-vie garantie?

Les primes élevées, les montants de garantie limités et les clauses de prestation de décès font que l'assurance-vie garantie ne convient qu'à certaines personnes. Premièrement, ceux qui ont de graves problèmes de santé et qui ont déjà été exclus de la couverture pourraient devoir acheter une assurance-vie garantie en dernier recours. Deuxièmement, ceux qui ont peur des visites chez le médecin peuvent n'avoir d'autre choix que d'acheter ce type de couverture.Troisièmement, ceux qui veulent une approbation rapide peuvent vouloir considérer ces politiques. Enfin, ceux qui ne nécessitent pas beaucoup de couverture peuvent trouver l'assurance-vie à émission garantie comme une option appropriée. Par exemple, une personne âgée qui n'a pas de personnes à charge peut vouloir une politique pour couvrir les frais funéraires et peut ne pas se soucier des montants de couverture limités.

Réfléchissez avant d'acheter

Les particuliers devraient analyser le montant d'assurance-vie dont ils ont besoin avant d'acheter un type de police. De nombreux employeurs offrent une couverture d'assurance-vie à leurs employés, et ils ne nécessitent pas d'examens médicaux. Bien que cette couverture soit généralement limitée à un petit multiple du salaire annuel de l'employé, elle réduit le montant de couverture additionnelle qu'un employé doit acheter et peut réduire le besoin d'acheter une police d'assurance-vie à prix garanti.

En outre, les individus devraient faire le point sur leurs véritables raisons d'acheter ce type de police. S'ils veulent une couverture rapide, ils devraient tenir compte du fait que les polices à durée d'émission garantie ne paient pas toutes les prestations de décès pendant une période prédéterminée après l'achat. S'ils ont simplement peur des examens médicaux, ils peuvent vouloir considérer qu'un examen médical pourrait être moins douloureux que les primes élevées et la couverture limitée de l'assurance-vie garantie. En tout cas, avant d'acheter n'importe quel type de police d'assurance, les consommateurs devraient obtenir au moins trois citations de fournisseurs d'assurance-vie de bonne réputation et assurez-vous qu'ils comprennent la couverture qu'ils achètent.