L'acompte pour un acompte est le premier grand pas vers l'achat d'une maison. Et parce que la plupart des gens ne peuvent pas épargner même un pourcentage du prix demandé, savoir où ouvrir un fonds d'acompte est une chose importante à considérer lorsque vous vous préparez à aller à la chasse et à faire le gros achat.

Pourquoi ai-je besoin d'un acompte?

La plupart des futurs propriétaires ont besoin d'emprunter de l'argent pour aider avec le coût. Pour obtenir cet argent, ils demandent des prêts hypothécaires auprès d'une banque. Lors de l'octroi de tels prêts, les banques demandent des acomptes, ce qui contribue à réduire leur risque. Pour des raisons évidentes, la plupart des banques préfèrent faire affaire avec des emprunteurs qui peuvent effectuer des acomptes importants. (Voir: Économisez 30 000 $ pour un acompte de 5 mois. )

Combien devrais-je économiser?

Les banques préfèrent les emprunteurs qui disposent d'au moins un cinquième du prix demandé. (Pour les emprunteurs à haut risque, le pourcentage de banques recherchées est souvent beaucoup plus élevé.) Pour commencer, regardez les types de maisons que vous voulez acheter, calculer 20% de leur prix demandé-ce que vous finissez avec sera le montant que vous voudrez sauver. Si vous avez un excellent crédit ou si vous êtes admissible à certains programmes, vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt avec moins de 20% de baisse. Mais gardez à l'esprit: de tels prêts exigent de l'emprunteur de payer une assurance hypothécaire privée (PMI), à un coût supplémentaire.

Bien sûr, si vous êtes en mesure de le faire, vous pouvez effectuer un acompte plus important, ce qui se traduira par des paiements mensuels moins élevés. Quand j'ai acheté ma maison, j'ai baissé de 40% le prix d'achat et j'ai réduit mon paiement mensuel à un niveau beaucoup plus confortable. Pour calculer les nombres impliqués, vous pouvez utiliser un tableau d'amortissement du prêt. (Voir: Faire un plus gros acompte vs acheter une maison moins chère. )

Où devrais-je le mettre?

Maintenant que vous savez combien vous devez épargner, l'étape suivante consiste à trouver un endroit où conserver vos économies. En fonction de votre calendrier, voici quelques bonnes options:

Un compte d'épargne - La stratégie la plus simple consiste à ouvrir un compte d'épargne à la banque où vous effectuez votre vérification. Les clients existants peuvent ouvrir très rapidement un compte d'épargne, effectuer des virements à partir de leurs comptes bancaires ou configurer des transferts récurrents à partir de la vérification des jours de paie.

L'inconvénient est que les banques ont tendance à avoir des taux d'intérêt très bas. Lorsque vous utilisez un compte d'épargne auprès de votre banque, vous choisissez la commodité plutôt que le retour sur investissement.

Compte d'épargne en ligne à intérêt élevé - Si vous voulez gagner plus d'intérêts, sans sacrifier la sécurité des épargnes assurées par la FDIC, vous préférerez peut-être un compte d'épargne en ligne à taux d'intérêt élevé. C'est le type de compte que j'ai utilisé pour mon fonds d'acompte.

Les comptes d'épargne à intérêt élevé sont disponibles auprès de diverses banques et paient souvent 10 à 20 fois le taux d'intérêt.Les banques en ligne, qui ont des coûts beaucoup plus bas, peuvent payer des taux d'intérêt plus élevés que les brique-et-mortiers. Même ainsi, le taux d'intérêt avec un compte d'épargne ne sera pas trop pour se vanter.

Compte de placement - Si vous pouvez vous permettre d'attendre, envisagez de placer votre argent dans un compte de placement auprès de toute grande maison de courtage. Avec les comptes d'investissement, vous pouvez acheter des actions, des obligations et des fonds qui paient des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Cependant, il y a des risques plus importants associés aux investissements.

Les comptes de placement ne sont pas assurés par la FDIC. Les prix des actions fluctuent, et vous pouvez perdre une partie de votre investissement, ou tout. Mais, dans l'ensemble, le marché s'est toujours remis des récessions et a atteint de nouveaux sommets. Si vous pouvez attendre des choses, dans les cas où le marché se tourne vers le sud, un compte d'investissement offre le meilleur potentiel pendant que vous économisez pour votre achat.

The Bottom Line

Si vous voulez de la commodité, vous vous débrouillerez parfaitement avec un compte d'épargne dans votre banque existante. Si vous voulez un peu plus de retour, et que cela ne vous dérange pas d'attendre les transferts entre les banques, vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne et gagner plus d'intérêt. Si vous pouvez prendre le risque, les comptes d'investissement offrent le meilleur retour sur investissement, mais peuvent perdre de la valeur à court terme.

Être honnête au sujet de vos objectifs vous aidera à prendre la meilleure décision possible. Étant donné que votre versement initial vous coûtera probablement des dizaines de milliers de dollars, ce n'est pas quelque chose que vous voudrez vous précipiter, ou risquer de perdre votre temps. Alors faites des recherches prudentes et prenez une décision avec laquelle vous finirez par être à l'aise.