La vie est pleine de calamités. C'est pourquoi l'assurance a été inventée - les gens achètent de l'assurance-vie, de l'assurance-automobile, de l'assurance contre les inondations. Mais qu'en est-il de l'actif que vous avez qui vous permet de payer pour toutes ces polices d'assurance? Ce serait votre revenu, que la plupart des gens ne pensent pas à assurer.

Il est compréhensible que la plupart des travailleurs envisagent ou du moins espèrent qu'ils resteront forts, en bonne santé et capables de continuer à travailler jusqu'à la retraite. Mais malheureusement, ce n'est pas toujours le cas. Si le malheur frappe, un flux régulier de revenus peut être le seul moyen de passer à travers financièrement.

Voici quelques points à considérer quand il s'agit d'assurer votre revenu. (Pour la lecture connexe, voir: 7 Questions à prendre en considération pour déterminer la couverture d'assurance-vie. )

Prestations d'assurance-invalidité

Il existe plusieurs types d'assurance-revenu; L'assurance invalidité est la plus courante car elle permet aux personnes d'assurer leur revenu et de protéger les biens de leur famille en cas de maladie. Beaucoup de gens croient à tort qu'une fois qu'ils ont souscrit une police d'assurance-vie, ils ont suffisamment protégé leur famille financièrement en cas de décès prématuré. C'est peut-être vrai, mais que se passe-t-il si ce salarié se blesse dans un accident de voiture ou contracte une maladie de longue ou de courte durée et est incapable de continuer à travailler? Dans ce scénario, l'assurance-vie ne sera pas d'une grande aide.

C'est pourquoi de plus en plus de conseillers financiers suggèrent à leurs clients d'acheter une assurance de protection du revenu d'invalidité, qui remplacera généralement une partie de leur revenu si le preneur devient soudainement incapable de travailler en raison d'un accident, d'une maladie ou un handicap. Il existe différents types de polices et, même si leurs conditions peuvent différer, la plupart continueront de payer leur salaire jusqu'à ce que le preneur d'assurance puisse recommencer à travailler ou décéder.

Habituellement, il y a une période d'attente avant l'entrée en vigueur d'une police d'assurance-invalidité, mais celle-ci commence habituellement à être payée immédiatement après la fin de toute indemnité de maladie d'un employeur. Le montant versé par une police peut diminuer au fil du temps, mais la plupart continueront à couvrir le preneur d'assurance pendant la période pendant laquelle ses maladies laissent le preneur d'assurance incapable de travailler. Certains paiements ne peuvent continuer jusqu'à l'expiration de la police, qui peut être à la fin d'une période donnée, ou lorsque la personne atteint l'âge de la retraite. (Pour les lectures connexes, voir:

Comprendre les différents types d'assurance-vie. ) De cette façon, les polices d'assurance invalidité diffèrent de l'assurance maladies graves, qui ne paie qu'un seul paiement en capital si le preneur d'assurance est atteint d'une maladie grave ou potentiellement mortelle.L'assurance de protection du revenu d'invalidité de courte durée peut également différer d'un régime plus standard en ce sens qu'elle verse une somme mensuelle par rapport à son revenu pour une période déterminée ou limitée.

Coûts élevés d'être malade

Les coûts élevés de l'entretien quotidien d'un ménage sans travail peuvent être décourageants, mais de nombreuses personnes sont choquées de découvrir à quel point une maladie peut finir par leur coûter cher. des factures médicales - même si elles ont une assurance santé. Il y a souvent des factures de médecin supplémentaires et des coûts d'hôpital qui ne sont pas couverts par l'assurance, et ces coûts peuvent ajouter jusqu'à être écrasante.

Les différents types d'assurance invalidité peuvent aider à couvrir ces coûts et peuvent aider une famille à éviter la faillite dans les cas les plus extrêmes.

L'assurance invalidité n'est pas le seul type d'assurance qui peut aider à protéger son revenu pendant les périodes difficiles. Il y a aussi des produits d'assurance-revenu qui ne sont utilisés que lorsque quelqu'un devient chômeur. L'assurance de protection contre le chômage, également appelée assurance de licenciement, protège les revenus des assurés si une personne perd soudainement son emploi pour diverses raisons; il verse une somme mensuelle pour une période de temps déterminée. Ces polices couvrent généralement la partie du salaire hebdomadaire d'une personne qui n'est pas couverte par les prestations de chômage du gouvernement. (Pour plus de détails, voir:

Choisir la meilleure assurance invalidité ) L'assurance de protection de paiement hypothécaire est un autre type d'assurance qui peut être extrêmement bénéfique si une personne perd son revenu. Ces politiques protègent les souscripteurs en leur versant l'équivalent de leurs versements hypothécaires mensuels pendant toute période au cours de laquelle ils deviennent incapables de travailler.

The Bottom Line

Personne ne peut continuer à produire un revenu. C'est pourquoi l'achat d'une assurance revenu peut être le meilleur moyen de protéger ses biens en cas de perte dévastatrice. (Pour les lectures connexes, voir:

Laissez les coureurs d'assurance-vie diriger votre couverture. )