Au cours des dernières années, on a beaucoup écrit sur la question de savoir si les conseillers financiers ajoutent réellement de la valeur à leurs clients ou si les investisseurs sont mieux outillés pour gérer leurs propres besoins financiers. Je suis probablement partial, mais je crois que trouver le bon conseiller financier peut être très bénéfique pour de nombreux investisseurs. Voici quelques réflexions sur le type de personne qui pourrait bénéficier de l'engagement des services d'un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: Shopping pour un conseiller financier .)

Professionnels occupés

Il y a plusieurs années, un médecin très occupé, avec de jeunes enfants, m'a contacté pour faire un bilan de son portefeuille d'investissements. Mon honoraire n'était pas excessif mais il sentait que plutôt que de dépenser ce montant, il se sentait à l'aise de le faire lui-même. Alors qu'il semblait intellectuellement capable de ma conversation avec lui, vous devez vous demander si c'était le meilleur usage de son temps étant donné les longues heures (et le temps loin de sa famille) requis par son travail, pour ne pas mentionner les avantages d'avoir perspective d'un deuxième avis professionnel. (Pour une lecture connexe, voir: Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Les professionnels, les cadres et les chefs d'entreprise chevronnés pourraient certainement tirer parti des services de professionnels financiers compétents pour offrir une assistance allant d'un examen financier ponctuel à des conseils continus en matière d'investissement et de planification financière. Comme avec le médecin ci-dessus, ces types de personnes pourraient avoir la capacité intellectuelle d'être leur propre conseiller financier, mais ont-ils le temps requis et l'objectivité?

Ceux qui approchent de la retraite

L'approche de la retraite incite souvent les gens à faire appel aux services d'un conseiller financier. Souvent, ces gens ont été leur propre conseiller financier au cours des années et ont atteint un point dans la vie où ils apprécient une perspective extérieure et des conseils pour s'assurer qu'ils sont sur la bonne voie vers une retraite confortable. (Pour en savoir plus, voir: Comment trouver le conseiller financier de vos rêves .)

Les questions typiques peuvent inclure des domaines tels que les comptes à utiliser en premier et comment les investissements doivent être structurés la retraite commence? Les investisseurs à cette étape de la vie ont souvent l'impression de bénéficier de la participation d'un conseiller financier, car certains de ces problèmes peuvent devenir complexes, et aussi parce qu'il y a peu d'opportunités de «faire le tour» financier à ce stade de leur vie. (Pour en savoir plus, voir: Trouvez le bon conseiller financier .)

Personnes nouvellement célibataires

Les personnes nouvellement célibataires en raison d'un divorce ou du décès d'un conjoint pourraient bénéficier des conseils de un conseiller financier, surtout si ce n'était pas eux qui s'occupaient principalement de questions financières pendant leur mariage.Souvent, cela finit par être incliné vers les femmes, mais pas toujours. Dans le cas des femmes, cependant, elles ont le problème supplémentaire d'une espérance de vie généralement plus longue que celle des hommes. (Pour les lectures connexes, voir: Comment les conseillers financiers maltraitent les femmes (et ce que les femmes peuvent en faire .)

En cas de décès d'un conjoint, des problèmes potentiels peuvent survenir Le solde des actifs sera-t-il suffisant pour maintenir le mode de vie du conjoint survivant? (Pour en savoir plus, voir: Paying Your Investment Advisors: Honoraires ou Commissions .)

Dans le cas d'un divorce, il peut être logique que l'un des conjoints ou les deux conjoints fassent appel aux services d'un conseiller financier pendant le processus de divorce afin d'aider à déterminer une répartition équitable des biens du couple. ne pas être un flux de trésorerie suffisant pour payer l'hypothèque et maintenir la maison pourrait ne pas être une bonne affaire pour l'un ou l'autre des époux (Pour plus de détails, voir: Comment tirer le meilleur parti de votre conseiller financier . > Bottom Line

Il n'y a pas de réponse facile ou pat à la question de quel type de personne ou de profession a besoin s d'embaucher un conseiller financier. Au contraire, il tourne autour de la situation d'une personne et de sa personnalité. Par exemple, un avocat occupé et réussi peut sembler le candidat idéal pour embaucher un conseiller financier. Avant de faire ce jugement, nous devons regarder de plus près cet avocat. Est-il à l'aise de suivre les conseils d'autres professionnels? Sont-ils à l'aise de payer pour ce conseil? Est-ce qu'ils aiment investir et sont-ils bons? Si vous cherchez un conseiller financier consultez ce guide pour en trouver un auprès de l'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA), la plus grande organisation de conseillers financiers à honoraires seulement dans le pays. (Pour une lecture connexe, voir:

Pourquoi le meilleur conseiller financier pourrait-il être .)