Les prêts personnels peuvent être une option viable dans diverses circonstances. D'abord, définissons un prêt personnel. Certains prêts sont réservés à un achat spécifique. Vous achetez une maison avec un prêt hypothécaire, vous achetez une voiture avec un prêt auto et vous payez pour l'université avec un prêt étudiant.

Mais un prêt personnel peut être utilisé pour à peu près n'importe quoi. Certains prêteurs veulent savoir ce que vous ferez avec l'argent qu'ils vous prêtent, mais tant que vous l'avez emprunté pour une raison responsable et légale, vous pouvez faire ce que vous voulez avec.

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Mais qu'est-ce que cela signifie pour vous? Avec une hypothèque, votre maison est la garantie. De même, avec un prêt auto, la voiture que vous achetez est la garantie. Parce qu'un prêt personnel n'a souvent aucune garantie - il est «non garanti» - le taux d'intérêt sera probablement plus élevé. Il existe également des prêts personnels garantis si vous souhaitez réduire vos coûts.

Voici cinq circonstances dans lesquelles un prêt personnel pourrait être une bonne idée.

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1. Consolider les cartes de crédit

Si vous avez une ou plusieurs cartes de crédit qui sont facturées au maximum, vous pourriez obtenir un prêt personnel pour consolider tous les frais en un seul paiement mensuel. Ce qui rend ce scénario encore plus attrayant: Le taux d'intérêt sur le prêt pourrait être considérablement inférieur aux taux annuels en pourcentage (TAP) sur vos cartes de crédit. (Voir Consolidation de la dette simplifiée pour plus de détails.)

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2. Refinancer les prêts aux étudiants

Le refinancement des prêts étudiants peut apporter un certain soulagement financier. Le taux d'intérêt de votre prêt étudiant peut être de 6,8% ou plus, selon le type de prêt que vous avez. Mais vous pourriez être en mesure d'obtenir un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur qui vous permet de rembourser votre prêt (s) plus rapidement.

Voici les problèmes: Les prêts étudiants comportent des avantages fiscaux. De plus, si les législateurs offraient des programmes d'exonération des prêts à l'avenir, en plus de ceux qui sont en place maintenant, vos prêts étudiants refinancés ne seraient pas admissibles.

Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser la totalité ou une partie d'un prêt étudiant, vous perdrez la possibilité de déduire vos versements d'intérêts (lorsque vous produisez vos impôts sur le revenu) ainsi que les avantages qui accompagnent certains prêts, tels comme l'abstention et le report. Et si votre solde est important, un prêt personnel ne couvrira probablement pas de toute façon. Pour plus d'informations, consultez Dette de prêt étudiant: la consolidation est-elle la réponse?

3. Financer un achat

Le financement d'un achat dépend si c'est un besoin ou un besoin. Si vous devez de toute façon contracter un emprunt, obtenir un prêt personnel et payer le vendeur en espèces pourrait être une meilleure affaire que le financement par le biais du vendeur. Cependant, ne prenez jamais de décision sur le financement sur place. Demandez au vendeur une offre et comparez-la à ce que vous pourriez obtenir grâce à un prêt personnel. Ensuite, vous pouvez décider quel est le bon choix.Pour un exemple, voir Prêts personnels vs prêts automobiles: comment ils se différencient .

4. Payer pour un mariage

Tout grand événement - comme un mariage - se qualifie, si vous finissez par mettre tous les frais associés sur votre carte de crédit sans être en mesure de les rembourser dans un mois. Un prêt personnel pour une dépense importante comme celle-ci pourrait vous faire économiser un montant considérable sur les frais d'intérêt, pourvu qu'il ait un taux inférieur à celui de votre carte de crédit.

5. Améliorer votre crédit

Un prêt personnel pourrait aider votre pointage de crédit de deux façons. Tout d'abord, si votre rapport de crédit montre principalement la dette de carte de crédit, un prêt personnel pourrait aider votre «mélange de compte. "Avoir différents types de prêts est souvent favorable à votre score.

Deuxièmement, il peut réduire votre taux d'utilisation du crédit - le montant total du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit. Plus le montant total du crédit que vous utilisez est faible, meilleur est votre score. Avoir un prêt personnel augmente le montant total que vous avez à votre disposition. Pour d'autres conseils sur l'augmentation de votre pointage de crédit, voir 3 façons simples d'améliorer votre pointage de crédit .

The Bottom Line

Les prêts personnels peuvent être utiles, dans les bonnes circonstances. Par exemple, la plupart des gens ne peuvent pas se permettre de payer comptant pour une maison, ce qui rend un prêt hypothécaire nécessaire. Assurez-vous de consulter une institution financière digne de confiance et de peser vos options.